Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Se afstemningsresultat: Hvilket lån skal jeg vælge til ovenstående huskøb på Fyn?
F1 lån 4 26.67%
F5 lån 0 0%
30 årig 4% med 5 års afdragsfrihed 11 73.33%
Stemmeafgivere: 15. Du kan ikke stemme i denne afstemning

Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 1st October 2010, 06:06 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2009
Indlæg: 25
Standard Bolig på Fyn

Hej allesammen
Nu har vi endelig fundet et hus (se tidligere indlæg fra mig). Vi har lige solgt vores lejlighed i København og fået 74000 i hånden. Nu har vi så fundet drømmehuset til 1050000 på landet på Fyn. Nu er situationen så at jeg ikke har fundet et arbejde på Fyn endnu og beholder mit job til 34000 om måneden i København indtil jeg finder et. Min kæreste er uddannet pr. 1/12 men har lige fået konstateret gigt, men det kan måske helbredes. Men hun kan måske arbejde deltid/ gå på dagpenge hvis alt går galt. Jeg får med ret stor sandsynlighed et job, men lønnen er noget lavere derovre. I huset skal der nyt fyr i, som vil tjene sig ind på 4 år. Vi er nu usikre på finansieringen.

Hvad kan i anbefale?
1.Jeg overvejer kraftigt at få et F1 afdragsfrit lån/ikke afdragsfrit, så vi kan etablere os derovre og kan få råd til at betale de udgifter der altid kommer i starten af et huskøb.

2.Alternativt overvejer jeg et f5 lån efter at have snakket med en økonom.

3.Sidste alternativ er et 4% procent lån der er afdragsfrit i 5 år.


Til sidst siger mægleren så idag, at den 5 årige ejerskifteforsikring med en selvrisiko på 28000 som sælger skal betale halvdelen af er overflødig ...i mine øjne lyder det helt gak...hvad siger i til det?

Jeg ved det er den evige diskussion overalt, (flex vs. fast), men jeg kok og ikke økonom. Jeg har selvfølgelig sat mig ind i hvad lånene indebærer mht. risiko o.s.v. Vi har en opsparing udover de 74000 på 50000. Jeg har lige skrevet under på en købsaftale i dag betinget af advokat og bank. Huset skal først overtages pr. 1/12 2010.

Hvad kan jeg gøre mit udskiftning af oliefyr...har hørt lidt omkring statsstøtte på udskiftning. - kan man tage et sådan lån med i realkreditlånet?

Ved underskrivningen idag fremlægger mægleren et tilbud på en 5årig ejerskifte forsikring med en selvrisiko på 28000, som sælger skal betale halvdelen af. Han siger den er helt overflødig - i mine øjne lyder det helt gak, da det er et gammelt hus, men uden k3ere...hvad siger i?

Sidst redigeret af Safarikokken : 1st October 2010 kl. 06:18 PM. Årsag: manglede noget
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 1st October 2010, 08:01 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,428
Standard

Jeg ville vælge F1 afdragsfrit og så få en prioritetskonto til den resterende del af lånet samt til de udgifter der vil være ifm renovering (oliefyr mm) og almindelig indflytning. Afdrag herefter hårdt fra starten så I får luft i økonomien. Ikke mindst såfremt drømmen skulle falde fra hinanden og I igen skal bryde op ret hurtigt. I er trods alt i gang med den helt store omforandringstur (nyt job, nyt område, osv).
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 3rd October 2010, 09:09 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2009
Indlæg: 25
Standard

Tak for svaret....er der virkelig ikke andre der har lyst til at kommentere mit indlæg? Jeg skrev under på en købsaftale i fredags med bank og advokatforbehold....så jeg skal snart til at finde ud af hvilket lån jeg skal vælge, og hvilken forsikring - Jeg har købt følgende

hus: JP Johansen


hvad siger i til det hus? Vi har givet en pris på 1050000
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 3rd October 2010, 09:41 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2007
Indlæg: 3,843
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Safarikokken Se indlæg
Tak for svaret....er der virkelig ikke andre der har lyst til at kommentere mit indlæg? Jeg skrev under på en købsaftale i fredags med bank og advokatforbehold....så jeg skal snart til at finde ud af hvilket lån jeg skal vælge, og hvilken forsikring - Jeg har købt følgende

hus: JP Johansen


hvad siger i til det hus? Vi har givet en pris på 1050000
Jeg er ikke ekspert, men tænker:
Du har ikke økonomi til et F1 og heller ikke til F5.

