Hej Alle,

min kone og jeg er pt. fristet af at omlægge vores 5% OA lån til 4% OA. Hovedstolen er 2.500.000 og såfremt vi når en kurs 99 mener vi at omkostningerne kan retfærdiggøres, da vores tidshorisont er at blive i boligen længere end lånets resterende løbetid (26 år).

Vores eneste bekymring er at vores bank, Amagerbanken, reelt kan overgå til Finansiel Stabilitet indenfor ganske kort tid. Betalingsstandsning er også nævnt i pressedækningen af den mildt sagt økonomisk besværede bank.

Ud fra lånepapirene er det svært at danne sig et indtryk af, om vi eksponerer os overfor markante risici i forbindelse med transaktionerne banken og, i dette tilfælde, Totalkredit imellem. Vi planlægger med en kursikringsaftale med banken (koster et kursfradrag på 0.15%) og er blevet oplyst om at ekspeditionstiden mht. tinglysning er ca. 14 dage.

Vil ovenstående være en risikabel operation i disse dage? På forhånd tak.

Mvh
LilleB

Hejsa,

Jeg ved godt jeg ikke svarer på dit spørgsmål, men hvor kommer de 0.15% fra? Er det ved straksomlægning?

Prisen på kurssikring er afhængig af hvor lang tid du sikrer og jeg vil gætte på at din næste change for at omlægge er 1/1/2011. En kurssikring på 4 mneder koster meget mere en 0.15%.
Hvis det er straksomlægning de foreslår så være opmærksom på at hvis du gør det nu skal du betale differencerenter indtil 1/1/2011 og det vil løbe op i mindst 50.000,-

Hvis du tror at kurserne bliver oppe så er det bedst at vente til 20/10 og så opsige dit lån. På det tidspunkt kan du tage stilling til om du vil kurssikre i de sidste 2 måneder, det vil koste omkring 1 kurspoint.

Men hvis du tror at kurserne falder over de næste par måneder så skal du kurssikre/straksomlægge nu, men forvent det kommer til at koste 50.000+

Tak for input. Differencerenter er ca. 40k pt. Pointen er at de er fradragsberettigede modsat et kursfradrag. Så jeg tror ikke at en "lang" kurssikring er attraktiv set i forhold til en straksopsigelse. Men jeg kan have overset noget og i sidste ende afhænger det jo af, hvad en evt. kurssikring fradrag vil være over så lang en periode. Et kurspoint er jo immervæk ca. 25k og vi vil formodentlig ikke vente så længe. Men hvis vi gjorde ville en evt. differencerente også være markant lavere.... og stadig fradragsberettiget. Dvs. noget mindre end 25k.

Anyway, det centrale spørgsmål for os er om vi er sårbare overfor en evt. betalingsstandsning midt i forløbet med indfrielse af de gamle lån og hjemtagelsen af det nye.

Er der nogen som kan gennemskue dette?

Anyone?

Kære LilleB,

Jeg har fra en sædvanligvis pålidelig bankkilde, at disse omlægningskonti også er dækket af indskydergarantien, selv om de overstiger den normale beløbsgrænse på 750.000,- kr. Uden at jeg kan sige det med sikkerhed, er der åbenbart nogle undtagelser fra den normale gænse som gør, at typiske private bankforretninger ikke bliver påvirket af en konkurs. (Bl.a. advokaters klient-konti, såvidt jeg husker). Men det er jo netop også formålet: Alt private ikke skal være nervøse for konkurs, når de laver almindelige bankforretninger.

Om det også gælder kurssikringsforretningen, kan jeg ikke svare (eller nærmere gætte) på.

Men prøv at tag kontakt til bankrådgiveren og forelæg betænkelighederne. Og hvis bankrådgiverens forklaring lyder lidt ulden, kan den jo kontrolleres efterfølgende.

Med venlig hilsen
Bang-Johansen (kommende Amagerbank-aktionær!)


PS: Har man hår på risiko-brystet, kan man ofte spare en del omkostninger ved ikke at tegne en kurssikring. Men det kræver nok, at man kan overskue markedsrisikoen, hvis man skal sove roligt i den pågældende periode. Til gengæld skal man så ikke bekymre sig om bankens fallit-risiko i relation til kurssikring!

Hej Bang-Johansen,

mange tak for dit input. Din kilde ser ud til at have fat i den lange ende:

FamilieAdvokaten.dk | gode råd om hverdagens jura

http://www.gii.dk/files/Brochurer/Brochure_DK.pdf

Men du har nok ret i at kurssikringsøvelsen stadig kunne påvirkes. Men selvom det, under for os ugustige markedsforhold, kunne være ærgerligt at f.eks. være tvunget til at betale kursen ved tinglysning på trods af en kurssikring, er vi mindre bekymret omkring dette, set i forhold til f.eks. en indefrysning af provenu i en ukendt periode. Gys. Tak igen.

mvh
LilleB