Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 23rd January 2017, 08:49 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2009
Indlæg: 17
Standard Hus til 1,8 mill. Fastrente i 30 år. 2 eller 2,5%?

Hej

Vi har købt et hus til 1.775.000 kr.

Vi skal låne alle pengene ud over udbetaling, altså:
80 % ved RK-lån (ca. 1.400.000 kr)
15 % banklån (ca. 270.000 kr)
5 % kontant udbetaling (ca. 90.000 kr)

Vi sælger vores nuværende hus hvor vi får ca. 100.000 kr. i overskud ud over hvad der skal gå til udbetaling på nyt hus. Overskuddet vil vi bruge til at sætte i stand for samt nye møbler m.m.

Banklån er i Sparekassen kronjylland til 6,25% over 25 år.

Hvilket RK-lån skal vi tage?

Vi hælder selv mest til 2% fastrente over 30 år. Kursen er dog lav PT.

2,5% fastrente er PT i kurs ca. 100,10. Altså lidt over 100. Skal vi vente til den kommer under 100?

Der er ca. 30.000 kr. forskel i kurstab på de to lån. Dette går vel ud over vores overskud på 100.000?

2% lånet er vel det bedste, eller hvad?

Vi regner med at blive boende i huset i mindst 20 år indtil børnene er flyttet hjemmefra.

Kan man også lave et F1-lån uden afdrag og så afdrage noget mere på banklånet?
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 23rd January 2017, 09:35 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 600
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Pawhs80 Se indlæg
Hvilket RK-lån skal vi tage?
Der er mange faktorer. Hvor længe skal I blive i huset? Hvor sikker er du på det? Regner I med at jeres indtægt kommer til at stige i de kommende år? Har I små børn?

Citer:
Oprindeligt indsendt af Pawhs80 Se indlæg
Vi hælder selv mest til 2% fastrente over 30 år. Kursen er dog lav PT.
Kursen er ikke nødvendigvis et stort problem. Det kommer især an på hvor længe I holder lånet.

Citer:
Oprindeligt indsendt af Pawhs80 Se indlæg
2,5% fastrente er PT i kurs ca. 100,10. Altså lidt over 100. Skal vi vente til den kommer under 100?
Man kan ikke optage et lån, når det ligger over 100, så ja. (Med mindre man har fået et tilbud inden den kom over)

Citer:
Oprindeligt indsendt af Pawhs80 Se indlæg
Der er ca. 30.000 kr. forskel i kurstab på de to lån. Dette går vel ud over vores overskud på 100.000?
Nej, kurstabet øger restgælden. Dvs. at I kommer til at skylde 30.000 mere væk - Det er ikke noget I skal betale kontant.

Citer:
Oprindeligt indsendt af Pawhs80 Se indlæg
2% lånet er vel det bedste, eller hvad?
Der er ikke noget bedste. Der er trade-offs ved alle lån. I alle tilfælde er forskellen på 2% og 2,5% marginal.

Citer:
Oprindeligt indsendt af Pawhs80 Se indlæg
Kan man også lave et F1-lån uden afdrag og så afdrage noget mere på banklånet?
Det kan man, men det er ikke nødvendigvis en god idé. Kort-rente uden afdrag har en meget høj bidragssats, så det er en dyr løsning. Men et kort-rente lån med afdrag har også en meget lav ydelse, hvilket burde give jer luft til at afdrage hurtigere på banklånet.

Helt generelt er det vigtigeste valg du skal tage om du vil have kort (variabel) eller lang (fast) rente. Hvis du er i tvivl, vil jeg mene det mest fornuftige er at tage fast rente.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 23rd January 2017, 10:10 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,011
Standard

Du har efter min mening fokus det forkerte sted. Vi har diskuteret 2% vs 2,5% mange gange. Lyt til mig når jeg siger: Det er fløjtende ligegyldig for Jer hvad I vælger, personligt vil jeg tage den tættest på kurs 100, så hold lige hesten og se om 2,5% åbner og få så et lånetilbud. Kurstab er ligegyldige hvis du har lånet i 30 år men det har de færreste (også selv om de bliver boende) og et kurstab er et tab af penge omend det "kun" er en forøgelse af gælden fra starten af.

Det dit fokus skal være på er banklånet! 25 år til af afvikle 270.000 er alt for lang løbetid efter min mening. Det er sølle ca 10.000 om året. Alene papirpengene til oprettelsen af lånet vil formentligt spise den gevinst de første par år så først i 2019 vil jeg tro din restgæld reelt går under 270.000 - ikke en sjov tanke. Som boligejer handler det om at arbejde sig under de 80% belåning så man gør sig fri af de dyre boliglån som altid er variable lån og som æder de penge om nogle år som ellers kan bruges på mange andre sjove ting når begejstringen over huset har lagt sig. Ny bil, rejser osv. Dem som hænger fast i skidtet er dem som selv efter flere års ejerboligtid stadig sidder fast i flere lån.

