Vi er i en situation hvor jeg og min lille familie gerne vil flytte i hus. Vi er ved at sætte vores andelsbolig til salg i København og forventer at realisere en friværdi på ca. 300.000 kr.
Har derfor for nylig været til møde hos min bankrådgiver vedr. en snak om bolig og finansiering. Jeg ville høre hvor meget vi kunne købe bolig for.

Diverse info:
Personer i husstanden - 2 voksne og 1 barn
Husstandsindkomst - ~800.000 årlig brutto (inkl. børnepenge)
Forventet provenu fra andelsbolig - 300.000 kr
En bil

Andre aktiver:
Medarbejder aktier - ca 175.000 kr (dog låst i nogle år)
Andre aktier - ca. 200.000 kr (som kan realiseres om nødvendigt)

Gæld:
SU gæld på ca. 40.000 kr
Billån på ca. 50.000 kr

Derudover har vi de almindelige udgifter som A-kasse, forsikringer samt et almindeligt forbrug. Alt i alt har vi en normal udgiftsprofil efter min mening.


Banken kræver et rådighedsbeløb på 15.000 kr. Nå men bankrådgiveren indtastede alle tallene i maskinen og ud kom outputtet. Hvad kunne vi så købe for??


En bolig til 2 mio. kr. lige ud. Daadaaaaaa.


Ahva tænkte jeg. Er det bare mig der synes det lyder lavt? Jeg gad godt vide hvem der skal købe alle de 70'er parcelhuse uden for storkøbenhavn til 2.7-3.0 mio.? Hvis man med en fornuftig husstandsindkomst + penge i hånden ikke kan købe for mere end 2 mio. Tjaa..

Arrangerer et møde med en anden leverandør og så må vi se om resultatet er det samme. Er der ingen banker idag som fx accepterer et rådigheds beløb på 14.000?

Hint:
Havde håbet at vi kunne købe for 2.8 mio.

hvad bank er det I har prøvet hos???

1) Aktierne bør realiseres til kroner inden I går videre. Medarbejderaktierne er dog ikke meget værd lige nu, da de er låst og derfor ikke kan indgå i husbudgettet.

2) SU-gælden og billånet bør indfries eller som minimum billånet.

Summa summarum: I har lige nu en positiv formue på 110.000 kr. + et evt. overskud på lejligheden (som heller ikke er realiseret).

Men forelæg projektet i en anden bank. Det burde være muligt at låne noget mere end 2,0 mio vil jeg mene.

Det er Danske Bank.

Det kunne være en god idé at sælge de realiserbare aktier og fjerne noget af gælden. Det vil automatisk give et lidt højere rådighedsbeløb.

Det vil jeg tænke over

Ja ud med billånet, men du skal også lige huske at hvis i har 1 mindre barn, så regner banken med at der snart kommer en lillebror + en gang med lav løn under barsel for konen.

I kan sikkert komme op på 2.5 andetsteds, men i skal nok ikke regne med alt for meget parcelhus uden at få nogle gode lønstigninger.

Har selv været igennem hele møllen i Danske Bank, og faktum er at de nu konsekvent kreditvurderer efter at folk kan sidde med et fastforrentet lån med afdrag.

For mig at se, så tror jeg at "regnestykket" bliver meget konservativt, når der både er lån og aktier, samt en andelsbolig, som er rigtig svær er give et estimat på hvad I kommer til at tjene på den. Det koster måske også noget at få den solgt, skal man huske på.

Så få solgt både aktierne og andelsboligen, sådan at I står med en kontant formue på 2-300.000 kr , og dermed kun skal bruge et mindre banklån (5-10% af købsprisen) og samt har til udbetalingen, så burde I også kunne få lov til at låne noget mere, og komme højere op end de nævnte 2 mio. Det burde jeres nuværende bankrådgiver kunne fortælle jer ved at rette et par tal i systemet.

Ja, det tror jeg er standardkravet i dag.

Hvis vi nu regner baglæns: Et hus lidt uden for Kbh til ~2,8 mio som TS går efter koster omkring 15K netto/md baseret på et fastforrentet lån med afdrag. Det dækker så udgifter til lån, skatter, renovation og forsikring. Kravet til rådighedsbeløbet er også 15K så vi er nu oppe på 30K. Med 800K/året har man vel noget der ligner 36-37K/md netto vil jeg skyde på. Der er altså 6-7K/md til varme, el, vand, transport, institutionsplads og vedligeholdelse på huset og det er nok lige i underkanten.

Ovenstående er jo så baseret på kun 5% udbetaling og TS har jo mulighed for at lægge noget mere. Personligt ville jeg mene, at et køb til omkring 2,5-2,6 burde være realistisk.

Til info, så har vi ca. 40,5 k netto udbetalt om måneden (hvis man antager, at børnepenge deles ud pr. måned).
Men ja.. vi skal vist til at tjene nogle flere penge samt få betalt noget gæld af

Jeg er netop blevet kreditvurderet i Sydbank (Totalkredit), og det var med et rådighedsbeløb på 17.000 kr for 2 voksne og 2 børn. Dertil skal lægges faste udgifter (og udgifter til institution x 2).

Tvivler på, du får en bank til at acceptere et meget lavere rådighedsbeløb med mindre, du kan dokumentere, at du har levet sådan et år +/-.

Vi kunne låne 3 x indkomst. Dertil formue. De lavede groft sagt en lånevurdering (udelukkende) ud fra indkomst, og så ville evt. overskud fra salg af nuværende bolig blot blive lagt oveni.

Går ud fra, Danske Bank gør det på samme måde. Altså en kreditvurdering ud fra indkomst og så kan I selv lægge til, hvis I har formue.

Det vil spille noget ind, om I ser på hus eller lejlighed. Et hus i KBH kan nemt koste 4.000 kr om måneden bare i boligskatter.

Vi har 50 kilo/mdr udbetalt og kunne låne 2,95. Dertil kommer ca 500 kilo i formue oveni.