Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 21st February 2008, 10:23 AM
Member
 
Registreringsdato: Aug 2007
Indlæg: 48
Standard Førstegangskøber finansieringsspørgsmål

Hejsan

Jeg er ved at købe lejlighed på Østerbro.

Min situation er følgende.

Lejligheden koster 2,4 mio. Jeg kan låne 1,4 mio afdrags- og rentefrit, så mit finansieringsbehov er 1 mio + udgifter til renovering af badeværelse samt tinglysning, advokat osv - omkring 1,15-1,12 mio.

Jeg flytter sammen med kæresten, vi har ingen børn og har ikke planer om det indenfor de næste 3 år. Vi har heller ikke bil eller andre større udgiftsposter. Vi elsker dog at rejse og komme ud og bruge byen, så vi vil selvfølgelig gerne bo billigt, men vi vil samtidig heller ikke "overraskes" af, at renten stiger for meget.

Planen er, at min kæreste køber sig ind i lejligheden om en 3-4 år, når hun er blevet færdig med sine studier.

Jeg er nyansat AC'er i staten med en løn på ca. 25.000 og stigende i de næste 5 år.

I går var jeg i banken og fik anbefalet et Flexlån, da det er billigst. Jeg kom til mødet med en forestilling om et 5 % fast forrentet lån, men jeg kan spare 800 kr/måneden ved at tage et Flexlån. Det falder på et tørt sted, set i lyset af at vi elsker at rejse.

Samtidig er kursen på det fast forrentede lån ret lav (94,3), mens kursen på Flexlånet er 97,3.

Mit spørgsmål er så, om jeg skal tage det fast forrentede eller flexlånet. Det er vel mere eller mindre et spørgsmål om renten vil falde i de næste par år, men det er jo svært at spå - især om fremtiden

På den ene side er 800 kr mere om måneden meget tillokkende, men på den anden side er jeg ikke helt glad for usikkerheden. Derudover kan jeg godt sidde i lejligheden med det fast forrentede lån.

En anden ting jeg tænker på, er om jeg kan opnå kursgevinst, når min kæreste om 3-4 år køber sig ind i lejligheden? Jeg kunne jo tage et Flexlån i det første stykke tid og så omlægge lånet til et fast forrentet obligationslån, når min kæreste køber sig ind?

Anyway, jeg håber, det gav mening. På forhånd tak for hjælpen?

mvh Morten
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 11:56 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jan 2008
Indlæg: 177
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af mortena1980 Se indlæg
Hejsan

Jeg er ved at købe lejlighed på Østerbro.

Min situation er følgende.

Lejligheden koster 2,4 mio. Jeg kan låne 1,4 mio afdrags- og rentefrit, så mit finansieringsbehov er 1 mio + udgifter til renovering af badeværelse samt tinglysning, advokat osv - omkring 1,15-1,12 mio.

Jeg flytter sammen med kæresten, vi har ingen børn og har ikke planer om det indenfor de næste 3 år. Vi har heller ikke bil eller andre større udgiftsposter. Vi elsker dog at rejse og komme ud og bruge byen, så vi vil selvfølgelig gerne bo billigt, men vi vil samtidig heller ikke "overraskes" af, at renten stiger for meget.

Planen er, at min kæreste køber sig ind i lejligheden om en 3-4 år, når hun er blevet færdig med sine studier.

Jeg er nyansat AC'er i staten med en løn på ca. 25.000 og stigende i de næste 5 år.

I går var jeg i banken og fik anbefalet et Flexlån, da det er billigst. Jeg kom til mødet med en forestilling om et 5 % fast forrentet lån, men jeg kan spare 800 kr/måneden ved at tage et Flexlån. Det falder på et tørt sted, set i lyset af at vi elsker at rejse.

Samtidig er kursen på det fast forrentede lån ret lav (94,3), mens kursen på Flexlånet er 97,3.

Mit spørgsmål er så, om jeg skal tage det fast forrentede eller flexlånet. Det er vel mere eller mindre et spørgsmål om renten vil falde i de næste par år, men det er jo svært at spå - især om fremtiden

På den ene side er 800 kr mere om måneden meget tillokkende, men på den anden side er jeg ikke helt glad for usikkerheden. Derudover kan jeg godt sidde i lejligheden med det fast forrentede lån.

En anden ting jeg tænker på, er om jeg kan opnå kursgevinst, når min kæreste om 3-4 år køber sig ind i lejligheden? Jeg kunne jo tage et Flexlån i det første stykke tid og så omlægge lånet til et fast forrentet obligationslån, når min kæreste køber sig ind?

Anyway, jeg håber, det gav mening. På forhånd tak for hjælpen?

mvh Morten

Hej Morten,

Du skriver:

"Lejligheden koster 2,4 mio. Jeg kan låne 1,4 mio afdrags- og rentefrit, så mit finansieringsbehov er 1 mio + udgifter til renovering af badeværelse samt tinglysning, advokat osv - omkring 1,15-1,12 mio. "


Skal det forstås sådan at lejlighedens samlede købspris skal finansieres og at du intet har at indskyde med selv? I så fald vil jeg anbefale dig at finde et realkreditinstititut der er villig til at låne dig 80% af købesummen som afdragsfrit F1-lån (bemærk risikoen ved rentestigning, alternativt hvis du ønsker sikkerhed så tag afdragsfrit 5% fast, hvis ikke du forventer at sælge foreløbig så er kursen på knap 95 ikke helt af vejen).