Check lige om ikke I har økonomi til at afvikle det boliglån væsentligt hurtigere, gerne på den halve tid. Læg mærke til at bankerne nærmest aldrig giver det råd af gode grunde - det "stavnsbinder" Jer jo til dem mange år frem.

Alternativet er et prioritetslån hvor du skyder de 100.000 ind så du starter med en nettogæld på 170.000. Fordelen her er at det kan være sundt at tage forbedringerne i et mere roligt tempo fremfor at belaste kontoen yderligere up front.

Selvfølgelig kan du nu og her forkorte banklånets løbetid ved at vælge flekslån i realkreditten da det er billigere, men så flytter du også på risikoen, så det rigtige valg for Jer kan du kun selv vurdere ud fra Jeres økonomiske situation.

Sidst redigeret af silkeborg99 : 23rd January 2017 kl. 10:22 PM.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 23rd January 2017, 10:34 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 311
Standard

Enig i, at banklånets løbetid er meget lang i forhold til lånets størrelse.

Overvej to-lagsbelåning med afdragsfrit flekslån 0-40%. Det koster ikke ret meget ekstra i bidrag. De sparede ydelser flyttes til banklånet og bringer løbetiden under 10 år.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 23rd January 2017, 10:57 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,364
Standard

Prøv Banknordik eller lign. bank, hvor der tilbydes billig finansiering ml. 60 og 80% belåning.
afdragsfrit 0-60% har ikke så stort tillæg, f.eks. F5-lån.
60-80% tilbydes ned til 1,55% i rente.
80-95% bør kun findes billigere end de 6,25%

I kan ikke få et lånetilbud i 2½% serien med afdrag så længe kursen er over 100!
Så ved fastforrentet er det enten 2% med afdrag eller 2½% uden afdrag, som er væsentligt dyrere på sigt, da kursen kun er lidt over 2 point bedre end 2%.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 24th January 2017, 09:17 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2009
Indlæg: 17
Standard

Tak for rådene. Tænker at en to-lags-belåning er en god idé :-)

0-40 % som flekslån (måske F5) med 10 års afdragsfrihed
40-80 % som 2,0% fastrente med afdrag over 30 år
80-95 % som banklån (over 10 år måske - passer med afdragsfrihed på F5)
95-100 % som kontant udbetaling.


Har skrevet til banken om hun kan regne på hvordan det skal sammensættes for at udgifter de første år bliver de samme som med mit første forslag, altså 2,5% fastrente og banklån over 25 år.

Kan godt se at "straffen" i bidragssatser inden for en
0-40 % ikke er så stor :-)

https://www.totalkredit.dk/globalass...prisblad-1.pdf

Tænker at vi godt tør tage chancen da jeg regner med at vores lønninger vil stige de kommende år.

Sidst redigeret af Pawhs80 : 24th January 2017 kl. 09:20 PM.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 16th February 2017, 07:37 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2009
Indlæg: 17
Standard

https://www.dropbox.com/s/imaisqwuth...02859.jpg?dl=0


Hej. Så har jeg fået et tilbud. Er vi enige om at f5 afdragsfrit bidragssatsen er for høj. Den burde være lavere hvis det er fra 0-40 % belåningsgrad. Her er straffen for afdragsfrihed lavere. Så ved jeg godt at 2 procent 30 år stiger lidt i bidrag men ikke så meget som den anden flader. Eller er der noget jeg har misforstået?
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 16th February 2017, 07:48 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 600
Standard

Jeps. 1,8 er intervallet 40..80% for F5/OA hos Totalkredit. Se satserne her: https://www.mybanker.dk/sammenlign/bolig/bidragssatser/

Hvis den lå i 0..40%, ville satsen være 0,6. Til gengæld ville satsen på fastrente så ændre sig fra 0,45 til 1,025.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 16th February 2017, 07:53 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2009
Indlæg: 17
Standard

Ok.

Skal jeg bede om at få det lavet om så f5 ligger fra 0-40% belåningsgrad og 2%fastrente ligger fra 40-80% belåningsgrad? Min hurtige hovedregning siger set vil være det billigste.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 16th February 2017, 09:18 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 600
Standard

Det vil være billigst. Du sparer lidt over et halvt point, eller ca. 10.000 om året. Spørg din bankrådgiver om det kan lægges omvendt.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Skifte til F5/F5T eller beholde fastrente ? hansen71 Finansiering 4 13th September 2016 02:29 PM
Fra 2,5% fastrente til kortrente Casanoaa Finansiering 10 5th August 2016 09:12 AM
F5 eller 3% fastrente alibaba Finansiering 10 27th August 2015 03:22 PM
Førstegangs køber afdragsfri eller fastrente cutoff01 Finansiering 8 25th January 2008 10:30 AM
Fastrente 4% eller 5% Beond Finansiering 5 7th May 2007 05:41 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 08:31 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.