Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 8th December 2016, 02:43 PM
SBT SBT er offline
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2008
Indlæg: 442
Smile Refinansiering af to-lagsbelåning- hvordan

Nu nærmer sig tiden for, at jeg skal refinansiere mit lån, hvorved der skal tages stilling til om man skal:

1) Fortsætte med tolagsbelåning og skifte vores F3 uden afdrag ud med et F3 med afdrag og beholde vores F5 med afdrag. Derved har vi to lån med afdrag og når F5`eren så udløber vil vi lægge de to lån sammen

2) Fortsætte ed F5`ere med afdrag og så omlægge vores F3 uden afdrag til en F1 med afdrag og lade den løbe indtil F5 skal refinansieres og så lægge de to lån sammen.

3) Indløse F5`eren to år før tid og så betale overkurs, hvorefter at lægge de to lån sammen til en F3`er med afdrag og få høvlet meget af gælden.

Vores bank vil give en rabat der gør, at vi næsten ingen omkostninger har ved at omlægge til fast, men er det ikke noget med, at netop bankerne har fået en ekstra gulerod ved, at skønne folk til at få dem i fastforrentet og derved opnår en bonus ved Nykredit/Totalkredit?

Min tese er lidt, at det endnu ikke kan betale sig, at optage et fastforrentet lån da verden stadig er usikker og væksten stadig ikke er stabil( Ved godt Lars Rohde sagde noget andet) ......Og så situationen med Rusland og USA der påvirker markederne og gør dem usikre.

Nogle input?

Sidst redigeret af SBT : 8th December 2016 kl. 02:45 PM.
Besvar med citat
Sponsored Links
  #2 (permalink)  
Gammel 8th December 2016, 04:44 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 29
Standard

Hvorfor vil du gerne sammenlægge lånene?
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 8th December 2016, 07:21 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 362
Standard

Du har en 2-lags belåning med F5 + F3/OA? Er det hos Nykredit eller hos Totalkredit?

Hvad er det for en rabat banken vil give til omlægning? Det er velsagtens kun på gebyret? I så fald er det en relativt lille del af de samlede omkostninger - Du skal stadig selv betale førtidig indfrielse af flex-lån, kursskæring, kurssikring og kurstab, formoder jeg?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 8th December 2016, 08:46 PM
SBT SBT er offline
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2008
Indlæg: 442
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Hvorfor vil du gerne sammenlægge lånene?
Jeg vil gerne sammenlægge lånene, således jeg ikke skal skal betale to gange bidragssatser osv.....

Og så vil jeg gerne afdrage så meget så muligt i den tid jeg afdrager, og det gør jeg ikke nu, da jeg har et lån uden afdrag og et med afdrag.

Sidst redigeret af SBT : 8th December 2016 kl. 08:54 PM.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 8th December 2016, 08:53 PM
SBT SBT er offline
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2008
Indlæg: 442
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af troelskn Se indlæg
Du har en 2-lags belåning med F5 + F3/OA? Er det hos Nykredit eller hos Totalkredit?

Hvad er det for en rabat banken vil give til omlægning? Det er velsagtens kun på gebyret? I så fald er det en relativt lille del af de samlede omkostninger - Du skal stadig selv betale førtidig indfrielse af flex-lån, kursskæring, kurssikring og kurstab, formoder jeg?
F5 med afdrag og et F3 uden afdrag der skal refinansieres her i Januar.
Og det er ved totalkredit.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 8th December 2016, 11:27 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 362
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af SBT Se indlæg
Og så vil jeg gerne afdrage så meget så muligt i den tid jeg afdrager, og det gør jeg ikke nu, da jeg har et lån uden afdrag og et med afdrag.
Hvis det er din primære overvejelse, så kan du sådan set bare lægge dit F3 om til et lån, der har afdrag. Det kunne være F3 med afdrag.

Som du dog selv er inde på, er det lidt uhensigtsmæssigt at have to flex-lån med forskellige finansierings-frekvenser. Det er nok værd at overveje at lægge dit F3 om til F-kort, som du kan komme ud af til kurs 100 hver 6. måned. Når dit F5 så skal refinansieres kan du altid overveje om du skal skifte dit F-kort til F5, så de er sync, eller om du evt. skal lægge begge lån om til noget andet.

Citer:
Oprindeligt indsendt af SBT Se indlæg
Jeg vil gerne sammenlægge lånene, således jeg ikke skal skal betale to gange bidragssatser osv.....
Du betaler ikke ekstra i bidrag for at have et 2-lagslån (tvært imod, faktisk). Men du betaler normalt dobbelt gebyr for omlægning, da det typisk er et gebyr per lån. Men det lyder lidt som om din bank vil æde den omkostning, hvis du skifter til fast? Omlægningsgebyr er dog normalt ikke relevant ved det, der hedder profilskifte (Dvs. eks. F3 til F-kort, når det sker ved refinansiering).

