Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 8th January 2013, 01:54 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2010
Indlæg: 10
Standard F1t rentetilpasning

Hej alle

Vi har et F1T lån hos RD som skal rentetilpasses pr. 1/4, dvs. vi skal have taget stilling til hvad vi gør med lånet inden 25/1 og her håber jeg at alle I kloge hoved kan hjælp mig lidt på vej.

Vi har to lån:
1) 3,5% Obligationslån på 1.950.000 kr. som ikke skal omlægges.
2) Flextlån F1T på 760.000 kr som skal rentetilpasses, resttiden er pt. på 12 år og 2 mdr.

Vi har talt frem og tilbage om følgende to muligheder for F1T lånet, men vi mangler lidt hjælpe med nogle friske input til hvilken model vi skal vælge

a) Binde renten længere med F10T (fastholdes vores nuværende mdr. betaling bliver løbetiden 13 år og 2 mdr.).
Det giver en årlig omkostning på 2,74%
Effektiv rente før skat på 2,66% (efter skat 1,94%)

b) Omlægge til fastforrentet lån på 2%, 15 år.
Det giver en årlig omkostning på 3,24%
Effektiv rente før skat på 3,17% (efter skat på 2,39%)

Når vi kigger på beregningerne vi har lavet på RD´s hjemmeside så skriver de at rentabiliteten er størtst (62.000 kontra 45000) ved at omlægge til 2%, det forstår vi ikke hvorfor. RD vil gerne have folk over i fast lån de tilbyder fx. at spare min. 5.000 kr i gebyrer.

Desuden er vi i tvivl om hvad fordelen er ved at omlægge til F10T, altså et lån hvor løbetiden vil ændre sig, det er vel kun fordi afdraget er større end på et F10 lån at der er en fordel eller?

Input og kommentarer modtages gerne, på forhånd tak
Mvh. JOPI
Besvar med citat
Sponsored Links
  #2 (permalink)  
Gammel 8th January 2013, 07:52 AM
jkc jkc er offline
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2010
Indlæg: 596
Standard

Grundlæggende betaler du jo lidt mere med den lange horisont end den korte - her er den effektive rente jo den drivende paramenter.

Fordelen ved F10T frem for 2%15 er, at du kan gøre det som et profilskifte, som er gratis, mens der stadig vil være omkostninger ud over de 5000 kr. du får i rabat. Der er bedre muligheder for konverteringer på en 2%15 - men på et relativt lille beløb, vil næppe kunne svare sig pga. omkostninger).

Jeg vil nok vælge et F5T, men hvis du gerne vil have sikret renten lidt længere tid, så virker F10T også som en god ide (begge er gratis profilskift). Omkostninger ved omlægning (rabat eller ej), vil afholde mig fra 2%15, da det man får alligevel ikke er radikalt anderledes end F10T med den givne tidshorisont.

Sidst redigeret af jkc : 8th January 2013 kl. 03:28 PM.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 8th January 2013, 08:01 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 285
Standard

Du skal spørge dig selv om du er til størst sikkerhed eller du vil spille i en eller anden grad og måske vinde noget på det.
Sikkerheden koster sandsynligvis, selvom det ikke er givet, at det fastforrentede lån vil blive den dyreste løsning.
Når de 12-15 år er gået - ved vi hvilken løsning der er den bedste.
Tror jeg ville tage F3T eller F5T pga. gældens størrelse på dette lån og fordi I har god sikkerhed med det største lån i fast rente.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 10th January 2013, 03:36 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2010
Indlæg: 10
Standard

Tak for svarene, de gav lidt nyt stof til eftertanke, særligt det med at omkostningerne ift. gældens størrelse er ret store havde vi faktisk ikke fået med i vores snak over køkkenbordet.

Det som for mig er tiltalende ved at skifte profil til F10T er at vi på den får den laveste rente ift. 2% og vi har låst renten i 10 år frem, hvorefter lånets strørrelse vil være beskedent ca. mellem 125.000 og 150.000 kr. så vidt jeg lige kan finde ud af.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 10th January 2013, 08:13 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2009
Indlæg: 378
Standard

Du skal huske at være opmærksom på, at det kan blive dyrt hvis du pludselig er nødt til at indfri før.

http://www.business.dk/bolig/mange-f...nyder-sig-selv
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 10th January 2013, 09:14 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2011
Indlæg: 4
Question

Vi sidder også i samme situation, hvor vores lån skal rentetilpasses pr. 1. april.

