Boligdebatten.dk

Boligdebatten.dk (/)
-   Finansiering (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/)
-   -   To lag fast rente? (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/27694-lag-fast-rente.html)

terp2004 21st March 2017 09:47 AM

To lag fast rente?
 
Vi skal have refinansieret vores realkreditlån næste år.
Lånet vil da være på 2,4 mio kr.
Vurdering er 4-4,5 mio. kr., så lånet vil være under 60% af værdien.

Der er stor forskel på bidragssatserne 0-40 og 40-60, så jeg tænker, at det måske ville give mening med tolagslån, hvor den ene del (0-40) blev kørt med afdragsfrihed, så topdelen (40-60) kunne betales hurtigst muligt ud.
F.eks. har Realkredit DK "kun" et tillæg på 0,1 ved afdragsfrihed på fast rente under 60%.

Bidragssatsen pt. er 0,2748% på 0-40% og 0,8248 på 40-60%, så hvis vi leger, at jeg betaler 40-60% ud på 10 år, så vil jeg stå med 1,6 mio. kr. til 0,2748% ved 2-lag, mens den uden 2-lag ville være fortsat med 0,46.
Bare første år vil besparelsen være 5.800 kr. ((0,8248-0,46) x 1,6 mio. kr.), men den vil selvfølge falde i takt med at lånet betales ud.
Ulempe, at der tillægges 0,1% i bidragssats de 10 år, hvor der er afdragsfrihed = i alt 16.000 kr.

Vil det give mening?

Og vil det også give mening, hvis vi vælger flexlån i stedet?

På forhånd tak :-)

thsv 21st March 2017 10:13 AM

Det kan da sagtens give mening, specielt da ½% 10 år jo sparer 2% i rente de første år i forhold til 2½% 30 år afdragsfri.

Og 0,1% i tillæg for afdragsfrihed er jo langt billigere end de 0,3%, som vi taler om ved 80% belåning.
Eneste ulemper er den dårligere kurs, omkring 1,5 point dårligere end tilsvarende lån med afdrag og at man skal betale mere ved oprettelse ved 2 RK-lån.

Ja, giver også mening med flexlån, om end flexlån uden afdrag kan stige ret voldsomt i ydelse ved stigende rente. Jeg ville stadigvæk vælge ½% 10 år som toplån pga. bidragsstrukturen.

thsv 21st March 2017 10:23 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af terp2004 (Indlæg 371949)
Bidragssatsen pt. er 0,2748% på 0-40% og 0,8248 på 40-60%, så hvis vi leger, at jeg betaler 40-60% ud på 10 år, så vil jeg stå med 1,6 mio. kr. til 0,2748% ved 2-lag, mens den uden 2-lag ville være fortsat med 0,46.
Bare første år vil besparelsen være 5.800 kr. ((0,8248-0,46) x 1,6 mio. kr.), men den vil selvfølge falde i takt med at lånet betales ud.
Ulempe, at der tillægges 0,1% i bidragssats de 10 år, hvor der er afdragsfrihed = i alt 16.000 kr.

Du tilføjede denne del efter jeg svarede!

Din besparelse vil være endnu større, da der dels er kurstab ved oprettelsen og dels er 1½% stempel (medmindre dette kan overføres fra eksisterende belåning).
Og ja, RDs sats for fastforrentet under 40% er legendarisk lav.

En beregning for 1,6 mill. giver ca. 1,66 mill. i obl.restgæld, der skal beregnes adm.bidrag af. Heraf er 1½% stempel på 25.000 kr. resten er låneomk. og kurstab. (RDs beregner bruger dog 2% lån?!). Omregnet fra lånebeløb via kurser på 2 og 2½%.

Du kunne også overveje at kombinere realkreditlån op til 40% med Jyske F1 som 2. prioritet.

terp2004 21st March 2017 10:29 AM

Tak for endda meget hurtigt svar :-)

Vil der være noget til hinder for at overføre stempel?
Oprindeligt lån var ca. 2,8 mio. kr. for lidt under fire år siden. Det er i Nordea.

Du skriver, at vi kan kombinere med Jyske F1 som 2. prioritet. Vil der være ulemper ved at have realkredit i to forskellige selskaber, og accepterer de det?

terp2004 21st March 2017 12:55 PM

Så fik jeg fat i Realkredit Danmark. De vil gerne dele lånet op, men kun med den samme bidragssats.
BRF vil gerne dele op og differenciere satsen.


Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 09:23 AM.

Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2020, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.