Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 3rd November 2016, 05:52 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 3
Standard Finansiering af boligkøb, fastforrentet..

Vi skrev i august under på købet af vores nye hus og overtager det først den 1.2. 2017. Vi har hele tiden været fast besluttet på at tage et fastforrentet lån med 30 år OG med afdrag. Vi har egentlig hidtil haft "is i maven", og ville ikke kurssikre så langt ud i fremtiden.

Vi har holdt lidt øje med kurserne på 2% fastforrentet, og den er ret dårlig pt, især hvis vi kurssikre nu som svarer til tab på cirka 1 kurspoint.. Primært pga usikkerhed med amerikansk valg osv osv osv.

Idag ringede vores bankrådgiver så og anbefalede os snarest at vi får finansieringen på plads (kurssikre), da hun ellers vil mene der er for meget gambling over det. Hun fortalte så at vi umiddelbart vil stå bedst med at vælge et 2,5% fastforrentet lån UDEN afdrag (men så alligevel afdrage, hvilket heller ikke giver mening ?). Restgælden vil være størst med dette valg, omvendt vil nettoydelsen ikke rigtig ændre sig, om vi vælger fastforrentet 2% med dårlig kurs. "Fordelen" ved hendes forslag vil være "den gode kurs", som vil ligge omkring de 98,4.

Hvad vil i gøre i vores situation.. ? Vi skal ned i banken imorgen.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 3rd November 2016, 06:36 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 870
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af frk_bolig1 Se indlæg
Hun fortalte så at vi umiddelbart vil stå bedst med at vælge et 2,5% fastforrentet lån UDEN afdrag (men så alligevel afdrage, hvilket heller ikke giver mening ?).
Det giver mening fsv at du godt kan lave ekstraordinært afdrag på et afdragsfrit lån. En mulighed er eks. at sætte de penge du ville have afdraget ind på en konto, og så afdrage en gang om året. Men det er dyrere af forskellige årsager, primært fordi bidragssatsen er højere på denne type lån, men også fordi du går op i en højere kuponrente (2,5 vs. 2).

Citer:
Oprindeligt indsendt af frk_bolig1 Se indlæg
Restgælden vil være størst med dette valg, omvendt vil nettoydelsen ikke rigtig ændre sig, om vi vælger fastforrentet 2% med dårlig kurs. "Fordelen" ved hendes forslag vil være "den gode kurs", som vil ligge omkring de 98,4.
Du mener at restgælden vil være lavere. Den bedre kurs betyder mindre kurstab og dermed lavere restgæld.

Generelt betragtet så er kurs/restgæld vigtigst hvis lånet holdes i kort tid, mens kuponrenten er vigtigst, hvis lånet holdes i lang tid. Hvis I eks. regner med at skulle sælge igen indenfor et par år, skal I nok optimere mod høj kurs/lav restgæld.

Citer:
Oprindeligt indsendt af frk_bolig1 Se indlæg
Hvad vil i gøre i vores situation.. ? Vi skal ned i banken imorgen.
Hvis I overtager 1. feb, så skal I vel reelt først vælge lån midt i januar. Selvf. er det et gamble om renten går op eller ned frem til da, men det har I jo hele tiden vidst. Jeg kan ikke se at det har ændret sig.

Jeg syntes umiddelbart at det lyder som en lidt skør løsning at hoppe over i en afdragsfri serie, hvis det I ønsker er med afdrag. Hvis I venter, vil et af to scenarier udspille sig: Enten stiger renten, eller også falder den. Hvis renten falder, så er alt godt og I sikrer jer 2% med afdrag. Hvis den derimod stiger yderligere, vil 2,5% serien med afdrag åbne og I kan sikre den i god kurs. "Catch"et er at 2,5% med afdrag bliver en lidt højere ydelse, men det er relativt lidt trods alt. Hvis I kan leve med det, ville jeg vente. (Og hvis I ikke kan, vil jeg hævde I har købt for dyrt)
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 3rd November 2016, 07:01 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,818
Standard

Det er et direkte dårligt råd du har fået der.
2,5% uden afdrag bliver for dyrt i længden, og kursen er kun 2,3 point bedre. Og skulle renten stige senere hen vil 2% lånet give væsentligt bedre kursgevinst.

Restgæld ved 2 mill. udbetalt:
2% kurs 96,1 = 2.081.165
2½% kurs 98,4 = 2.032.520

Til gengæld sparer I 0,5% i rente årligt.
Kun hvis I tror på faldende rente er 2½% lånet fordelagtigt, men så skal I hellere tage Fkort.

