Hej Alle

Jeg er i den situation at jeg gerne vil købe en ejerlejlighed som er udbudt til 1,5 mill, som jeg dog regner med skal snakkes ned i 1,3 da andre lejligheder i komplekset er blevet solgt til det samme. Komplekset er et nyere byggeri, hvorfor der ikke bør være væsentlig forskel i stand til at retfærdiggøre merprisen.

Sagen er den jeg er i tvivl om hvad jeg bør gøre i den kommende situation, hvor jeg regner stærkt med at købe denne ejerlejlighed.

Jeg tjener rigeligt til at afdrage på gælden og have til at spare op til senere. Opsparingen skal bruges til at betale indskud til køb af hus om ca. 5 år.

Som jeg ser det er jeg i en god situation, hvor jeg kan spare 400-600k op i denne periode. Spørgsmålet er dog hvad jeg bør gøre mht. den forestående bolig. Jeg ser som udgangspunkt følgende muligheder:

1) Vælge fastforrentet lån og betale lånet af over 30 år. Overskydende rådighedsbeløb anbringes på opsparingskonto i op til 5 år.

2) Samme som ovenstående, dog afdrages på gæld fremfor at det overskydende rådighedsbeløb anbringes på opsparingskonto. Altså en hurtigere afdrag på gælden.

3) Fastforrentet lån med 10 års afdragsfrihed. Gøre brug af 5 års afdragsfrihed og overskydende rådighedsbeløb anbringes på opsparingskonto i op til 5 år.

Evt. kan variable lån overvejes??

Jeg har tænkt på at høre bankrådgiveren mht. mulighed 3 fordi jeg har en ide om at jeg kan tage mit lån med mig den dag jeg flytter. Altså, om 5 år kan jeg i tilfældet med afdragsfrihed tage mit lån på 1,3-1,5 mill "med mig" når jeg skal finansere mit ønske om at flytte i hus. Alt andet lige må det vel være favorabelt hvis jeg kan beholde mit lån hvis renterne er steget væsentlig? - ellers kunne det måske være en fordel for en køber af ejerlejligheden?

Jeg vil meget gerne høre fra nogle vismænd da jeg ikke kender til hvilke forbehold og konsekvenser jeg skal være obs på.

På forhånd tak

Jeg er i lidt den samme situation som dig. Jeg har taget et 20 årigt lån med 2,5 % rente. Jeg sparer mange renteomkostninger og får afdraget langt mere end et 30 årigt lån med 3 %. Efter 5 år har jeg eksempelvis afdraget det dobbelte. Du har ikke noget at bruge et stort rådighedsbeløb til, da renten på opsparingskonti er meget lav. Jeg ville vælge det lån, hvor der bliver afdraget mest i løbet af 5-7 år.

Du kan ikke tage dit lån med dig. Det følger boligen.

Ok, i så fald vil det så ikke give mest mening at tage et F3 eller F5 lån i perioden? Her får jeg jo en meget lav rente som det er pt. og når lånet følger boligen samt med en tidshorisont på 5 år, så er der vel ikke meget som taler for et fastforrentet lån?

Det skulle vel lige være for evt. køber som måske vil overtage lånet?

Du har ret i at det kan blive et attraktivt lån for køber.

Et variabelt forrentet lån kan stige til både 5 - 8 - 10% - men det lader til at du har råd til det. Vær også opmærksom på, at flex er inkonvertibelt, dvs det er dyrt at indfri, hvis det ikke sker ved udløb. EDIT ... udløb=refinansiering. Dvs
ved F3 og optagelse i 2013: refinansiering i 2016, 2019, 2022
ved F5 og optagelse i 2013: refinansiering i 2018, 2023, 2028 osv

Har du overvejet en lejebolig i stedet.

Med din korte tidshorisont vil en stor del af din opsparing blive ædt af omkostninger til mægler, stempelafgift, mv.
Derudover er der risikoen for om boligpriserne går op eller ned i melemliggende periode.
Som 5500 skriver, det bliver dyrt at sidde med et f5 hvis drømmehuset dukker op om 3 år.

Jeg ville gå lidt på kompromis, med boligkvalitet de næste 5 år og så spare op ved siden af, ingen grund til at binde opsparingen i en lejlighed.

Ja, jeg har overvejet lejebolig. Problemet er at i mit område er der meget stor efterspørgsel på netop lejeboliger, hvilket gør at priserne er oppe i niveau med afbetaling af ejerbolig +- 1000-1500. Hertil skal man have i mente af man ved lejeboliger mister sit depositum, hvilket hurtigt kan blive mange penge. Specielet hvis ikke man kan finde noget som man gider bo i.

Dertil er kvaliteten af lejeboliger ringe. Gamle bygninger med høj varmeudgift og gamle køkkener. Det vil med andre ord være 5 lange år med opsparing!

Drømmehuset er ikke klar om 3 år eller 5 år. Det er klart den dag jeg selv har kapital nok til at bygge huset selv.

Hvad tror du der sker med renten? Et F3 eller F5 er billigere nu, men du kender ikke situationen om 3 eller 5 år. Nu er jeg ikke vismand eller noget der ligner, men jeg tror, at renten vil være højere om 3-5 år. For mig var det i hvert fald tillokkende at kunne låse renten fast på 2,5 % i 20 år, samtidig med, at jeg beskytter min friværdi ved en forventet rentestigning.

Fuldstændig enig. Jeg var træt af at bo i noget gammelt l... i en kedelig forstad til Kbh. Det kan godt være, at priserne falder endnu mere, men jeg gad simpelthen ikke vente længere for at spare 50 eller 100 tusinde.

Du skal være opmærksom på at et rentetilpasningslån kan være dyrt at komme ud af hvis det ikke opsiges til rentetilpasnngstidspunktet.

Har du for eksempel et F3 eller F5 lån og vælger at flytte et år før rentetilpasning skal du opkøbe obigationerne til den aktuelle dagskurs, og den kan være væsenligt over 100.

Risikoen er næppe så stor, da et F5.lån med en rentesats på 1% jo optages til ca. kurs 105, hvorved obl.restgælden altså bliver mindre end den kontante hovedstol. Det er kun hvis kursen om f.eks. 3 år overstiger kurs 102 at det bliver dyrere at indfri lånet, så ved uændret rente vil der være en kursstigning på ca. 1% i dette tilfælde.