Hej,

Vi håber at kunne underskrive købs aftale inden for de næste par uger på et dejligt hus i Midtjylland og vil i den forbindelse få et finansierings behov på 3 mio kr op imod de 80% i ejendommen. vi vil lige præcis have nok til at undgå den dyre bankgæld.

Spørgsmålet er så hvilket kreditselskab i vil anbefale som det bedste og hvilken lån type?

Vi vil gerne sidde så billigt som muligt og evt afdrage ekstraordinært såfremt dette er muligt evt en gang om året? (Vi er åbne) Men vil vil jo også gerne have bare en lille smule sikkerhed for at renten ikke ligepludseligt "render fra os" og vi bliver fanget på den konto. Det skal her sige vi forventer et forholdsvis godt rådighedsbeløb på omkring 22000 pr md (v. 3.5% fast for. Lån) hvis det har noget at sige for lånevalgs anbefaling.

Kan man regne med din låneberegnere på rd, brf osv. Hjemmesider eller er det i virkeligheden meget dyrere end de giver udtryk ved den hurtige beregner?

På forhånd tak?

Læs de utallige tråde herinde om det samme :-)

Enten har du fast rente eller ej. Det er ikke noget, der hedder "bare en lille bitte smule sikkerhed" :-) Du kan selvfølgelig binde en fleksrente i en årrække, men det giver dig jo kun en sikkerhed i den periode.

Jeres rådighedsbeløb er voldsomt stort. I kan med fordel tage et lån med fast rente med kortere løbetid end 30 år, f.eks. 20 år. Lad være med at gå lige til grænsen af, hvad I kan betale om mdr. Hellere spare lidt op og så afdrage ekstraordinært en gang imellem, hvis I da kan holde nallerne fra opsparingen så.

Et 3% 20 år ligger i kurs 99,69. Den månedlige betaling efter skat er 16.000 kr. Du vil spare 750.000 kr i renter i sammenligning med 3,5% 30 år.

Tak for input Terp. Den havde jeg ikke lige overvejet...

Vi er blevet fortalt det også kunne være en mulighed eks at tage et F5/F3 lån nu u. afdrag og så bare spare max op på "højrente" konto ved siden af og så lave er ekstraordære afdrag når eks. renten stiger til over 2% engang i fremtiden.

Kan man argumentere for at det vil være smart at lade den årlige inflation tage sig af ens gæld så længe som muligt over en årrække imens renten er lav og så spare ekstra meget sammen på højrente konto til et stort afdrag når renten engang eks. kommer over 2% ?

Inflationen "spiser" af dit lån uanset om du betaler afdrag eller ej eller om du har fast eller flexrente.
Afdragsfrihed kan jeg ikke se, I har brug for og jeg tror ikke, I vil kunne få mere ud af at placere dem på højrente end ved afdrag.
Ved flex gambler du på, at renten fortsat vil være lav. Ved fast betaler du for sikkerheden. Om det ene eller andet kan betale sig på sigt er umuligt at sige, så det handler om, om I har buffer til at stå imod renteforhøjelser ved flex og om I ønsker sikkerhed eller usikkerhed.
Endelig skal I også tage med i betragtning, at bidragssatserne varierer rigtig meget afhængig af, om I vælger fast, flex, afdrag, afdragsfrit.

Hej jeg har lige nogle kommentar til jeres boligkøb.

Det lyder til at I lige akurat kan optage lån udenom bankerne dvs. indenfor 80% af værdien, men hvordan står i således efterfølgende stillet?
1: Har I den nødvendige buffer til dækning af diverse udgifter forbundet med huskøb eller istandsættelse? En tommelfingerregl siger at det koster ca. 10% af kontantværdien i omkostninger at købe/sælge fast ejendom.
I den forbindelse vil jeg helt klart anbefale et prioritetslån i banken som fungere som en kassekredit var. rente.

2: Jeg ser heller ingen grund til at vælge afdragsfrihed blot for at bruge de udskudte afdrag til en 10 års opsparing på en højrentekonto. Det skal dog tilføjes at inflationselementet på 2% p.a. tilføjer en vis form for afdrag på gælden, hvilket ikke er helt uvæsentlig.

3: I skriver at I både ønsker en lav husleje og samtidig rentesikkerhed, her vil den oplagte løsning være et Kort garantilån m. loft 3,5 eller 4% Jeg mener dog samtidig at I skal mærke efter og stille spørgsmålet: "Kan vi leve med at renten/huslejen stiger væsentlig?"
Hvis svaret er ja - så kunne et rentetilpasning evt. F5 være en mulighed.
Hvis svaret er nej - så vil jeg anbefale 3% fastforrentet som et bedre alternativ til Kort garantilån m. loft.

4: Rådighedsbeløb: Jov et rådighedsbeløb på 22 tkr. lyder fornuftig men for hvem? Vi er ikke alle ens. Nogle familier kan leve for 14 tkr. om mdl. mens andre kæmper med 20 tkr. mdl. Det jeg prøver at fortælle her er, at ens udgifter ofte overrasker en når man lægger sin livsstil om som fx. huskøb. Så derfor er 22 tkr. i rådighedsbeløb blot et tal, som det kun er en selv der kan forholde sig til.

Hej Dakolos og tak for dine input.

Vi er egentlig OK stillet vedr omkostninger efter huskøb. Vi kommer direkte fra et andet hus så skulle mene vi har det meste. og vi har også en skilling såfremt der skal bruges lidt på maling købes et par møbler osv. Huset er "kun" 3 år gammelt skal nævnes så vi forventer ingen helt store udgifter.
Jeg er ved at brænde helt sammen når jeg ser på det de omkostninger der er ved at oprette et nyt lån i realen, men sådan er det jo.

Der er mulighed for at overtage et F1 lån i huset som vil dække vores behov og mere til. Er der nogle åbenlyse fordele ved dette? Vil man typisk få lov til "bare" at overtage de månedlige forpligtigelser til realinst. eller vil der være kurstab ell. lign på det? Hvad skal man regne med af udgifter på sådan en form for løsning såfremt man vælger det ?

hilsen
H123