Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #11 (permalink)  
Gammel 11th January 2017, 04:10 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 7
Standard

Vi sidder faktisk og tænker på bare at gå FAST 2% selv om kursen ikke er verdens bedste. Så skal vi ikke spekulere så meget mere over lån og fremtid, selv om mange af mine viste tilbud var farvet lidt af billigste ydelse. Det var mere for at se forskellen op til FAST rente.

Så er kommet frem til:

Billigste ydelser Jyske F1 også holde øje med markedet.

Renten stiger vel ikke 2% på 1 dag...

Ellers BRF 2% 30 år.

Eventuelt start med F1 også hoppe på bedre rente.

Synes bare at læse at flere økonomer skriver renten stiger og det nu man skal skifte til fast rente, som ydermere er meget meget lav.

Tager vi 2% over 30 år skal vi smide +100.000 kr på toppen af lånet.
Besvar med citat
Sponsored Links
  #12 (permalink)  
Gammel 11th January 2017, 07:36 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,553
Standard

Nej, renten stiger ikke 2% på en dag, men kan til gengæld let stige 4% og blive på det niveau i resten af lånets løbetid. Denne pointe overser mange og tror på lav rente i alle 30 år lånet løber. Ved en rentestigning på 2% kan der for øvrigt kappes 15% af restgælden på et fastforrentet lån ved en omlægning. (Dette er dog kun fordelagtigt, hvis renten falder igen)

BRF Kredit er som udgangspunkt noget dyrere end Jyske.
BRFs satser for F1/F3-låns adm.bidrag:
0-80% 0,85%
0-60% afdragsfri 0,733% (vægtet 0-40+40-60%)
60-80% med afdrag 1,50%
Jyske F1/F3 er (idet basisrenten pt. er 0,0%):
0-80% 0,70/0,80%
0-60% afdragsfri 0,70/0,80% (vægtet 0-40+40-60%)
60-80% med afdrag 1,27/1,33%
Ideen er at vælge afdragsfrit op til 60% og afdrage det dyre toplån først (på maks. 10 år), men ser ud til at det er billigere med et stort lån med afdrag og så omlægge senere.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
  #13 (permalink)  
Gammel 11th January 2017, 09:06 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 448
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Moladen Se indlæg
Synes bare at læse at flere økonomer skriver renten stiger og det nu man skal skifte til fast rente, som ydermere er meget meget lav.
Ingen ved hvor renten går hen. Folk har råbt det samme i årevis, men sjovt nok er renten bare faldet i perioden. Det er sandt at renten er lav, historisk set, men der er bare ikke nødvendigvis nogen sammenhæng mellem hvor den har været historisk og hvor den vil være i fremtiden. Der er ikke nogen naturlov til dikterer et "naturligt niveau".

Jeg tror sådanset også at renten stiger på et tidspunkt, men hvor meget og hvornår er tæt på umuligt at vide. Den skal jo stige relativt meget og gøre det inden for relativt kort tid, før fast rente udkonkurrerer variabel rente. Det er et gamble du tager, uanset hvad.
Besvar med citat
  #14 (permalink)  
Gammel 11th January 2017, 09:37 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,553
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af troelskn Se indlæg
Ingen ved hvor renten går hen. Folk har råbt det samme i årevis, men sjovt nok er renten bare faldet i perioden. Det er sandt at renten er lav, historisk set, men der er bare ikke nødvendigvis nogen sammenhæng mellem hvor den har været historisk og hvor den vil være i fremtiden. Der er ikke nogen naturlov til dikterer et "naturligt niveau".
Ikke korrekt, hvis man omlagde til 2% sidst det var over kurs 99 kunne man have scoret 7-8 point i kursgevinst på under et halvt år, da den lange rente steg i 2015. Og der var lignende bump i 2011 og 2013, så at tale om: "sjovt nok er renten bare faldet i perioden" beviser at man ikke følger med i udviklingen!

Og i 2011 steg Flexrenten såmænd også, men siden dengang er rentespændet ml. kort og lang rente steget, man skal dog huske kursskæring og den lidt lavere kurs ved auktionerne (=højere rente) i regnestykket.
Besvar med citat
  #15 (permalink)  
Gammel 11th January 2017, 11:47 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 5,428
Standard

thsv, jeg kender ingen som dig som kan overanalysere et indlæg langt mere end det kan holde til og derved manipulere folks indlæg

troels siger jo bare at trenden i den lange rente set over de seneste år har været faldende hvilket er helt korrekt, at der så selvfølgelig er bump undervejs (som et fåtal udnytter) er vi da alle enige om

dernæst siger troels at der ikke findes et "naturligt renteniveau" hvilket også må siges at være korrekt. I hvert fald giver det ikke mening at tale om naturlige niveauer over kortere årrækker, at man så kan diskutere rentens gennemsnitlige niveauer over f.eks 100 år er sjældent pragmatisk relevant for en boligejer

rente.jpg

Til trådstarter: flyt fokus fra det du ikke kan styre (renten) til det du kan styre (dit budget og prioriteringer). Tag et valg ift. hvor meget sikkerhed du/banken ønsker og læg dig så fast på enten eet eller to lån ud fra det.

Sidst redigeret af silkeborg99 : 11th January 2017 kl. 11:54 AM.
Besvar med citat
  #16 (permalink)  
Gammel 12th January 2017, 03:07 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 7
Standard

Hej alle sammen, så er lånet blevet indgået.

Kursen på 2%'s lånet - var for dårligt til vi ønskede at smide 80-100.000 kr på toppen af det hele, så vi kiggede efter 2.5%'s lånet - som desværre var over kurs 100.

