Hej Boligdebatten,

Jeg står som så mange andre med omlægningstanker. Jeg har bank i Nordea med følgende data:

Prioritetslån på 410.000 kr.
S1-lån på 1.020.000 kr.

S1 lånene stiger voldsomt i bidrag, og banken betaler omlægningen denne gang. Spørgsmålet er, om vi skal i 3,5%, 3,0% eller S3. Da vi har et stort banklån skal det nok være afdragsfrie lån, så dette banklån kan nedbringes hurtigst muligt.

Vi har lagt budget efter et 5% fastforrentet lån med afdrag, så vi har en ok buffer til rentestigninger.

Kan det betale sig at gå i fast rente når realkreditlånet ikke er større?

Håber på en hjælpende hånd

Størrelsen på lånet gør en konverteringsgevinst ved rentestigninger noget beskeden. Hvis I forventer snarlige rentestigninger er fastrentelån et fornufttigt valg, men regner I med der går 4-6 år før der sker noget markant ang. rentestigninger er S3 bedre.

Jeg forventer selv det sidst nævnte, og vil vælge S3 afdragfrit og få banklånet reduceret hurtigst muligt, men hvad betaler I i rente på prioritetslånet?

Et realkreditlån på 1 million har følgende rente:
v. 1% 10.000 kr
v. 3% 30.000 kr
v 3½% 35.000 kr
v. 5% 50.000 kr
v 6% 60.000 kr

Spørgsmålet er om I har lyst til at betale de 50-60.000 kr i renter, skulle renten stige til niveau som i 2008. Og husk at til den tid er 3½% lånene i meget dårligere kurs end nu, og alternativet er måske netop 5% fastforrentet.

3% afdragsfri ligger meget lavt i kurs, så skal I i fastforrentet lån er 3½% uden afdrag at foretrække.
En billigere mulighed er dog at ændre realkreditlånet til S3 og så afdrage på prioritetslånet (går ud fra at det er til rente 6,7%). Dette koster intet gebyr, men ændringen skal foretages idag, hvis I har refinansiering pr. 1/1-2013.

Er prioritetslånet 1. prioritet og til lav rente, ville jeg omlægge RK-lånet til 3% med afdrag og udnytte Nordeas tilbud om gebyrfri konvertering.
Bemærk at der stadigvæk kommer udgifter til differencerenter og tinglysning, det er kun gebyrer som indfrielsesgebyr, lånesagsgebyr, kurtage og tinglysningsservice, der er gratis.

__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo dejlig lav.

Glem nu ikke at justere for rentefradrag. Men hvad får skulle få renten op i de niveauer på blot tre år?

Vi har en Åop på 5,4% på vores prioritet.

Jeg tror umiddelbart ikke renten stiger voldsomt, men har intet at have det i. Min ummidlbare tanke er at skifte til S3 og afdrage på banklånet. Realkreditlånet er alligevel næsten 90.000 dyrere over 3 år. Det forudsat renten ikke stiger så en omlægning er muligt.

Har møde med banken i eftermiddag, så er ude i fremragende tid. Jeg troede egentligt vi bare skulle overgå til fast 3,5 - men min kones job er usikkert efter sommer næste år, så et S3 med lav ydelse er kommet ind i billedet.

Fjollehoved, jeg skriver jo rente, og renten er jo de opgivne beløb!

Og tror bestemt godt, at TS kan gennemskue hvad 10.000 kr hhv. 50.000 kr giver i fradrag.

Hvad er renten ifølge seneste kontoudtog?

Renten på jeres prioritetslån er steget siden I købte, men ÅOP lyder for dyr til at det er et 1.prioritetslån.

Og husk at de sparede 90.000 kr kun er ca. 60.000 kr værd efter skat, når du skal beregne afdrag på banklånet.

Renten er på 5.3%

1. Prioritet er vel også altid realkreditten, så det er vel 2. Prioritet