Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 25th July 2010, 04:44 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2009
Indlæg: 115
Question F1T vs F1

Kære debattører

Jeg læser dagligt debatterne her på Boligdebatten. Der er mange dygtige debattører som giver råd og vejledning omkring boligfinansiering.

Hvis man er helt grøn på området kan man efter et par timers læsning føle sig godt rustet i lånejunglen.

Jeg har dog et spørgsmål:

Med de nuværende aktuelle kurser hvad taler så for at vælge et almindeligt F1 lån og hvad taler for at tage et F1T?

I samme ombæring kan man vel også tage det fastforrentede 4% obligationslån.

Jeg har læst en del om F1T lånet som jo lyder smart. Men jeg er i tvivl om hvad der sker når renten på F1T overstiger f.eks. 4 % obligationslån (såfremt man har valgt at sætte ydelsen efter dette lån) kan man nemt og billigt lægge lånet om?

Kan det passe at det er billigere at optage et F1T-lån end 4 % fastforrentet obligationslån?
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 25th July 2010, 07:11 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Indlæg: 13
Standard

Prøv selv at lave dine beregninger på RD's hjemmeside
Realkredit Danmark
RD er de eneste der tilbyder F1T

Vedlagt er 3 eksempler med lån af 1 mill - udbetalt.... du skal låne ekstra 35.000 på 4 pct. lånet da kursen er ca 96,5 . mens Flex kursen er over 100
ScreenHunter_02 Jul. 25 19.06.jpg
flexlånene er med første rentetilpasning 1/4-2012 og F1T lånet med samme brutto ydelse som 4 pct lånet - deraf større netto ydelse.

Hvis renten 1/4-2012 er steget til det et 4 pcts lån kan fåes til i dag (4,36) vil du stadig betale ca 5.500 pr. md. for dit F1T lån - men lånets løbetid vil ikke være 19 (17) den vil måske være 26 år
Tilgengæld vil du kun skylde 945.000 på F1T lånet, mens du på 4 pct. lånet vil skylde 1.025.000 kr.
Du betaler ca 700 kr. ekstra af på F1T (20 x 700 = 14.000) men du skylder 80.000 mindre.......
se vedlagt skærmdumps
ScreenHunter_03 Jul. 25 19.28.jpg
ScreenHunter_04 Jul. 25 19.49.jpg

Hvis renten er steget så meget at de 5.500 pr. md på F1T lånet ikke kan dække en afdrags periode på 30 år. vil ydelsen stige så du kommer under 30 år.!!

Du kan selv lave en beregning hvor eksempelvis netto er ens for 4 pct. og F1T

Jeg plejer at sige at en af fordelene ved et F1T når renten er høj, at så har jeg flere penge til mig selv
Da netto ydelsen falder pga højere rente

Af en eller anden mærkelig grund er RD de eneste der tilbyder F1T lån
Du skal enten ha et alm. flex eller ef fast lån....

Og så tilsidst!
Der er et ordsporg der siger:
"Kun døde fisk flyder med strømmen"

Sidst redigeret af elmqvist : 25th July 2010 kl. 07:18 PM.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 26th July 2010, 08:38 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2009
Indlæg: 115
Standard

Hvis man står til at skulle optage helt nye lån (første gangskøber) hvor man f.eks. vil vælge et fastforrentet obligationslån (80 %) og boliglån i banken 20%) vil det vel mere nærliggende at optage et almindeligt flekslån og bruge de ekstra penge man får ud af det til at høvle af på det dyre banklån.

Hvis man kun har brug for at optage 1 lån (f.eks. obligationslån eller flekslån) er F1T vel et fornuftigt valg.

Er det korrekt forstået?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 26th July 2010, 12:54 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,173
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Bankkunde Se indlæg
Hvis man står til at skulle optage helt nye lån (første gangskøber) hvor man f.eks. vil vælge et fastforrentet obligationslån (80 %) og boliglån i banken 20%) vil det vel mere nærliggende at optage et almindeligt flekslån og bruge de ekstra penge man får ud af det til at høvle af på det dyre banklån.

Hvis man kun har brug for at optage 1 lån (f.eks. obligationslån eller flekslån) er F1T vel et fornuftigt valg.

Er det korrekt forstået?
Nej, det er forkert!

Du skal optage afdragsfrit realkreditlån, og så afdrage bankgælden hurtigst muligt!

