Kære brugere.

Jeg håber I kan hjælpe med en vurdering af følgende.

Jeg er ved at købe et hus til omkring 4 mil. Jeg skal naturligvis finansiere 80% med et realkredit lån, og 20% med et banklån.

Banken startede med at tilbyde en rente på banklånet på 6,75% variabel. (AOP på 7.87) Rimelig hurtigt gik de ned på 6%, og jeg regner med at jeg kan få dem lidt længere ned, evt. til ca. 5,5%.

Jeg kender ikke nogen der har været gennem hus købs øvelsen for nylig, og har derfor ikke rigtig nogen ide om hvorvidt 5,5-5,75 kan betragtes som en god rente for tiden?

Håber nogen kan give mig en idé.

Med Venlig Hilsen.

Mads

Med 100% belåning kommer du ikke længere ned.

Men hvad der måske er endnu mere væsentligt: du påtager dig alt andet lige en stor risiko med 100% finansiering. 800.000 i boliglån er immervæk en sjat uden at kende renten imorgen, så når du skriver under på banklånet gifter du dig reelt med pågældende bank's vilkår til enhver tid i en væsentlig periode. Med mindre du har en yderst solid økonomi, så sørg for at afdrage hårdt på boliglånet. Din evne til dette vil betyde væsentligt mere for din økonomi end øvelsen med løbende at tro at man kan shoppe rundt efter laveste boliglånsrente.

Alt under 6,5% er meget billigt, specielt når du skal låne 100%.

Andre købere af huse til 4 millioner har typisk en opsparing fra deres første ejerbolig, så de undgår banklånet og kommer til at sidde med en mere rimelig ydelse. Alternativt har de boet til leje i en mindre bolig og sparet 5-10.000 kr op hver måned.

Ok, den detalje fik jeg ikke med.

Vi lægger selv 300.000 kr.

Dvs. at vi skal låne ca. 610.000 kr.

Mvh Mads

Ok, men samme svar uanset mht rente og afdrag:-)

En anden detalje...

Vi er klar over at det gælder om at høvle af på banklånet, så godt vi kan. Vores forventning er at vi kan have afviklet det efter ca. 5. år.

... så hvad jeg kan udlede af jeres svar indtil videre er at 6% er en ganske klimrende rente. Jeg skal selvfølgelig følge op på af AOP er, da det ved er mere sigende.

Mvh Mads

0,5% i renteforskel på 610.000 er ca 2.000 kr årligt efter skat (i starten og derefter faldende), dvs ingenting i forhold til dine samlede renteudgifter (og samlede boligudgifter) og i forhold til den usikkerhed der ligger i at du går ind i et ægteskab med en bank hvor du ikke aner hvad de vælger at renten skal være imorgen. Om 6 måneder kan det være at en anden bank er 0,5% billigere. Min pointe er at folk nogen gange agerer som om renten de forhandler ligger fast.

silkeborg99: Du har fuldstændig ret. Men det er sammen mekaniske som når man prutter om de sidste 2 kr. for en t-shirt i Bangkok. Det giver ingen mening, men det er ren instinkt.

Men good point... Det siger i hvert fald lidt om hvor meget tid man skal ligge i det. Det vigtige er vel hvordan man vælger sin realkredit finansiering antager jeg.

Mvh Mads

Nemlig, og er I bundet til Totalkredit kan I ikke vælge afdragsfrit lån op til 80%, men kun til 60%, de sidste 20% skal være 10 års lån med deres nye 2-lags lån.
Hvad der i praksis er vigtigere er at banklånet ydes som et prioritetslån, som kan akkumulerede al jeres opsparing og f.eks. bruges som budgetkonto (indestående kan jo let være 50.000 kr).
En almindelig kassekredit i de store banker uden sikkerhed er efterhånden oppe i ca. 10%, trods den rekordlave diskonto.

Er faktisk slet ikke enig i denne sammenligning!

Man bør klart lægge mere energi i at spare 2.000 kr om året i rente end på skaldede 2 kr.
Ligeledes dør man jo ikke af at betale 10 kr for en agurk, selvom den koster 5 kr i den lokale Fakta.
En overpris på 100% i en bolighandel kommer derimod til at forfølge en i meget lang tid, måske 15-20 år indtil gælden er nedbragt så boligen er salgsbar til markedspris.