Det er dyrt at være fattig, lær at leve med det og tag et et 4 % (med 10, ikke 5 års afdragsfrihed ).

Yndigt hus, men hvis i skal have 2 indkomster er i nødt til at have 2 biler. Det kan hurtigt blive ligeså dyrt som et 500 K dyrere hus, med en mere central beliggenhed. Og skal i have børn engang ? Så er i godt nok langt fra alting....

Mvh
Cirb
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 3rd October 2010, 09:57 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2009
Indlæg: 25
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cirb Se indlæg
Jeg er ikke ekspert, men tænker:
Og skal i have børn engang ? Så er i godt nok langt fra alting....

Mvh
Cirb
Der er institutions pladser indenfor 5 km, så det går nok tror også vi skal have to biler, men har en gammel spand af en bil og vi er ok mht at cykle de 5 km ind til byen
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 3rd October 2010, 10:42 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2009
Indlæg: 25
Standard pu ha

man bliver helt i tvivl når man får sådan et svar, men tak for det alligevel. Jeg mener nu nok godt vi kan klare et f1 og et f5 lån hvis det er. Det er jo trods alt kun et lån på en million. Har også overvejet om man skulle dele lånet halvdelen i flex og halvdelen i fast - er ikke rig, men der er hvis jeg skal være lidt kold og kynisk udsigt til en betydelig arv om forhåbentlig en del år, men en dag er der en ret pæn sjat på vej, så afdrags frihed i ti år kunne faktisk også være et ok lån for os.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 4th October 2010, 08:28 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2007
Indlæg: 3,843
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Safarikokken Se indlæg
man bliver helt i tvivl når man får sådan et svar, men tak for det alligevel. Jeg mener nu nok godt vi kan klare et f1 og et f5 lån hvis det er. Det er jo trods alt kun et lån på en million. Har også overvejet om man skulle dele lånet halvdelen i flex og halvdelen i fast - er ikke rig, men der er hvis jeg skal være lidt kold og kynisk udsigt til en betydelig arv om forhåbentlig en del år, men en dag er der en ret pæn sjat på vej, så afdrags frihed i ti år kunne faktisk også være et ok lån for os.
Går ud fra at den er til mig ?

Det er ikke sikkert vores personlige risiko præferencer er så forenelige, at du kan bruge min mening til noget.

På et huslån er jeg ganske risiko avers - en risiko på feks 5 % for at begivenheder uden for min kontrol (som feks en ny finanskrise, afskaffelse af flexlån, rapidt stigende renteniveau etc. etc.) kunne sende mig (og min familie...) på tvangsauktion, ville for mig være helt uacceptabel.

Der er ingen (INGEN!), der med nogen som helst brugbar sandsynlighed kan forudsige renteniveauet.
Obligations-markedet tror lige nu på lave danske renter langt ud i fremtiden - men er dog ikke mere overbevist, end at det vil have en betydelig præmie for at påtage sig den kursrisiko, der ligger i at købe et fastforrentet lån med lang varighed. Derfor det betydelige rentespæn på F1 og 30årige, og derfor virker F1 aktuelt så attraktivt.

Jeg tror, at F1 lånet med stor sandsynlighed vil være langt det billigste for dig, og at du derfor med overvejende sandsynlighed vil fortryde det, hvis du vælger et 4 % 30årigt med 10 års afdragsfrihed - men jeg er helt overbevist om, at der er en ikke helt lille risiko for markante rente-/omkostningsstigninger på de variabelt forrentede lån inden for kort fremtid, og at disse stigninger kan blive så store, at du ender som illikvid.

Mvh
Cirb

PS. Tanken med et 4% 30 årigt med 10 års afdragsfrihed er bestemt ikke at du skal bruge afdragsfriheden fra starten. Du skal afdrage og så gemme OA årene til en "rainy day" eller benytte dig af den øgede kursfølsomhed de giver hvis renten skulle stige og en konverteringsfinte bliver interessant.
__________________
Sapere aude.

Sidst redigeret af cirb : 4th October 2010 kl. 10:02 AM.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 5th October 2010, 12:28 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 173
Standard

Vi går med nogle af de samme tanker vedr. finansiering og har også brug for prioritet til nogle af de 20% udover RK lånet.

