Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 7th October 2016, 08:50 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2014
Indlæg: 8
Standard Ekstraordinært afdrag eller konvertering?

Vi står og har nogle penge som vi gerne vil kaste efter vores lån i huset.

Huset er købt i september 2014 for 1.650.000
Lånet var et 30 års lån på 3% lån på 1.313.000 vi har en restgæld tilbage nu på knap 1.266.000
Vi har i dag 200.000-250.000 som vi gerne vil bruge på et ekstraordinært afdrag eller til omlæggelse af lånet.
Ved at bruge de ekstra penge kan vi omlægge til et 20 års lån på 1,5% og have en lavere ydelse end vi har i dag. Vi har bedt banken om en ny vurdering af vores hus, da vi måske kan få et nyt lån til at være lige under en belåning på 60%.

I det tilbud vi har fået fra vores bank (Danske Bank+RD) er omkostningerne listet som:
Lånesagsgebyr 3.000
Kurtage 1.562
Ekspedition af ejendomssag 3.600
Differencerente 12.709
Indfrielsesgebyr 750
Samlet omkostninger 21.621

Et par spørgsmål, som der måske er nogen her der har bud på:

1) Ved en konvertering vil vores samlede betaling af huset falder over hele lånets løbetid, men jeg har lidt svært ved at finde ud af hvordan jeg regner ud hvornår der er break-even på låneomkostningerne ved en konvertering.
2) Hvilke ulemper er der ved at forkorte lånet, kommer jeg til at bruge for mange nutidskroner, som sandsynligvis vil være “billigere” for mig om 20+ år?
3) Er der noget rentefradrags-mæssigt som jeg skal overveje? Nu synes jeg ikke at der i regeringens nyeste udspil bliver snakket om ændringer i rentefradraget, men jeg synes at have set folk herinde spekulere i at det kunne være at det bliver formindsket over tid.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 8th October 2016, 07:34 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,922
Standard

Umiddelbart falder jeres rente- og bidragsbetaling til under det halve, da den nye restgæld vil være 1.067.000 kr, hvis der indskydes 230.000 kr.
Selv med de højere afdrag vil nettoydelsen være lavere for det nye lån, men I går så også glip af forrentningen på de 230.000 kr.

Vi snakker en besparelse på 25.000 kr netto de næste 20 år og restgælden vil være 0 om de 20 år mod 474.900 kr ved at beholde 3% lånet uændret.

Ved et ekstraordinært afdrag på de 230.000 kr vil tallene være:
Restgæld om 20 år 388.904
Samlet nettobesparelse 221.792 i forhold til 1½% lånet.

Ingen tvivl om at I skal omlægge lånet til 1½ 20 år i mine øjne.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 8th October 2016, 06:33 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2014
Indlæg: 8
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Umiddelbart falder jeres rente- og bidragsbetaling til under det halve, da den nye restgæld vil være 1.067.000 kr, hvis der indskydes 230.000 kr.
Selv med de højere afdrag vil nettoydelsen være lavere for det nye lån, men I går så også glip af forrentningen på de 230.000 kr.

Vi snakker en besparelse på 25.000 kr netto de næste 20 år og restgælden vil være 0 om de 20 år mod 474.900 kr ved at beholde 3% lånet uændret.

Ved et ekstraordinært afdrag på de 230.000 kr vil tallene være:
Restgæld om 20 år 388.904
Samlet nettobesparelse 221.792 i forhold til 1½% lånet.

Ingen tvivl om at I skal omlægge lånet til 1½ 20 år i mine øjne.
Rigtig mange tak for et svar der sætter tingene i perspektiv. Forrentningen af de 230.000 ved jeg ikke om jeg kan gøre bedre.
Vi har allerede noget opsparing i en bank med fast (lav) rente og låst i et par år og vi har investeret i nogle index-investeringsfonde. Lige nu har jeg ikke lyst til at putte flere penge i disse to aktivklasser, så jeg tror en omlægning er vejen for os.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 8th October 2016, 08:17 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Sep 2009
Indlæg: 219
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af gelle Se indlæg
1) Ved en konvertering vil vores samlede betaling af huset falder over hele lånets løbetid, men jeg har lidt svært ved at finde ud af hvordan jeg regner ud hvornår der er break-even på låneomkostningerne ved en konvertering.
Kurstabet ved oprettelse af det nye lån bør vel strengt taget også tælles med i omkostningerne?
Breakeven ved omlægning af lån må være når det samlede sparede afdrag + sparede nettobeløb er lig med forøgelsen i restgælden, men nu afdrager i jo ekstraordinært i samme omgang.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Med eller uden afdrag Safndal Finansiering 3 25th September 2016 09:10 AM
Ekstraordinært afdrag på realkreditlånet? laflor Finansiering 27 27th May 2015 12:03 PM
Ekstraordinært afdrag - er der nogle faldgruber? Celine1976 Finansiering 4 22nd August 2013 08:03 AM
Med eller uden afdrag (Og 3 vs. 3,5%) Denker Finansiering 10 2nd September 2012 10:45 AM
Ekstraordinært afdrag på renteswaps: tilladt? Fortitudine Vincimus Finansiering 1 13th September 2011 08:56 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 08:18 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.