Hej

Jeg har fået opsparet lidt penge som jeg godt kunne tænke mig at få mest mulig ud af, det drejer sig om ca. 250.000 kr.
Jeg har følgende lån.

F1:
Restløbetid: 26 år
Kontantrente: 0,3832%
bidragssats: 0,6024 %
Restgæld: 1.610.000 kr

4% obligation
Restløbetid: 28 år
Obligationsrente: 4,0%
Bidragssats: 0,7500 %
Restgæld: 531.000 kr

Friværdi i bolig: ca. 400.000 kr.

Opsparing: 250.000 kr (rente: 0,1250% over 50.000 kr )
Aktier (Bundet): 110.000 kr

Jeg har gjort mig følgende overvejelser med er i tvivl om hvad der er bedst.

1. Betale opsparing ind på 4% lånet
2. Betale opsparing ind på 4% lånet samt gøre F1 lånet afdragsfrit indtil 4% lånet er afbetalt.
3. Sætte opsparing ind på højrentekonto 3%
4. ???

Andre foreslag modtages gerne.

Beslutning nr 1 er om du tror du kan forrente dine frie midler i en investering bedre end 4,75% (løsning nr 4). Hvis ikke, så afdrag på det dyreste lån, dvs løsning 1. Behold en buffer til uforudsete udgifter da du ikke kan få pengene ud igen uden omkostninger.

At gøre F1 lånet afdragsfrit er som udgangspunkt også fornuftigt så længe F1 renten er under ca 4%.

Husk dog på at ekstraordinære afdrag på 4% lånet som regel koster et gebyr.

Tak for svar.
Vil mine månedenlige renter ændres efter indbetaling på 4% lånet.
Jeg er klar over at det koster ca. 1000 kr for en ekstraordinær indbetaling så antallet af indbetalinger skal selvfølgelig begrænses :-)

Du har - desværre en meget ringe lånesammensætning.

2 lån fordelt med ca. 75% F1 og ca. 25% 4% obl.
Det betyder at du kun har "friværdibeskyttelse" på 25% af din gæld, og at du for 75% af lånets størrelse har fuld renterisiko.

Du har - til gengæld - en pæn opsparing, som kan afdække din rentefisiko.
Gå skridtet fuldt ud, og få lagt 4% lånet om til F1 som det eksisterende, og benyt din opsparing til sikring mod evt højrente år. Du vil afdrage din gæld langt hurtigere, og risikoen er nærmest uændret.

Tak for svar, jeg er ikke så bange for rentestigning da jeg ikke sidder særligt hårdt og har frirum til den ekstra rentestigning på F1 lånet

Vil du da stadig anbefale at omlægge lånet til F1 med de ekstra omkostninger det måtte have i forhold til af afbetale ekstra de næste par år for at komme helt af med 4% lånet ?

Det ville præcist være min strategi. Hvis du afvikler 4% lånet over få år vil det næppe kunne betale sig at omlægge da rentebesparelsen spises mere eller mindre af omkostningerne.

En anden mulighed er at omlægge begge lån til et samlet 3% 20-års lån og bruge dit eksisterende overskud til at bringe totalgælden ned i samme forbindelse. Det kræver til gengæld, at du har råd til den forhøjede ydelse.

Det bliver alt for dyrt i mdl. ydelser og binder ens opsparing i boligen.

Jeg ville afdrage ekstraordinært på 4% lånet, og få afdraget dette hurtigst muligt, og regne på om det fordelagtigt kunne omlægges.