Du bør med andre ord kunne finde et realkreditinsitut der vil låne dig de 2 millioner som realkreditlån. Du kan så optage de sidste 400.000kr som banklån og få afdraget det som det første du gør. Renten er altid højest på denne type lån, hvorfor du bør undgå denne type finansiering hvis det kan lade sig gøre. Det kan det umiddelbart ikke i dit tilfælde, men sørg for at nedbringe denne finansierings-andel til højst at udgøre de 400.000kr.


Eksempel med 2 millioner som 5% OA til kurs 94,5 (cirka-tal):

Hovedstol: 2.120.000kr

Renter+bidrag pr. år før skat: 117.000kr

Renter+bidrag pr. måned efter skat: 6500kr


Herefter 400.000kr som banklån. Lad os antage renten her er 8%:

Renter pr. måned efter skat: 1800kr


Dvs. i dette eksempel har du renter for i alt 8300kr pr. måned.


Du må selv kunne vurdere om dette er realistisk med din indtægt. Jeg ville mene at det kan lade sig gøre at overtale en bank/realkreditinstitut til at hjælpe dig med denne finansiering. Det ville være endnu sværere for dig at klare finansiering med 1,4 mio i realkredit og 1 mio som banklån.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 12:45 PM
Member
 
Registreringsdato: Aug 2007
Indlæg: 48
Standard

Jeg har 200.000 til udbetalingen. Derudover kan jeg låne 1,2 af familien i et anfordringslån rente- og afdragsfrit.

Så jeg skal kun låne 1,2 til lejligheden samt forbedringer.

Her overvejer jeg så at et 5 % obligationslån over 30 år eller et Flexlån. I øjeblikket læner jeg mig dog op ad et fast forrentet lån, men jeg ville lige høre jer eksperter.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 01:11 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jan 2008
Indlæg: 177
Standard

Hej Morten

Okay, jeg misforstod dig.


Jeg ville vælge et F1 idet renten ser ud til at falde fra nu af, men der er ikke noget nemt svar på dit spørgsmål, det afhænger nemlig af din risikoprofil. Hvis du er risiko-sky så vælg et fastforrentet lån, fx 5% OA. Men der er penge at spare ved at vælge F1, ikke kun på den korte bane med de cirka 800kr om måneden, men også ved at fange et fastforrentet lån senere til en højere kurs hvis renten falder, og derved mindre hovedstol og en mindre rente over en længere periode.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 02:42 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2008
Indlæg: 1
Standard Financiering.

Hej Morten.

Som andre også har sagt, kommer det an på om du er villig til at have rente risikoen ved et variabelt forrentet lån.

Hvis du beslutter dig for, at det er du villig til, er det pt. mest fordelagtigt at tage et F3 lån da den er billigere end F1. Lidt usædvanligt, men det er den.

Kursen på 5% obl er pt. ikke særlig god, så her løber du en kurs risiko på mellem 5-6% af 1,2 mill = 60.000,- hvis markedsrenten falder. Så det er også noget der skal tages højde for.

Du er også velkommen til at kontakte mig i Sparekassen Farsø, Lundingsdage 1, 8000 Århus, tlf 86 75 62 00, hvis du vil have yderligere rådgivning.

mvh
Michael Rosenberg
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 02:50 PM
Member
 
Registreringsdato: Aug 2007
Indlæg: 48
Standard

Tak for svar århus.

Hvis jeg tager f.eks. et F3-lån og renten stiger 1-2 % i løbet af de næste par år, kan jeg så konvertere lånet til fast forrentet obligationslån uden problemer?

Jeg spørger, fordi jeg flytter sammen med min kæreste. Hun køber sig ind i lejligheden om 2-3 år, så der skal vi alligevel enten lave lånet om, eller sætte hende på som debitor på lånet.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 03:14 PM
Moderator
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 5,611
Standard

Lidt pudsigt at Sparekassen Farsø bruger dette debatforumtil markedsføring ?

Hvad siger Blansgtrup ?? Muligt potentiale ?

Kursrisiko ved en 5 % fastforrentet er jo kun et "problem" hvis renten falder en del og du vil indfri/sælge.. men ved så kraftigt rentefald, vill din ejendom være steget i pris, så det betyder intet...
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 03:19 PM
Banned
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 22,952
Standard

Konsulent: Helt fint med SPARFAR.dk. Så længe man står åbent frem og er parat til at skrive under med eget navn.

AT jeg så synes det var rimeligt at Sparfar gav boliga en kop kaffe - det er så en anden ting.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 03:28 PM
Moderator
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 5,611
Standard

Thomas, ville godt de min arbejdsgivers reaktion, hvis jeg tilbød rådgivning i deres navn herinde... tror jeg ikke faldt i god jord.. men sådan er der så meget.. er jo heller ikke så salgsmindet...:-D
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 22nd February 2008, 04:28 PM
Moderator
 
Registreringsdato: Apr 2007
Lokation: 2860
Indlæg: 11,097
Standard

Ellers ku man jo sende en personlig besked såfremt man gerne ville sælge noget.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
hjælp en førstegangskøber/"kigger" kristian Finansiering 0 29th May 2007 12:16 PM
Hjælp til en forvirret førstegangskøber hbronx Generelt 14 14th May 2007 11:52 AM
NYHED: Førstegangskøber STIGER kraftigt?? PoulNyrup Generelt 16 1st May 2007 09:19 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 08:35 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.