Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 31st August 2016, 12:46 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2012
Indlæg: 20
Standard Fortsætte F3 eller F5 ved refinansiering?

Hej alle
Jeg har brug for råd og vejledning.
Jeg havde oprindeligt et 4 procentslån som jeg for godt og vel 4,5år siden ændrede til et F5 (T)- lån. Fik en rente på 1,33.
Den 1.april skal jeg refinansiere, på dette tidspunkt skylder jeg i omegnen af 1,1 million, og jeg har ifølge RD 13,5 år tilbage, hvis renten på de 1,33 var kursen i de næste 13,5 år.

Jeg er i tvivl om jeg skal vælge F5, F3 eller konvertere til et 15- eller 20årigt obligationslån på 1,5-2 %, hvis kursen omkring 1.april er flot, hvilket i min bog er over 98,5.

Jeg er i tvivl, da jeg er usikker på, hvor længe vi har tænkt os at blive i boligen.
Det hele afhænger af om børnene trives i den lokale skole, hvilket de gør nu.
Hvis alt går vel bor vi her nok 10-15 år endnu, men et skifte vil jeg gerne have mulighed for at lave, hvis situationen ændrer sig.
Er et obligationslån ikke også mere attraktivt at overtage for en eventuel køber, hvis renterne stiger? Well, jeg hælder mest til F3 eller F5, da der sikkert er en del omkostninger forbundet med skifte fra Flex til Fastforrentet?
Jeg vil meget gerne have råd, vejledninger, irettesættelser og vinkler på situationen som jeg ikke selv evner at se.
Håber på respons
Vh.
T1000
Besvar med citat
Sponsored Links
  #2 (permalink)  
Gammel 31st August 2016, 07:04 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2012
Indlæg: 20
Standard Anyone?

Jeg ville virkelig gerne have noget respons og feedback. Anyone?
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 31st August 2016, 07:51 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 402
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af T1000 Se indlæg
Jeg er i tvivl, da jeg er usikker på, hvor længe vi har tænkt os at blive i boligen.
Det hele afhænger af om børnene trives i den lokale skole, hvilket de gør nu.
Hvis alt går vel bor vi her nok 10-15 år endnu, men et skifte vil jeg gerne have mulighed for at lave, hvis situationen ændrer sig.
Så skal du i hvertfald holde dig fra F3/F5, da de er meget ufleksible at komme ud af. Dit nuværende lån er et F5 med renteloft, så det siger mig at du godt vil have noget tryghed. Ud fra det, vil fastrente nok være det bedste bud. Med den nuværende lave rente, vil nogle mene at det i alle tilfælde er det mest fornuftige. Om du så skal tage en løbetid på 15, 20 eller 30 år må primært afhænge af hvad du har råd til. Kortere løbetid er selvsagt billigere, men måske vil du hellere kunne råde over dine penge til andre formål. Lad være med at tage afdragsfrihed.

Citer:
Oprindeligt indsendt af T1000 Se indlæg
Well, jeg hælder mest til F3 eller F5, da der sikkert er en del omkostninger forbundet med skifte fra Flex til Fastforrentet?
Et profilskifte er som sådan ikke dyrere fra flex til fast end ellers. Der er dog noget teknikalitet i at time skiftet sådan at du kommer over til en god kurs. Andre her på forumet ved mere om den sags end mig, men du skal ihvertfald kontakte din bank ca. 1/2 år før udløb og bede om et lånetilbud på fastrente. Du kan så holde øje med kursen og når den er høj nok bede om at købe en kurssikring. På den måde kan du sikre dig at du får en kurs tæt på 100. Hvis ikke kursen når at stige til et højt nok niveau, kan du revurdere når du kommer nærmere terminen.

Citer:
Oprindeligt indsendt af T1000 Se indlæg
Er et obligationslån ikke også mere attraktivt at overtage for en eventuel køber, hvis renterne stiger?
Nej, men det er mere attraktivt for dig at opsige lånet (som du jo gør ifm et salg). Hvis rente stiger, så bliver restgælden på dit obligationslån lavere end den nominelle værdi. Dvs. at hvis du stadig skylder eks. 1.000.000, men renten er steget med 1% og dit lån derfor er i en kurs på ~94, så koster det dig kun 940.000 at indløse lånet. Dvs. du tjener 60.000 skattefrit. Jo større lånet er og jo mere renten er steget, jo mere tjener du på det.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 31st August 2016, 08:53 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2012
Indlæg: 20
Standard Af hjertet tak for din respons

