Vi har brug for lån til at fuldfinansierere et rækkehus (projektsalg). Vi ønsker ikke to-lagsbelåning, og skal derfor vælge mellem: Nordea Kredit, BRF eller Realkredit Danmark, der stadig tilbyder fuld afdragsfrihed på realkredit delen (vi ønsker at afdrage gæld på bolig og yderlån først, og have et afdragsfrit flexlån som resten).

Det er svært at overskue fordele og ulemper ved de tre institutter. Samtidig er huset først færdigt dec 2013, hvor lånet skal optages. Vi skal dog vælge institut nu, da vi skal godkendes til købet.

Vi kunne godt tænke os at tage boliglån i en bank, der ikke samarbejder med en af de tre institutter. Er der nogen banker der er villige til det, eller bruger de altid deres samarbejds-institut?

Er der nogen, der har et godt råd i denne situation?

Der er sikkert individuelt men jeg har snakket med en række banker og de ville alle kun yde banklån hvis "deres" kreditforening også havde kreditforeningslånet.
Mit råd er at starte med at vælge en bank. Kreditforeningerne er ikke særlig forskellige. Bortset fra BRF der har fået en del dårlig presse f.eks. denne Har BRFs kunder grund til at være nervøse? - A conto (arkiv) - JP Blogs - deres renter er også højere end de hos konkurenterne.

En af de ting du skal overveje når du vælger bank er om du kan få et prioritets banklån. Det betyder at du kan bruge dit banklån som kassekredit. På den måde betaler du kun rente for de penge du rent faktisk låner. Jeg har prøvet at have banklån til høj rente samtidig med en budgetkonto med 50.000,- til 0 i rente. Det bliver man hurtig træt af. Husk at man som husejer har store udsving i likviditeten.
Som husejer er det også klogt at have en buffer på 50-100.000,- til uforudsete udgifter. De penge er jo unægtelig også bedre at have stående i prioritets lånet end på en lav rente konto.

Der er i øvrigt lang tid til december 2013. De andre kreditforeninger kan sagtens nå at ændre hvor meget de vil låne ud afdragsfrit inden den tid.

Jeg vil ikke udelukke Nykredit. Der har i den seneste tid være en del artikler om hvorledes realkreditinstitutterne prøver at vælte skjulte omkostninger over på låntagerne. Nordea med deres nye lån tilknyttet CIBOR og RD med diverse svært gennemskuelige gebyrer. BRF er som nævnt dyre pga de lånte lidt for meget ud til de forkerte. Især bidragssatsen kan gære det svært at vurdere fordele og ulemper.

Er det muligt gratis at indhente tilbud fra alle fire så I kan sammenligne?

Det er blevet et meget uigennemskueligt marked med realkreditinstitutterne. Jeg har foretaget en del beregninger på deres forskellige løsninger og det giver meget forskellige resultater.

Totalkredit har indtil videre den dyreste løsning med Tolagsbelåningen. Dog skal man huske på, at man betaler pengene til sig selv via afdrag på den del som ligger fra 60 - 80%, så opsparingen bliver større der. Dog har RD fortsat variabelt forrentede lån uden afdrag for alle 80%, så det giver mulighed for at afdrage hurtigere på banklånet. Og ved denne løsninger vinder RD kampen om den billigste løsningen.

Hvis du gør i Jyske Bank tilbyder de fortsat Totalkredit lån, men de har også samarbejde med BRF kredit, så de kunne være en mulighed for at få det regnet igennem

...

Kontakt evt. en uvildig rådgiver, så slipper for du selv at lave arbejdet. Og det er til at betale. Så får du også en rådgiver og ikke en sælger på økonomien. Det er nemlig vigtigt at have formueoptimeringen for øje i jeres økonomi, så I ifht. skatten og afdragene får den største formue på sigt.