Hejsa. Vi er den heldige situation at vi har fundet et fantastisk hus. Vores økonomi er fornuftig og vi har luft til at kunne vælge den finansieringsmulighed der passer os bedst. Men er kommet meget i tvivl om hvad der er bedst:

Vi skal låne 2.6 i alt 80% real og 20% banklån med 5% egen finansiering.

Vi har fået en rigtig god gennemgang af låne typerne af vores banksælger, men er dog stadig i tvivl om hvad der giver mening ift. verdenen i dag. Vi har ingen andre lån ved siden af og har en årlig indkomst på ca. 800k før skat og er begge 30år.

Vi vakler mellem følgende:
Obligation 3.5% med afdragsfrihed:
Lidt højere ydelse, gør at vi ikke helt kan betale boliglån så hurtigt af som feks. med flex. Dog kan vi selv vælge perioder for adragsfriheden hvilket ikke er muligt med flex

F3/F5 på ca. <1.25% afdragsfrihed.
Med denne løsning kan vi alt andet lige have afbetalt vores banklån på ca. 5-7 år hvis alt flasker sig. Men aner jo intet om rente ser ud om 5 år om vi stået med 3.5 og eventuel gevinst ved at konverterer et obligations lån.

Hvad ville i anbefale sådan nogle nye rookies som os

Det lette: Ja, I skal uden tvivl vælge afdragsfrihed på RK-lånet når I også har et boliglån.

Det svære: Flex eller fastforrentet? Spørgsmålet kan aldrig besvares entydigt og afhænger af jeres risikovillighed og overskud i økonomien.

Tak for svar, ja afdragsfrihed er en selvfølge.

Tvivlen opstår i at jeg ikke helt kan gennemskue konskvensen af den ca. 2% lavere rente, vs. en sikre 3.5% fastrente. I teorien kan den jo ligge i betydelig højere om 5 år når det skal forhandles igen.

Generelt har vi økonomisk råderum til stigninger, men det gør det vel ikke til en god ide alene...

Jeg ville anbefale fastforrentet obligationer. Både fordi renten alligevel er så lav. Samt kursgevindst ved rentestigninger ligger forude. Vi snakker jo et 30års lån. Så det med at flex kan betales hurtigere er rent gætværk. Hvis renten stiger til 5-6% falder kursen voldsomt på 3.5%. Og så kan i f.eks. indfri 100kr gæld for blot 75-80kr. Samt at flex bliver voldsomt dyrt. Hvis renten forsætter lavt de næste 20år er flex nok godt.

Flex er et større lotteriprodukt som sektoren selv er ved at så tvivl om. F.eks. Nordea vil reelt lukke de 1 og 2årige flexlån. Andre som Nykredit laver 2lagsbelåning, hvor i jeres tilfælde skulle i afdrage på de 20%. Samt der er store bidragsstigninger på flex for tiden.

Husk også problemet med at indfri F3/F5 før tid hvis renten f.eks. stiger, og i får kolde fødder og vil på fast.

Og til sidst, renten på jeres boliglån kan sagtens stige nogle % før i får det betalt. Det skal i også huske på.

Hvis du spørger til hvilket renteniveau vi har om 5 år så er svaret ganske enkelt: Det er helt umuligt at forudsige

Henrik, hehe ja det er sandt. Win some / lose some.

Shintai: Vi går med RealDanmark der tilbyder 80% finansiering. Det vi overvejede var et F3/F5 og ja renten kan selvfølgelig stige, men det ville da alt andet lige, sige at eurolandene grundlæggende økonomi skal forbedres væsentiligt og det ser vel ikke pokkers godt ud pt.

Ja, men trådstarter nævner jo at boliglånet kan være afdraget på 5-7 år med flex og så kan jeg ikke helt se problemet ved at gå i F5. Der vil jo så være en stor lettelse i budgettet når boliglånet er væk og renten vil jo ligge fast i de 5 år.

Du må endeligt ikke kæde Danmark og sydeuropa sammen på den måde.

Tjo, flex er altid et dejligt produkt på den meget kortsigtet horisont. Og det er da også ekstra svært at sige nej til det, når man kan se en besparelse nu og her.

Men det skal jo refinancieres eller omlægges om 5år. Igen, rent gætværk og lotto. Med det fastforentet fved du dog præcis hvad dine udgifter vil være de næste 30år. Samt hvis renten som sagt er steget til 5% f.eks. Så er der jo enorm gældsbesparelse på det fastforrentet ligeledes.

Men det er OP der må tage den beslutning. Hvilket lotteri han vil satse på. Man skal bare huske det er en 30års anuitet og ikke 5år eller 10år.

Nej, der er ikke en "enorm gældsbesparelse" hvis den lange rente går fra 3/3,5 -> 5% i forhold til at sidde med en meget lav flexrente i 5 år og så samtidigt få banket hele boliglånet ud og derved spare en masse dér også.