Hey

Vi har købt lejlighed oktober 2011 til 2.700.000 og har følgende lån:

4% fastforrentet med afdrag 30 år (2.170.000)
6,45% banklån prioritet 30 år (500.000)

Vi har fået en ny vurdering på boligen og i den forbindelse kunne vi låne yderligere 100.000 i kreditlån og nedbringe lidt af bankgælden. Der er omkostninger på 8700 uden et evt. kurstab.

Men overvejer at omlægge enten en del af 4% lånet eller det hele til afdragsfrit flexlån.

Alternativt kunne vi omlægge noget af 4% til 2% 15 år.

Lige meget hvad kunne vi afdrage de 100.000 ekstra på banklånet. Med flexlånet kunne vi sidde ret billigt i det på kreditlånet. Differencen mellem 4% lån og flexlånet sætter vi ind på prioritetslånet. På den led spares der lidt renter på banklånet og så burde der være til fremtidige rentestigninger på flexlånet.

Renten skal stige til 6% på flexlånet før det går lige op med kreditlånet på 4%. Alt derover er noget lort

Men skal vi tage flexlånet? Eller hvad synes I?

Frygter flexrenter på 8-10% i fremtiden. Det ville være en ret voldsom omgang kombineret med at man til den tid ligeledes skal afdrage på lortet.

Ved det er kort tid efter selve købet men har nok lidt fortrudt at vi ikke valgte flex fra starten.

Mvh Steffen

Jeg har gjort samme som dig, lagt mit 4 % lån med afdrag om til flex F5 uden afdrag, hvor jeg så afbetaler det ekstra på banklånet.

Jeg kan afbetale banklånet på under 5 år nu, mod over 15 år tidligere.

Personligt ville jeg tage "dummebøden" nu og bruge Vangsgaard's model med F5 eller F3, her må det være din vurdering af hvor langt ud i tiden du tør binde renten målt op imod hvor meget prioritetsgæld du kan nå at afvikle i perioden. Med F5 burde du vel groft beregnet kunne afvikle prioritetslånet i perioden og dermed stå tilbage med en samlet belåningsgrad på ca 80% med dagens vurdering.

Modellen kræver dog at dit RK selskab tillader fuld afdragsfrihed på hele lånet.

Sikke noget sludder, blot F1-renten bliver over 4% i gennemsnit, vil dette lån blive dyrere end jeres nuværende lån, da I osse skal medregne konv.omk. i jeres regnestykke, husk diff.renter og garantistillelse i perioden frem til omlægningen, som for øvrigt først kan blive til d. 31/12 nu, da I ikke har opsagt 4% senest d. 31/7.

Da du samtidigt frygter for højere rente fremover skal I istedet følge renteudviklingen og overveje at omlægge til 3% 30 år, hvis denne kommer op i bedre kurs.

Nordea 3% 2044

Kursen hos Nordea kan du følge på dette link.

Gebyret på 8.700 kr for et lån på blot 100.000 kr forekommer voldsomt, og vil kræve, at I sparer mindst 13.000 kr i renter før end det er tjent hjem.

PS: Husk osse det højere adm.bidrag, som Nordea operer med ved fuld belåning på variabelt forrentet lån med afdragsfrihed.

__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo dejlig lav.

Hmm... Sludder? Tja hvis rente og adm. bidrag er på 6% i alt på flexlånet går udgifterne lige op med hvad jeg skulle betale for 4% (4,6% med bidrag) fastforrentet. Det var mere en konstatering af at en rente over 6% ville gå ud over rådighedsbeløb osv. Formålet med at tage flexlånet for os er at afdrage banklånet hurtigst muligt og som jeg ser det kan vi afdrage ekstra på banklånet indtil flexrenten rammer 6%.

Men ja du har ret, hvis renten i gennemsnit er over 4% på flexlånet er det dyrere set over den givne periode.

Nej det kan nok ikke lige svare sig at tage et separat lån på de 100.000. Det skal nok samles under en omlægning af hele lånet.