Jeg tror i øvrigt ikke din bank har nogen skjult dagsorden med at ville have dig over i fast rente. Banker er konservative, så de vil altid anbefale deres kunder det sikre valg, som er fast rente. Om noget, tjener de mindre på fast rente, da bidragssatserne er lavere.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 9th December 2016, 08:08 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,343
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af SBT Se indlæg
Jeg vil gerne sammenlægge lånene, således jeg ikke skal skal betale to gange bidragssatser osv.....

Og så vil jeg gerne afdrage så meget så muligt i den tid jeg afdrager, og det gør jeg ikke nu, da jeg har et lån uden afdrag og et med afdrag.
Lad os regne på den der!

1) et stort lån 0-80% koster 0,7375% i adm.bidrag eller 14.750 kr ved 2 mill.

2) 0-60% koster (40*0,45%+20*0,85%)/60=0,5833 eller 8.750 kr ved 1,5 mill
60-80% koster 1,2% eller 6.000 kr for de sidste 500.000 kr
Sum for hele lånet er således 14.750 kr eller præcist det samme, da adm.bidrag jo beregnes vægtet udfra de forskellige satser.

Faktisk vil 2-lagsbelåningen over hele lånet være noget billigere, hvis toplånet afdrages hurtigt. Da man på et tidspunkt kun sidder med 0-60% tilbage til den lavere sats.

PS: brugte satser for fastforrentet lån i ovenstående, men beregningen er den samme med flexlån, idet F3 dog er lidt dyrere end F5-lån, uholdbart i mine øjne, når lånet er optaget, burde adm.bidrag ved optagelse gælde i de op til 30 år lånet løber.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 9th December 2016, 12:34 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 29
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af troelskn Se indlæg
Det er nok værd at overveje at lægge dit F3 om til F-kort, som du kan komme ud af til kurs 100 hver 6. måned. Når dit F5 så skal refinansieres kan du altid overveje om du skal skifte dit F-kort til F5, så de er sync, eller om du evt. skal lægge begge lån om til noget andet.
Men kan da ikke være sikker på at kunne komme ud af et F-kort til kurs 100 hver 6. måned?! Obligationens løbetid er ikke slut, og lånet er inkonvertibelt.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 9th December 2016, 01:20 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 362
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Men kan da ikke være sikker på at kunne komme ud af et F-kort til kurs 100 hver 6. måned?! Obligationens løbetid er ikke slut, og lånet er inkonvertibelt.
Som jeg forstår det, kan du altid komme ud tæt på kurs 100, fordi lånets rente bliver justeret så tit. Men det er vidst ikke garanteret.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 9th December 2016, 01:23 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,343
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af troelskn Se indlæg
Som du dog selv er inde på, er det lidt uhensigtsmæssigt at have to flex-lån med forskellige finansierings-frekvenser. Det er nok værd at overveje at lægge dit F3 om til F-kort, som du kan komme ud af til kurs 100 hver 6. måned.
Ikke korrekt, det er kun til refinansieringerne hver 3.-5. år at kursen er 100.
Hver 6. måned får du ny rente på F-kort og derved er kursen mere konstant end et F3-F5 lån, hvor renten er låst i hele perioden, pt. til 1%.
Da der samtidigt foretages en omregning til kontantgæld ved F3-F5-lånene er disse noget sværere at overskue, hvilket er set i flere tråde og selv rådgivere i banken forstår ikke at det er obl.restgælden bag lånet, der skal indfris og ikke den kontante restgæld.

Som du kan se på obligationen bag Totalkredits F-kort lån er kursen bestemt ikke i nærheden af 100, da tillægget i rente for over 2½ år er en del værd for en evt. investor i forhold til den negative F1-rente:
F6NYK32Hjul19RF, F6NYK32Hjul19RF, (DK0009509473) - NASDAQ OMX NORDIC

Kursen på F-kort er dog meget tættere på 100 end en tilsvarende F3-obligation, der pt. ligger i ca. 102,5 for lidt over 2 år til refinansiering, eller eff. rente på -0,22%.
1NYK13HjaDKK19RT, 1NYK13HjaDKK19RT, (DK0009502890) - NASDAQ OMX NORDIC

At der er dissse obl. der ligger bag Totalkredits lån kan du selv checke f.eks. via fondskoden som er oplyst for F-kort.

PS: ved nyoptagelse af F3-lån her i dec. måned vælges denne obligation med lidt over 3 år til refinansiering:
1NYK13HjaDKK20RT, 1NYK13HjaDKK20RT, (DK0009502973) - NASDAQ OMX NORDIC
Hvilket modsvarer kursen i kurslisten efter 0,2 point kursfradrag.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
2-lagsbelåning? m2900 Finansiering 1 23rd August 2016 02:44 PM
Gebyr ved to-lagsbelåning rasmusbja Finansiering 4 25th May 2015 02:05 PM
Total Kredits 2-lagsbelåning, adm.bidrag thsv Generelt 5 9th September 2014 07:12 PM
Fordele/ulemper v 2-lagsbelåning? annesandel Finansiering 4 2nd July 2013 08:53 AM
To-lagsbelåning - begge i F1? Raaz Finansiering 8 13th November 2012 02:36 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 10:37 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.