Er der nogen der kender mere til gode råd om teknikaliteter, timeing og har et reelt bud, hvad det vil koste at skifte til et fastforrentet?
Igen, af hjertet tak for responsen.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 31st August 2016, 10:17 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 5,341
Standard

Din bank kan lave beregningen. men det er små penge.
Lad være med at spekulere i kursen pr 1.april, du skal bare vælge den obligation med den ønskede løbetid med kursen tættest på kurs 100 til den tid. Frem til udløb bør du som troelskn skriver beslutte dig til om du er til flex eller fast ligesom alle andre, og ved flex evt låse i en periode du er ret sikker på holder. Desuden skal du overveje lånets løbetid i forhold til hvor stor en ydelse du ønsker at have ift dit budget.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 31st August 2016, 10:52 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2012
Indlæg: 20
Standard

Tak for respons. Hvornår er det rettidigt at orientere banken om, at man overvejer at skifte?
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 31st August 2016, 11:13 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,414
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af troelskn Se indlæg
Så skal du i hvertfald holde dig fra F3/F5, da de er meget ufleksible at komme ud af. Dit nuværende lån er et F5 med renteloft, så det siger mig at du godt vil have noget tryghed. Ud fra det, vil fastrente nok være det bedste bud. Med den nuværende lave rente, vil nogle mene at det i alle tilfælde er det mest fornuftige. Om du så skal tage en løbetid på 15, 20 eller 30 år må primært afhænge af hvad du har råd til. Kortere løbetid er selvsagt billigere, men måske vil du hellere kunne råde over dine penge til andre formål. Lad være med at tage afdragsfrihed.
Og hvor i alverden ser du henne, at der er tale om et lån med renteloft?
Kender du ikke RD type T-lån?

Helt almindeligt F5-lån, eneste afvigelse er at ydelsen er fast og løbetiden varierer, dog til maksimalt 30 år i alt. Startydelsen fastsættes typisk til 20-25 års løbetid.

Læs om lånetypen her:
FlexLån® T - Kort om lånet

PS: Det er rigeligt at man informerer banken senest 2 måneder før refinansiering om at man vil omlægge lånet, altså senest med udgangen af januar måned.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 31st August 2016, 11:20 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,414
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af T1000 Se indlæg
Tak for respons. Hvornår er det rettidigt at orientere banken om, at man overvejer at skifte?
Senest 2 måneder før refinansiering, så 1. februar er det for sent!

Du kan skifte refinansieringsfrekvens ganske billigt, men omlægning til fastforrentet koster i omegnen af 15.000 kr.

Og samme frist som ovenstående hvis I skal have f.eks. F3T fremover.
En fordel ved T-lånet er det lavere adm.bidrag og at ydelsen er kendt, om end det er brutto, så kan variere en del. Beskytter dog ikke mod hidsige rentestigninger.

Hvis renten er som nu, ville jeg blive i F5T, da det ikke bliver voldsomt dyrt at komme udaf, selvom I skal flytte om f.eks. 3 år.
Søger I et lån med lavere ydelse ville jeg skifte til 1½% 20 år eller 2% 30 år, givet dagens kurser.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 1st September 2016, 11:00 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2011
Indlæg: 1,281
Standard

Hvis renteniveuet er som nu, så hold fast i F5T med samme ydelse (eller højere hvis i har mulighed for det), og udnyt dermed den lave rente til at få afdraget mere på gælden.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 23rd December 2016, 07:38 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2012
Indlæg: 20
Standard

Hermed lidt nyt i sagen. Fruen og jeg har besluttet at afdrage mindre end de 9000 vi afdrager i dag. Mere tid til fornøjelser og frihed, mens børnene er små. Vi vil gerne betale omkring 6000 om måneden.
Spørgsmålet er så blot, skal vi blot fortsætte F5T, men give udtryk for at vi nu blot vil afdrage 6000 de næste 5 år- eller bør vi omlægge til et fastforentet 20årig lån?
Hvad kan mon bedst betale sig? Håber på gode input. God jul :-)
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Kan det fortsætte TGJ Generelt 28 6th September 2016 11:58 AM
Refinansiering eller omlægning Kannibalen Finansiering 15 28th September 2012 12:26 PM
4% til god kurs, eller fortsætte F1? MartyMcFly Finansiering 26 7th June 2012 02:18 PM
Fortsætte med F1 eller omlægge? Andreas1389 Finansiering 2 11th May 2011 05:00 PM
refinansiering 2009; nyt F-lån eller kort fast ? livetskalleves Finansiering 5 27th August 2009 09:38 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 02:50 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.