Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #11 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 04:25 PM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 57
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af bilingual Se indlæg
Helt enig med Silkeborg99, hvis du forventer en kursgevinst større end 200.000 så er det jo fast forrrentet du skal kigge på, men det kræver så groft at kursgevinsten alene for forskellen skal være højere end ca 8 pct.

Jeg forventer ikke noget, for jeg kan ikke spå om udviklingen. Jeg prøver blot at træffe den fornuftigste beslutning, og her synes jeg argumentet om at en evt. kursgevist kan udligne et prisfald ved en evt. rentestigning er relevant.
Besvar med citat
  #12 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 04:30 PM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 57
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af whocarez62 Se indlæg
I din situation ville jeg vælge F1. Lavt kurstab, stort afdrag på gælden. Ved fastforrentet spekulerer du i en eventuelt fremtidig kursgevinst og, hvis du mener renten stiger og huspriserne dermed vil falde så bør man nok overveje om man vil købe bolig i det hele taget.

Derudover er min holdning at, hvis renten stiger går de fleste af lejlighedsejerne i Kbh og Århus konkurs og mon der så ikke kommer et indgreb :-)
F1 er simpelthen for kortsigtet for mig, så ville jeg bruge for meget krudt på at følge med i renten hele tiden Derudover F5 faktisk 200 billigere om måneden ( dog afdrager man ca. 400 mindre)

I øvrigt er det slet ikke relevant at overveje om jeg skal købe eller ej - det har vi jo gjort..
Besvar med citat
  #13 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 04:36 PM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 57
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Jeg har mine spareskillinger på flexlån og ville bestemt også tage et sådan i dag.

Bemærk at F1 er meget dyrt i bidrag i forhold til F5, og man betaler også langt mere i kursskæring. Forskellen kan være 1/4 % pr. år.

Flexlånet bør allerede derfor som udgangspunkt tages i F5. Hvis der er konkret mistanke om, at man måske skal hurtigt ud, kan det overvejes at "betale" for F1 eller F3.

Er man hos RD, bør man kigge på F5T.
Tak for dit bidrag Chris. Jeg tror også det bliver F5, med mindre renten falder meget den næste uge eller 2.
Besvar med citat
  #14 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 09:54 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,757
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Jeg har mine spareskillinger på flexlån og ville bestemt også tage et sådan i dag.

Bemærk at F1 er meget dyrt i bidrag i forhold til F5, og man betaler også langt mere i kursskæring. Forskellen kan være 1/4 % pr. år.

Flexlånet bør allerede derfor som udgangspunkt tages i F5. Hvis der er konkret mistanke om, at man måske skal hurtigt ud, kan det overvejes at "betale" for F1 eller F3.

Er man hos RD, bør man kigge på F5T.
Overvej Jyske F1, hvis det skal være flexlån.
Ligeledes kan Fkort være en god ide.
Pas på med F5, der låser renten i op til 5 år og kan koste en del at komme udaf, da renten er højere end ved F3 og F1.

Husk at blot en % rentestigning vil give 7% i kursgevint ved det fastforrentede lån, som modsvarer 10,5 rente% år og så billigt er F5-lån altså ikke i forhold til 2% lånet, målt over 5 år.
Besvar med citat
  #15 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 11:20 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 5,557
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cwinn Se indlæg
Derudover F5 faktisk 200 billigere om måneden
Ja, det første af 5 år

Uanset hvad du vælger vil jeg sige at den største udfordring er at stå fast ved det valg man tager. Det gode er at efterhånden som årene går så falder de fleste til ro og forstår pointen, det er i starten af perioden som boligejer at mange tror de kan super-duper-optimere deres boligøkonomi og outperforme enhver
Besvar med citat
  #16 (permalink)  
Gammel 20th April 2017, 07:06 AM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 57
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Overvej Jyske F1, hvis det skal være flexlån.
Ligeledes kan Fkort være en god ide.
Pas på med F5, der låser renten i op til 5 år og kan koste en del at komme udaf, da renten er højere end ved F3 og F1.

Husk at blot en % rentestigning vil give 7% i kursgevint ved det fastforrentede lån, som modsvarer 10,5 rente% år og så billigt er F5-lån altså ikke i forhold til 2% lånet, målt over 5 år.

Koster det ikke kun, hvis man vil ud inden de 5 år og renten er faldet siden man optog lånet?
Besvar med citat
  #17 (permalink)  
Gammel 20th April 2017, 07:48 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,757
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cwinn Se indlæg
Koster det ikke kun, hvis man vil ud inden de 5 år og renten er faldet siden man optog lånet?
Nej da, det kan let koste op til 2% overkurs at skulle ud efter 2-3 år, da renten for 3-2 år er pænt negativ.
Besvar med citat
  #18 (permalink)  
Gammel 20th April 2017, 02:42 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 18,757
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af LivRem Se indlæg
Hvis rentestigningen kommer ja.

Lad os så antage at den ikke gør....
LOL, du skrev selv om en mulig konverteringsgevinst på 200.000 kr!

Selvfølgelig er det korte lån langt billigere i rente end det lange, hvis vi ser bort fra fremtidige rentestigninger!!!
Besvar med citat
  #19 (permalink)  
Gammel 22nd April 2017, 12:12 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2015
Indlæg: 164
Standard

Op.

Du kan tænke over at langt hovedparten af dem der har taget fastforrentede lån efter indførelsen af fleks lån har gjort en elendig forretning.
Besvar med citat
  #20 (permalink)  
Gammel 8th May 2017, 12:00 PM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 57
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Nej da, det kan let koste op til 2% overkurs at skulle ud efter 2-3 år, da renten for 3-2 år er pænt negativ.
Ok, altså 2% af hovedstolen? Det svarer ca. til 50.000...

Jeg har ingen konkret grund til at tro at vi skal ud af det inden 5 år, men alligevel er der mange faldgrupper. Man kan blive træt af at bo i sit nye område, huset kan blive for lille, naboen for irriterende eller man kan blive skilt

Jeg forstår ikke helt hvordan man udregner udgiften ved at betale lånet ud før tid. Er der nogen der kan gøre mig klogere på det? Vil gerne vide ca. hvad det ville koste hvis vi nu f.eks gerne ville flytte om 3 år.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
F1 eller Fast 3% fragze Finansiering 5 27th January 2016 07:00 PM
F1 som start og senere konvertere til fast eller fast nu Aliaz Finansiering 26 6th October 2013 06:40 PM
betale top skat og blive gæld fri? eller bare tage det stille og roligt? salini10 Generelt 55 15th July 2013 12:08 PM
F1 til F5 eller 3,5 fast moben Finansiering 4 11th January 2012 09:31 AM
f1 eller 5% fast ? iberhus Finansiering 19 21st August 2009 06:33 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 09:35 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.