Vi har bestemt os for at bruge afdragsfrihed fra starten - og barbere prioriteten ned indtil der ikke er mere af den - derefter fjerne billånet og så fyre de overskydende penge ind i én årlig rate på 4% lånet når den tid kommer (hvis den kommer)

Jeg kan dog ikke overbevise mig selv om at F1 ikke er tilstrækkeligt attraktivt i 2011 til at vi helt vil droppe det - så vi vælger en finansiering med 60% 4/30 OA og 40% F1 OA (som vi så kan/vil lægge om til X%/30 når vi ikke længere tror på en lav rente et år ud i fremtiden)

Det koster lidt ekstra i refinansieringer, stiftelsesomkostninger mv - men der er mange penge at spare ved F1 i øjeblikket.

Om jeg ville vælge samme løsning ved et hus til 'kun' 1 mio ved jeg ikke...men regn det igennem og tal med jeres bankmand m/k om det.

nykredits hjemmeside er for øvrigt fremragende til at beregne 'split' lån...

PS: Som cirb rigtigt anfører kan ingen sige noget kvalificeret om huspriser og renteniveauer for fremtiden...så vi har baseret en stor del af vores økonomi på 'jeg tror' og 'så må vi leve med at risikere at skulle sælge bilen, gå i gammelt tøj, leje et værelse ud og leve på nas hvis F1 renten stiger til 7% inden 2013'...
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 5th October 2010, 10:35 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,491
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cirb Se indlæg
Jeg er ikke ekspert, men tænker:
Du har ikke økonomi til et F1 og heller ikke til F5.

Det er dyrt at være fattig, lær at leve med det og tag et et 4 % (med 10, ikke 5 års afdragsfrihed ).

Yndigt hus, men hvis i skal have 2 indkomster er i nødt til at have 2 biler. Det kan hurtigt blive ligeså dyrt som et 500 K dyrere hus, med en mere central beliggenhed. Og skal i have børn engang ? Så er i godt nok langt fra alting....

Mvh
Cirb
Jeg er enig!

Køb med 4% obl.lån og udnyt de 10 års afdragsfrihed i starten.
Lån pengene i Nordea, så restfiansieringen kan være Boligkøbsprioritet til blot 4,75% i rente. Der kan I så spare op til de nødvendige reparationer som sådant et hus vil medføre.

Jeres kreditforeningslån er jo beskedent, så ønsket om en kendt rente overvejer risikoen for at F1-renten snart kan stige.
Total rente incl. adm.bidrag for 860.000 kr i 4% 30 år (svarer til ca. 840.000 kr eller 80%) er jo blot 39.367 kr årligt brutto.

Og jo, afdragsfriheden skal bruges i starten, det gælder om at afdrage gælden over de 80% først, og så koncentrere jer om realkreditlånet bagefter.

Ikke belåningen der er jeres største bekymring i det køb, men derimod beliggenhed og husets alder, det kræver nærmest en håndværker at bo i sådant et hus.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 5th October 2010, 10:43 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2009
Indlæg: 25
Standard Håndværker?

Tak for svarene, men overtager huset fra to aldrende damer der har boet i det i 25 år. Så håndværker behøver man nødvendigvis ikke at være, men det er da klart at der er flere ting man skal reparere løbende end i et almindeligt hus. MEN!....2/3 af stråtaget er skiftet indenfor de sidste 8 år, alt el er skiftet, der er lagt dræn i haven, og huset er i fremragende stand i følge min byggesagkyndige. Det er et hus man kan flytte ind i nu, og så løbende skifte køkken, bad osv. når man får råd - det eneste der skal gøres nu er at skifte fra elvarme/gammelt oliefyr til et kombi oliefyr/pillefyr og give det en klat maling - Det lokker ihvertfald meget fremfor den 41 m2 lejlighed vi bor til leje i på Nørrebro med bad i soveværelset som også er til salg for en million! En dag skal der nok understøbes under huset, da der ligger syldsten men huset bærer på ingen måde præg af at det har taget skade pga fundament. Jeg tror automatisk man lærer sig selv at lave småting, og så koster en håndværker jo noget mindre end de gør på Sjælland :-)
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Bolig lån mcjensen Finansiering 4 10th September 2010 07:41 AM
2 til køb af bolig? thomas8230 Finansiering 3 26th June 2010 10:49 AM
Bolig og SU for par Swift Generelt 4 20th January 2010 12:05 PM
Køb bolig af BRF eatorbeeaten Generelt 6 4th July 2009 12:45 PM
Køb af bolig Miss Finansiering 13 22nd May 2009 07:54 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 04:40 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2021, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.