Afvent og se udviklingen, et F5-lån med afdrag kan også være et godt valg, hvis renten er stabil i mange år.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 3rd November 2016, 08:11 PM
Member
 
Registreringsdato: May 2014
Indlæg: 73
Standard

Citer:
Jeg syntes umiddelbart at det lyder som en lidt skør løsning at hoppe over i en afdragsfri serie, hvis det I ønsker er med afdrag. Hvis I venter, vil et af to scenarier udspille sig: Enten stiger renten, eller også falder den. Hvis renten falder, så er alt godt og I sikrer jer 2% med afdrag. Hvis den derimod stiger yderligere, vil 2,5% serien med afdrag åbne og I kan sikre den i god kurs. "Catch"et er at 2,5% med afdrag bliver en lidt højere ydelse, men det er relativt lidt trods alt. Hvis I kan leve med det, ville jeg vente. (Og hvis I ikke kan, vil jeg hævde I har købt for dyrt)
Man kan altså godt optage et lån i den afdragsfrie serie, og VÆLGE at afdrage (vel at mærke hvis serien med afdrag er lukket) - og så er den i øvrigt mere kursfølsom end 2,5eren med afdrag.

Sidst redigeret af Bitterlemon : 3rd November 2016 kl. 08:32 PM.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 9th November 2016, 07:20 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 3
Standard

Nå. Lige en lille opdatering.
Vi hjemtog lån i fredags og kurssikrede det til kurs 98,6 med en rente på 2.5 procent. Bidragssatsen følger det at vi afdrager og er derfor på samme niveau som hvis vi tog 2% m afdrag.

Vi valgte at prioritere god kurs, så vi på et tidspunkt kan opkonventere
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 9th November 2016, 07:33 PM
Member
 
Registreringsdato: May 2014
Indlæg: 73
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af frk_bolig1 Se indlæg
Nå. Lige en lille opdatering.
Vi hjemtog lån i fredags og kurssikrede det til kurs 98,6 med en rente på 2.5 procent. Bidragssatsen følger det at vi afdrager og er derfor på samme niveau som hvis vi tog 2% m afdrag.

Vi valgte at prioritere god kurs, så vi på et tidspunkt kan opkonventere
Øhh, hvis I gerne vil opkonvertere, så vil 2'eren givet bedre mening. Varigheden er højere, afdraget højere, og det taler klart for at vælge 2'eren. Når det så er sagt så forstår jeg godt I vælger 2,5 for at minimere risikoen ved kurstab, men det er ikke det du argumenterer for.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 9th November 2016, 10:22 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,818
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af frk_bolig1 Se indlæg
Nå. Lige en lille opdatering.
Vi hjemtog lån i fredags og kurssikrede det til kurs 98,6 med en rente på 2.5 procent. Bidragssatsen følger det at vi afdrager og er derfor på samme niveau som hvis vi tog 2% m afdrag.

Vi valgte at prioritere god kurs, så vi på et tidspunkt kan opkonventere
Dårligt valg, hvis I satser på stigende rente og alligevel vil afdrage på lånet.
2% med afdrag var kun lidt over 2 kurspoint dårligere og langt mere følsomt ved rentestigninger, i hvert fald i teorien.
Lånet bliver klart dyrere, selv over blot 7-8 år også selvom I skal indfri til kurs 100 til den tid. Afdraget på 2% lånet er så stort at lånet allerede efter 10 år vil have lavere restgæld end 2½% lånet og nettoydelsen er over de 10 år over 15.000 kr lavere ved et lån på 2 mill.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 10th November 2016, 07:11 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 294
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Dårligt valg, hvis I satser på stigende rente og alligevel vil afdrage på lånet.
2% med afdrag var kun lidt over 2 kurspoint dårligere og langt mere følsomt ved rentestigninger, i hvert fald i teorien.
Lånet bliver klart dyrere, selv over blot 7-8 år også selvom I skal indfri til kurs 100 til den tid. Afdraget på 2% lånet er så stort at lånet allerede efter 10 år vil have lavere restgæld end 2½% lånet og nettoydelsen er over de 10 år over 15.000 kr lavere ved et lån på 2 mill.
Virkelig gode input omkring finansiering du kommer med ! Keep up the good work
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Omlægning fra fastforrentet 3,5 til fastforrentet 2,5 trowls Finansiering 1 17th October 2014 01:19 PM
Finansiering af boligkøb/salg via lejen? tinelau Generelt 2 1st September 2012 08:14 AM
Finansiering af boligkøb kll1978 Finansiering 7 11th April 2011 09:20 PM
Bedste bud på finansiering af boligkøb Marxx Finansiering 5 19th October 2009 07:43 PM
4% fastforrentet? Goldenboy Generelt 3 24th September 2009 09:44 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 05:40 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2022, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.