Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 02:31 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Dec 2011
Indlæg: 21
Red face PrioritetsKredit???

Hej i kloge hoveder...

Jeg er kommet til at sælge min andelsbolig, så jeg skal have noget nyt at bo i.

Jeg har pt. kik på et rækkehus til 1400000 kr.
Overskud fra bolig + opsparing = 700000 kr.
Så jeg regner med at lægge 500000 kr i udbetaling.

Men hvordan skal de sidste 900000 finaseres???

Jeg er sådan set mest til fastforrentet realkredit, afdraget over 20 år.
Nu har jeg set at Handelsbanken har en prioritetskredit, til en rimelig rente.
Jeg har været meget glad for den låneform, til min andelsbolig. F.eks. da jeg skulle bruge 150000 på en bil, kune jeg max'e mit lån ud.
Desuden varier min løn mellem 30000 og 50000 pr. md. før skat. Så jeg har brugt mit lån som opsparing til de "slemme" måneder. Dvs min lånekonto har været løn og bugetkonto + opsparing. Penge til forbrug bliver lagt over på en dankort konto.

Nu er der forskel på at låne 300000 og 900000 så jeg er lidt usikker på, om det nu er smart med så stort et banklån??? Er der nogle fare.....

Mvh. Mikael.
Besvar med citat
Sponsored Links
  #2 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 02:50 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 15,742
Standard

Ja, stigende rente!

Det er kun 4 år siden vi refinansierede til 5,2% for F1-lån og tilsvarende høje korte renter fra Nationalbanken.
Du skal derfor overveje fremtidens renteniveau inden du sætter dig til ren variabel rente.
Var dit alternativ et F1-lån ville jeg anbefale prioritetslånet, 900.000 kr er trods alt ikke så meget i gæld, men 5% mere i rente er immervæk 45.000 kr mere pr. år i renter.
Har selv haft et prioritetslån i samme størrelsesorden henover rentestigningen i 2007-8, så du skal være forberedt på rentestigningerne.

Evt. en kombination af 3% 30 år på 600.000 kr og så et prioritetslån på 300.000 kr er den rigtige kombi for dig.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo stadigvæk lav.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 06:03 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Dec 2011
Indlæg: 21
Standard

Tak for input.

Havde slet ikke kikket i den retning, med kombination af lån. 30 års lån bliver det nok ikke til. Jeg syntes at der bliver afdraget for lidt i starten.

Prioritetskreditten har den fordel at jeg hurtigt får nedbragt min gæld. For tiden opspare jeg 100.000 om året og jeg regner med at bruge 80.000 pr år, på lånet. Det gør mig så sårbar hvis der kommer store udgifter. så derfor heller jeg mest til prioritetskredit, selvom jeg så hænger på en evt. rentestigning.

Måske jeg skulle låse renten de første 5 år. Men det må jeg lige regne på.

Mvh. Mikael
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 07:16 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 3,488
Standard

Med en rente i dagens marked på 0,4% vil mit råd være at du spørger dig selv hvorfor du har så travlt med at blive gældfri. Sikkerhed er i hvert fald ikke umiddelbart et argument for dig og økonomisk tvivler jeg meget på at det vil vise sig økonomisk optimalt at afdrage yderlige hårdt.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 08:37 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Dec 2011
Indlæg: 21
Standard

Ha... Det korte svar: sådan er jeg bare.

Kan ikke lide at skylde penge væk og lav gæld giver mig frihed. Ja jeg kan godt se at jeg må undvære noget, mens jeg afdrager.. Men det er ikke fordi jeg lider, er f.eks. ude at rejse ca. 2 gange om året.
Jeg har ikke forstand nok på penge til at investere, en evt. opsparing. Så derfor vil min opsparing bare stå og kikke på en bankkonto.

Mit arbejde er pt. skifteholds arbejde, med tilhørende rådighedsvagter. 12/16 timers vagter er ganske normalt. Så jeg regner med at kunne holde 10 år endnu inden jeg må skifte jobfunktion og gå 100.000 til 150.000 ned i løn.

Jeg ved godt der er noget der hedder inflation; men for at få gavn af den kræver det vel at lønnen følger med. Jeg er offentlig ansat og reguleringen har været på ialt 3 kr pr. time siden 2010. Så jeg får ikke glæde af inflation, som det ser ud nu.

