Realkreditlån på ca. 1,8 mio. hos RD. Har i dag flex med afdragsfrihed. Afdragsfriheden er brugt til afvikling af banklån og der er ikke længere anden gæld.

Bidragssatserne stiger voldsomt og 3,5 % 30 års ligger nu i en meget attraktiv kurs, så vil egentlig gerne over i den.

Spørgsmålet er om jeg skal straksindfri flexlånet (vil koste ca. 10-12.000 kr., hvilket er mindre end en fastkursaftale frem til 31/12 vil koste) eller skal jeg satse på 3,5 %'eren stadig er i en god kurs pr. 31/12?

Det optimale scenarie for mig er vel at få et tilbud på 3,5'eren og satse på denne er over 100 pr. 31/12. Eller er det kun ved nyoptagelse af lån dette kan gøres?

du skal nyoptage et lån.. du skal ikke refinansiere..

om kursen er 98,5 eller 99,5 ..prøv at få din krf. tilat fortælle dig, hvor stor forskel det giver på nettoydelse pr mdr.

min holdning: lås lortet.. d.v.s. fastkursaftale og straksindfrielse..


spekulerer du også i køb/salg af obligationer ellers ? nej vel.. så lad være..

noget af de 10-12.000 kr. kan fratrækkes på selvangivelsen.

Der er jo reelt tale om en nyoptagelse af dit 3,5% lån.

En refinansiering er jo når du bliver i flexlån, og højest skifter til afdragsfrihed og frekvens, så skal der ikke tinglyses nyt pant.

I dit tilfælde er der tale om en konvertering.
Der er vist noget med at RD betaler sine egne gebyrer ved omlægning fra flex til fast, så man sparer ca. 5.000 kr.

Differencerenter kan fratrækkes på selvangivelsen, men en lavere kurs pga. fastkursaftale kan ikke.