Jeg sidder og beregner lån efter i excel. Men når det kommer til afdragsfrihed er jeg lidt i tvivl om hvordan det præcist fungerer.

Jeg bruger excels funktioner IPMT og PMT til de normale lån, og det går jo fint nok i den afdragsfri periode hvor jeg så bare sætter afdraget til 0, men når jeg så kommer til resten af perioden og benytter den "normale" beregning så er der en restgæld når låneperioden slutter. Og er lidt i tvivl om hvordan jeg beregner resten?

Afdraget vil være ekstra højt, når du har afdragsfrihed f.eks. de første 10 år. Hvis du har indskrevet de samme afdrag som på et 30-årigt lån, hvilket der klart nok være restgæld.

Ja så langt er jeg med. Men det er mere hvordan jeg beregner afdrag og renter af denne restgæld i den periode hvor jeg så begynder at betale afdrag.
Jeg kan nemlig ikke få det til at stemme med de tal jeg har fået af banken.

PMT beregner jo netop en fast ydelse (afdrag+rente) så det er bare at lægge tallene ind, så får du den månedlige ydelse ud.

Men PMT funktionen regner med en fast ydelse i hele lånets periode, men et realkreditlån har svagt faldende ydelse i hele perioden for den konstante ydelse skal være summen af rente + afdrag. Men hertil kommer bidraget i bankens beregning som jo falder med årene og derfor falder den samlede ydelse. Derfor vil du få en afvigelse mellem bankens beregning og din egen.

Se også her.

Hvordan fordeler ydelsen på et lån sig over løbetiden?

Ok tror jeg fandt ud af det...