Hvorfor er det ikke en god idé at afdrage ekstra, når renten er lav??? Jeg får jo heller ingenting i banken...

Mvh. Mikael
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 09:46 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 15,742
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af silkeborg99 Se indlæg
Med en rente i dagens marked på 0,4% vil mit råd være at du spørger dig selv hvorfor du har så travlt med at blive gældfri. Sikkerhed er i hvert fald ikke umiddelbart et argument for dig og økonomisk tvivler jeg meget på at det vil vise sig økonomisk optimalt at afdrage yderlige hårdt.
Helt enig med Silkeborg!
Det er dumt at binde hele sin opsparing i ejerboligen, når man så billigt kan belåne under de 40%, hvor adm.bidraget er yderst beskedent.

Renten bliver jo ikke ved med at være så lav som den er nu.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 10:10 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 3,488
Standard

Jeg kan heller ikke garantere dig noget. Du skal blot huske på to ting:

1) din gæld er fastlåst og følger ikke inflationen, inflationen er husejerens bedste ven, selv om den i disse år er meget begrænset
2) det er altid risikabelt at placere hele sine formue eet sted

Det er derfor jeg anbefaler at du belåner op til et vist niveau og så samtidig opbyger en formue i noget andet.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 10:44 PM
ahj ahj er offline
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2007
Indlæg: 236
Standard

Det er da en utroligt dårlig forretning at tegne en prioritetskredit hvis man kan låne til 0.5% hos realkreditten. Så vidt jeg kan se skal du betale over 3% mere i rente hos handelsbanken - og det er også et variabelt lån.

Tag da et almindeligt flekslån og spar op på en højrentekonto. Du får højere rente på en højrentekonto en du skal betale for dit flekslån, og du har fuld fleksibilitet.

Hvis du vil have fast rente (hvilket en prioritetskredit IKKE giver dig), så tag et fastforrentet realkreditlån.

Husk på, at du også sagtens kan afdrage hurtigt på et realkreditlån. Hvis du anvender ovenstående model og sparer op på en højrentekonto, så kan du jo bare lave en ekstraordinær indfrielse af realkreditlånet hvis rentesituationen ændrer sig væsentligt. Det koster et mindre gebyr, men det er ingenting sammenlignet med de renter du sparer.

En anden mulighed er at tage et 10-årigt fastforrentet realkreditlån til lidt over 2% i rente. Det betyder selvfølgelig, at hvis du får brug for penge, så skal du en tur i banken eller ned til realkreditinstituttet - men med den opsparing du har, så vil det jo ikke være noget problem at etablere et prioritetslån på et par hundrede tusind kroner til den tid.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 26th November 2012, 10:58 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 15,742
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af ahj Se indlæg
Det er da en utroligt dårlig forretning at tegne en prioritetskredit hvis man kan låne til 0.5% hos realkreditten. Så vidt jeg kan se skal du betale over 3% mere i rente hos handelsbanken - og det er også et variabelt lån.

Tag da et almindeligt flekslån og spar op på en højrentekonto. Du får højere rente på en højrentekonto en du skal betale for dit flekslån, og du har fuld fleksibilitet.
Det er en utrolig dårlig ide, at vejlede om noget man ikke har forstand på!

På F1-lånet tilkommer adm.bidrag, skæring ved hver refinansiering og kurtage ved optagelsen.
Renten hos Handelsbanken er helt ned til 1,23%, du fik vist ikke læst rentetabellen på deres hjemmeside.
Og med et meget stort sving i indkomsten kan et prioritetslån da let være det billigste lån, specielt hvis opsparingen ikke må være bundet.
Ligeledes forekommer dit 10-årige lån som et dårligt forslag, det binder kapitalen i ejerboligen, og kræver en voldsom ydelse hver måned = manglende flexibilitet.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 27th November 2012, 12:06 AM
ahj ahj er offline
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2007
Indlæg: 236
Standard

My bad - jeg kiggede i deres prisblad her http://www.handelsbanken.dk/shb/inet/icentda.nsf/vlookuppics/handelsbankendk_renteskema_udlaan/$file/renteskema_udlaan.pdf hvor der er angivet nogle helt andre satser, som i øvrigt ligner de andre bankers.

Det er ret vildt hvis de virkelig tilbyde et prioritetslån til stort set samme rente som et flekslån.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 01:03 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2014, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.