Vi har et F1T lån på 2,3 mio. kr. (stiftet i 2012) og ingen boliglån. I det første år havde vi en høj ydelser mhb på at afdrage så meget som muligt.

Konen vil gerne fortsætte med T-lånet, dog ikke nær så en høj ydelse (konen går barsel om ikke så længe) men er i tvivl om, hvor lang tid vi skal binde os. Konen har en forventning om, at renten vil holde sig ro de næste pr. år, dvs. ingen voldsomme stigninger (2-3 %-point).

Hvorimod jeg har i tankerne, at vi har mulighed for at sikre os en lav rente (3% / 3½%) i de kommende 30 år, uden bekymringer på rentestigninger. Men ved at vælge et fast forrentelån, vil vi komme til betale en del mere i rente, da vores restgæld trods alt stadig er ret højt.

Hvad vil I anbefale?
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 11th January 2013, 03:24 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2010
Indlæg: 10
Standard

fonss: Vi har ingen salgstanker, de næste 30 år (vi forventer at blive gamle sammen i vores nuværende hus,) Men tak for det interessante link, det er godt at vide.

Kll1978: Uden at være tilnærmelsesvis ekspert , så er jeres lån af en størrelse hvor jeg ville have den bedste nattesøvn, ved at vide at jeg havde lagt om til et fastforentet lån.
Det er bla. lignende tanker som har gjort at vores lån er delt i to dele. Hovedparten af lånet er et sikkert fastforrentet lån, mens en mindre del lever livet lidt "farligere" som flexlån.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 11th January 2013, 08:30 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 15,443
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af fonss Se indlæg
Du skal huske at være opmærksom på, at det kan blive dyrt hvis du pludselig er nødt til at indfri før.

http://www.business.dk/bolig/mange-f...nyder-sig-selv
Nu er risikoen ved et F5-lån jo slet ikke som beskrevet i denne artikel, da renten på F5 pt. er omkring 1 %. Kursen på de bagvedliggende 2% obligationer er derfor så høj, at en kursstigning som beskrvet i artiklen ikke er mulig.
Et lån med en rente på 1,0% har ikke en overkurs på 2,5% pr. år selv i forhold til et lån med 0,0% i rente, og F1-F2-renten er dog stadigvæk svagt positivt, omend en investor ikke opnår meget afkast. Ved kurs 101,766 som hos Nordea for 2% 2014 er den eff. rente til investor blot på 0,16%.

Jeg ville dog aldrig vælge et F10-lån da risikoen undervejs på dette lån er pænt høj, der kan let blive tale om 5-6% i kurstab ved indløsning om f.eks. 5 år, samtidigt med at man ikke får udnyttet den lave korte rente ordentligt.

Har personligt anbefalet sønnen F3 i forbindelse med refinansieringen, og renten på dette lån er så lav, at adm.bidraget faktisk er højere end renten.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo stadigvæk lav.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 11th January 2013, 09:14 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2009
Indlæg: 378
Standard

thsv,

Jeg er enig. Jeg ønskede blot at illustrere at det kunne blive dyrt med indfrielse før tid.

@Jopi

Jeg synes det er svært at overskue så lang en tidshorisont. Der kan ske mange både positive og negative ting, som kan medføre at man skal flytte. Derfor synes jeg det er lang tid at binde lånet. Men det skal man selvfølgelig bare gøre om med sig selv før man tager det.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 11th January 2013, 11:21 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 15,443
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af fonss Se indlæg
thsv,

Jeg er enig. Jeg ønskede blot at illustrere at det kunne blive dyrt med indfrielse før tid.
Men forkert at henvise til en artikel baseret på fejlagtige fakta, som ikke passer med rentesituationen lige nu, og heller ikke da artiklen blev skrevet, hvor F3-F5-renten ligeledes var meget beskeden.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Rentetilpasning af et X1 lån kajak Finansiering 2 13th February 2011 09:35 AM
Rentetilpasning efo Finansiering 4 14th October 2009 03:01 PM
Rentetilpasning Juni 09 dingkee Finansiering 1 21st June 2009 07:40 PM
rentetilpasning kun i december ved brf? Decolour Finansiering 0 18th May 2009 05:33 PM
Dyrt at have lån med rentetilpasning Gorrion Finansiering 54 6th July 2007 02:43 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 07:13 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2014, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.