Løsningen blev at tage et: 2.5% PAUSELÅN for 1 år, men at vi fik forhandlet den til kun at være dette 1 år, og automatisk så overgå til et NORMALT 2.5%.

På den måde, har vi det næste år: 5000 (60.000 sparet op) efter RENTER på Ca. 7000 per mdr, og vi ender med at sidde her for 13.000 efter skat per måned, de sidste 29 år.

Uden at skulle smide så mange penge på toppen pga. kursen lå på 95.70-96.15 nu fik vi tæt på KURS 99.

Det synes vi var en fin løsning, og det er accepteret og kurssikret.
Besvar med citat
  #17 (permalink)  
Gammel 12th January 2017, 05:46 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,553
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Moladen Se indlæg
Hej alle sammen, så er lånet blevet indgået.

Kursen på 2%'s lånet - var for dårligt til vi ønskede at smide 80-100.000 kr på toppen af det hele, så vi kiggede efter 2.5%'s lånet - som desværre var over kurs 100.

Løsningen blev at tage et: 2.5% PAUSELÅN for 1 år, men at vi fik forhandlet den til kun at være dette 1 år, og automatisk så overgå til et NORMALT 2.5%.

På den måde, har vi det næste år: 5000 (60.000 sparet op) efter RENTER på Ca. 7000 per mdr, og vi ender med at sidde her for 13.000 efter skat per måned, de sidste 29 år.

Uden at skulle smide så mange penge på toppen pga. kursen lå på 95.70-96.15 nu fik vi tæt på KURS 99.

Det synes vi var en fin løsning, og det er accepteret og kurssikret.
Elendig løsning, da I så får større kurstab end ved et lån med afdrag og skal betale 2½% i rente!
2% lånet ville være klart billigst på langt sigt, når kursforskellen kun er 2,3 point. Der er mindre end 7 år til ligevægt efter skattefordel af renter og derfra ville 2% bare være billigere.
Besvar med citat
  #18 (permalink)  
Gammel 15th January 2017, 12:13 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2015
Indlæg: 143
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Elendig løsning, da I så får større kurstab end ved et lån med afdrag og skal betale 2½% i rente!
2% lånet ville være klart billigst på langt sigt, når kursforskellen kun er 2,3 point. Der er mindre end 7 år til ligevægt efter skattefordel af renter og derfra ville 2% bare være billigere.
Ligevægtspunktet er en del år fremme.
Det betyde at opkonverteres lånet inden dette tidspunkt er det et rigtigt valg, hvis opkonverteringen sker senere eller aldrig vil 2% lånet være bedre. (selvfølgelig afhængig af indfrielseskurser)

Så den er meget mere nuanceret end THSV giver udtryk for.
Besvar med citat
  #19 (permalink)  
Gammel 16th January 2017, 10:57 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 7
Standard

Ja vi ender med at spare 65000,- over de næste 12 mdr, og dem kan vi jo sprede ud over de kommende år - det næsten 11 år ned til 2% og til den tid, tror jeg vi har skiftet lån, når gælden er kommet ned.

De penge - som normalt var spist op af kursen på 2% - kan vi så vælge af smide over på dyr gæld, vi kunne også lade dem stå og overføre 500 kr per måned, i 130 mdr, så det samme som 2% fast.

Nu får vi bare lidt penge ud, og ender med at side her lidt under 500kr dygere per måned når vi skal afbetale de sidste 29 år, og igen ikke hvis vi bruge de 65000 som støtte.

Vi vælger dog at betale gæld af med dem.
Besvar med citat
  #20 (permalink)  
Gammel 16th January 2017, 11:18 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,553
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Moladen Se indlæg
Ja vi ender med at spare 65000,- over de næste 12 mdr, og dem kan vi jo sprede ud over de kommende år - det næsten 11 år ned til 2% og til den tid, tror jeg vi har skiftet lån, når gælden er kommet ned.

De penge - som normalt var spist op af kursen på 2% - kan vi så vælge af smide over på dyr gæld, vi kunne også lade dem stå og overføre 500 kr per måned, i 130 mdr, så det samme som 2% fast.

Nu får vi bare lidt penge ud, og ender med at side her lidt under 500kr dygere per måned når vi skal afbetale de sidste 29 år, og igen ikke hvis vi bruge de 65000 som støtte.

Vi vælger dog at betale gæld af med dem.
Dine kommentarer duer ikke!

1) Nej, jeres restgæld er bare højere! Men de sparede afdrag kan så bruges til anden dyr gæld.

2) Nej, I kan ikke smide besparelsen i kursen over på anden gæld, da lånene har samme kontante restgæld. Og 2% lånet vil være langt billigere over tid end jeres 2½% lån som kun er lidt over 2 point bedre kurs.

3) 500 kr pr. måned mere i 29 år er jo også 174.000 kr en dyr pris i mine øjne for at "låne" 65.000 kr ekstra!

Jeg regner lige lidt på dine 2 eksempler, idet jeg bruger BRFs kurser inkl. kurssikring frem til 31/3.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Hvordan udtørres nyt hus bedst? Neoaarhus Generelt 2 10th December 2016 03:53 PM
hvordan er det bedst at byde? vivimama Generelt 2 3rd March 2013 06:49 PM
Kontant handel - 10M+? Hvordan er det bedst? LDNtoCPH Finansiering 13 4th September 2012 01:35 PM
Hvordan finansierer jeg bedst mit boligkøb Kris Nielsen Finansiering 30 17th August 2012 11:48 AM
Hvordan udnytter jeg bedst min friværdi i min bolig ? jesperwe Finansiering 3 21st April 2011 09:11 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 07:55 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.