vi har refinansering i april og skal derfor lige om lidt beslutte om vi vil fortsætte med f1t eller lave det til fast.

vi betaler samme ydelse som ved et 6%

restgælden er ca 1.500.000

er i tvivl om hvad der er smartest.....hvad er for og imod det ene kontra det andet lån

så restløbetiden er kun 19 år lige nu

I maksimerer jeres afdrag på gælden med det nuværende lån.
Medmindre vi får det store brag, hvor euroen kollapser, vil renten fortsætte med at være lav, så længe krisen kradser og regeringen vil "skabe vækst"
(i hvert fald taler de meget om det - reelle tiltag ligger det lidt sværere med - specielt når man er forelsket i grønne afgifter)

Siden introduktionen i 1998 har F1-renten kun to gange været oppe og snuse til 6%.

Realkreditrådet - Obligationsrente

Så mon ikke I står jer bedst ved at fortsætte med F1T? Medmindre det giver jer en bedre mavefornemmelse at låse lånet fast. F.x med et 2.5% 20 år?

Jeg står i samme situation og overvejer 2,5% 20 år idet nettoydelsen kun er marginalt højere end den nuværende F1T.... men har ikke bestemt mig endnu.

Dit argument holder ikke vand, da F1-renten blot skal være over renten på de 2,5% i gennemsnit for at F1-lånet bliver dyrere over de næste 20 år.
F1T-lånet sikrer et meget højt afdrag, sålænge renten er lav, men en nettoydelse som 2,5% 20 år sikrer jo ikke mod rentestigningertil 4-5-6% i fremtiden, en situation hvor 2,5% lånet vil falde i kurs. Omend det bliver mindre end et 30-årigt lån.

Bemærk dog at nettoydelsen på F1T-lånet vil falde, når renten stiger, grundet løbetidsforlænglesen.
Jeg ville nok blive i F1T-lånet og spare omlægningen, men stod jeg som ny låner med frit valg ville jeg vælge det fastforrentede lån.

__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo dejlig lav.

Tja - har selv et F1T som skal refinansieres til April, og har lige valgt at lave et profilskifte til F3T (det er gratis i RD), så er den lave rente da sikret i 3 år, men hvad der er klogest - det må tiden jo vise....Du kunne evt også vælge et længere profilskifte til fx F10T - det er også gratis - og så er lånet jo mere end halveret til den tid, hvorfor du ikke vil være så rentefølsom. På lang sigt er der næppe tvivl om det er billigst at være i korte lån, men der er jo også bare lidt risiko ved det.

Enig - F3-F5 ser fornuftigt ud, og der kan spares pænt.
skulle refinansieringsrenten være steget når F5 skal refinansieres, er der sparet pænt op, hvorfor der kan tages et afdragsfrit år eller flere.

jeg kan ikke finde f10t på rd.dk

tror også vi bliver i f1t, men pros and cons er jeg i tvivl om.....

vi får afdraget en masse, men når renten måske stiger 2-3% om 4-6 år måske før, får man ikke konverterinsgevinsten.

hvad er renten på f10t

Kontantlånsrenten er 1,66% og med 80% belåning og 0,73 bidrag, så er effektiv rente før skat 2,49 - du kan finde det i RD beregneren.

jeg kan ikke se f10 eller f10t i beregneren kun op til 5