Allerbedst er det afdragsfrit Flexlån i kombination med med Nordeas Boligkøbsprioritet eller BRFs boligkredit eller lignende lån med indbygget kassekredit, hvor de sparede renter kan indsættes, og evt. overskudskapital forrentes med samme rente som belåningen.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 26th July 2010, 01:56 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2009
Indlæg: 115
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Nej, det er forkert!

Du skal optage afdragsfrit realkreditlån, og så afdrage bankgælden hurtigst muligt!

Allerbedst er det afdragsfrit Flexlån i kombination med med Nordeas Boligkøbsprioritet eller BRFs boligkredit eller lignende lån med indbygget kassekredit, hvor de sparede renter kan indsættes, og evt. overskudskapital forrentes med samme rente som belåningen.
THSV det var også det jeg mente (formulerede mig ikke godt nok).

Mit spørgsmål er så skal man vælge afdragsfrit fastforrentet eller afdragsfrit flexlån? Med den fastforrentede har man jo fast rente i lånets løbetid.

Har Danske Bank et godt alternativ til lån med indbygget "kredit"? Synes ikke at jeg kan finde noget
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 26th July 2010, 02:51 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2007
Indlæg: 27
Standard

Jeg synes du skulle holde dig fra Danske Bank. Jeg skiftede til dem for ca. 5 år siden og er nu på vej væk. For det første er min boligkredit rente steget med ca 2 % (og renteniveauet er pt. generelt lavere end dengang i 2005) dvs. de har listet en væsentlig højere marginal ind ad bagdøren siden dengang. Jeg hader simpelt hen at jeg skal betale for deres fejl (At de har været for dårlige til deres kreditvurderinger og har måttet tage en masse tab som de nu skal have dækket ind). Derudover er deres informationsniveau meget ringe. Uden at meddele mig det fjernede de pludselig en kredit. Den var godt nok ikke brugt og havde derfor ikke betydning for mig. Men det viser bare noget om informationsniveauet. Har ca. 60.000 tilbage på Boligkreditten, så snart den er bragt i 0 skifter jeg (det vil formentlig være for dyrt at skifte pt pga. gebyrer ved skiftet.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 29th July 2010, 09:28 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2009
Indlæg: 115
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Nej, det er forkert!

Du skal optage afdragsfrit realkreditlån, og så afdrage bankgælden hurtigst muligt!

Allerbedst er det afdragsfrit Flexlån i kombination med med Nordeas Boligkøbsprioritet eller BRFs boligkredit eller lignende lån med indbygget kassekredit, hvor de sparede renter kan indsættes, og evt. overskudskapital forrentes med samme rente som belåningen.
Da det hele kommer til foregå via Danske Bank kommer jeg til at optage et boliglån hos dem.

Jeg vil dog som du siger optage enten et afdragsfrist oligationslån eller et afdragsfrit flexlån og afdrage mest muligt af på banklånet.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 29th July 2010, 01:59 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,173
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Bankkunde Se indlæg
Da det hele kommer til foregå via Danske Bank kommer jeg til at optage et boliglån hos dem.

Jeg vil dog som du siger optage enten et afdragsfrist oligationslån eller et afdragsfrit flexlån og afdrage mest muligt af på banklånet.
Jeg ville tage F1-lån, da kursen på 4% 30 år afdragsfrit simpelthen er for ringe. Og udsigterne til voldsomme rentestigninger er små.

Hvis boligpriserne stiger, kan I om 3 år få en revurdering af jeres bolig med henblik på låneomlægning, så resten af banklånet kan lægges sammen med realkreditlånet.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 29th July 2010, 02:14 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2009
Indlæg: 115
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Jeg ville tage F1-lån, da kursen på 4% 30 år afdragsfrit simpelthen er for ringe. Og udsigterne til voldsomme rentestigninger er små.

Hvis boligpriserne stiger, kan I om 3 år få en revurdering af jeres bolig med henblik på låneomlægning, så resten af banklånet kan lægges sammen med realkreditlånet.
God idé. Min bolig som er færdig til næste år er nemlig 500.000 kr. billigere end dem som blev bygget for ca. 1 år siden. Så der er måske en god chance for at de kan stige en smule.

Som markedet ser ud i øjeblikket tror jeg godt man kan hoppe på et flexlån uden afdrag. Jeg regner ikke med de store rentestigninger de næste 3 år. Polemikken omkring flexlånet er vist også blevet lagt på køl efter meldingen om at diskussionen om flexlånet er fredet til 2018.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 05:23 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2020, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.