Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 18th April 2017, 01:25 PM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 57
Standard Fast eller F5. Hjælp med at tage beslutningen

Hej,

Vi står til at overtage et projektkøb d. 1 juni 2017 og skal nu vælge lånet. Jeg har overvejet det i et års tid uden at kunne bestemme mig. Her kommer lige mine tanker om lånevalg, så må I meget gerne komme med input.

Først fakta. Huset koster 3.200.000 og vi har ca. 800-000- 900.000 til udbetaling, derfor ingen banklån eller afdragsfrihedsovervejelser.

Tidshorisont for huset. Det er jo nærmest umuligt at sige, men vi forestiller os ikke at bo i huset i mere end 6-8 år, da vi ikke gider have for store børn i et lille rækkehus. Allerede af den grund have jeg faktisk afskrevet et fast 30 års 2% lån, da kursen ikke har været attraktiv nok til at jeg har ville tage et forholdsvist stort kurstab, når vi ikke påtænker at bo i huset i længere tid end 6-8 år. Nu er kursen imidlertid ved at nærme sig 99, hvorfor jeg begynder at overveje det igen. En stor del af grunden til jeg overvejer det igen er, at jeg tænker, at vi med et fastforrentet også er sikret lidt mod evt. faldende huspriser pga. stigende renter, da vi så ville få en god kursgevist som kan udligne faldet i boligprisen.

Dernæst F5 lån. Minimalt kurstab og renteudgifter samt højere månedetligt addrag på gælden. Efter 5 år, er hovedstolen ca. 200.000 mindre med et F5 end et Fast 2% lån. Jeg skal optage lånet hos Nordea Kredit, som i øvrigt har en ret skarp bidragssats på F5 lån. Dertil kan siges, at F5 lånet er ca. 800 kr. billigere om måneden, hvilket selvfølgelig er rart i den daglige husholdning.

Jeg tror min støste anke mod F5 lånet er, at det afskærer os muligheden for en kursgevist ved en stigende rente.

Hvad siger I?
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 18th April 2017, 01:57 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 5,770
Standard

Jeg siger at du har fakta på bordet. Du kan analysere de næste 10 år hvis du vil. Det ændrer ikke på at du SKAL tage et valg.

Det er æbler og pærer du sammenligner og uanset hvad du gør bliver pæren aldrig til et æble - eller omvendt.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 09:01 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2011
Indlæg: 489
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af silkeborg99 Se indlæg
Jeg siger at du har fakta på bordet. Du kan analysere de næste 10 år hvis du vil. Det ændrer ikke på at du SKAL tage et valg.

Det er æbler og pærer du sammenligner og uanset hvad du gør bliver pæren aldrig til et æble - eller omvendt.
Helt enig med Silkeborg99, hvis du forventer en kursgevinst større end 200.000 så er det jo fast forrrentet du skal kigge på, men det kræver så groft at kursgevinsten alene for forskellen skal være højere end ca 8 pct.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 10:15 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Indlæg: 724
Standard

I din situation ville jeg vælge F1. Lavt kurstab, stort afdrag på gælden. Ved fastforrentet spekulerer du i en eventuelt fremtidig kursgevinst og, hvis du mener renten stiger og huspriserne dermed vil falde så bør man nok overveje om man vil købe bolig i det hele taget.

Derudover er min holdning at, hvis renten stiger går de fleste af lejlighedsejerne i Kbh og Århus konkurs og mon der så ikke kommer et indgreb :-)
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 10:29 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2008
Indlæg: 115
Standard

F5T hos RD og vælge maks afdrag som du kan undvære, Tvariant har mindre bidrag end F5. Sikker gevinst måned efter måned. Hvis du tror på 200000 i konverteringsgevinst ved fast så er din bolig nok også faldet 1mill.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 11:10 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,002
Thumbs down Overdrivelse, der ødelægger forståelsen!

Citer:
Oprindeligt indsendt af LivRem Se indlæg
F5T hos RD og vælge maks afdrag som du kan undvære, Tvariant har mindre bidrag end F5. Sikker gevinst måned efter måned. Hvis du tror på 200000 i konverteringsgevinst ved fast så er din bolig nok også faldet 1mill.
Dette gælder jo også ved flexbelåning! (Altså at boligen falder i værdi)
For øvrigt er dit eksempel vildt overdrevet, da ydelsen på lånet er stort set proportional med kursen, så boligen er nærmere fladet med 250.000 kr ved en kursgevinst på kun 200.000 (hvilket modsvarer et lån på 1,3-1,4 mill. ved 2% rentefald)
Og er jo et glimrende argument for at man skal vælge fastforrentet lån for at beskytte sine værdier mod senere rentestigninger.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 11:41 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2008
Indlæg: 115
Standard

rentestigninger slår hårdere igennem på husprisen end konverteringsgevinst, så en mill behøver ikke være overdrevet, der er altid psykologiske multiplikator effekter som vi ikke kan redegøre for men de sker.

Uanset, pointen er at udnytte lav rente til afbetaling frem for håb og drømme og ekstra betaling til konverterings gevinst som, hvis den kommer, er ædt op af husprisfald.
LilleLånDyrtHusIngenGevinst.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 11:58 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,002
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af LivRem Se indlæg
Uanset, pointen er at udnytte lav rente til afbetaling frem for håb og drømme og ekstra betaling til konverterings gevinst som, hvis den kommer, er ædt op af husprisfald.
Du fatter ikke, hvordan huse prisfastsættes ud fra ydelsen på lånet.

Det nytter jo ikke noget af du har afdraget ekstra 100.000 kr på gælden i forhold til de 200.000 kr i konverteringsgevinst, når boligen er faldet med 250.000 kr, husk at der typisk er tale om en bolig til under 2 mill. fra start af, hvis du kun tror på en konverteringsgevinst på 200.000 kr.

Konklusionen er at låneren med Flexlånet står 100.000 kr dårligere ved en rentestigning i forhold til låneren med fastforrentet lån.
Alternativt står med en rente på 3% eller mere i 25 år mod de 2% og lavere adm.bidrag for låneren med fastrente.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 02:33 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2008
Indlæg: 115
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Du fatter ikke, hvordan huse prisfastsættes ud fra ydelsen på lånet.

Det nytter jo ikke noget af du har afdraget ekstra 100.000 kr på gælden i forhold til de 200.000 kr i konverteringsgevinst, når boligen er faldet med 250.000 kr, husk at der typisk er tale om en bolig til under 2 mill. fra start af, hvis du kun tror på en konverteringsgevinst på 200.000 kr.

Konklusionen er at låneren med Flexlånet står 100.000 kr dårligere ved en rentestigning i forhold til låneren med fastforrentet lån.
Alternativt står med en rente på 3% eller mere i 25 år mod de 2% og lavere adm.bidrag for låneren med fastrente.
Hvis rentestigningen kommer ja.

Lad os så antage at den ikke gør.... Lad os antage som Drusebjerg siger at det her kvantitative game tager en generation at komme ud af ingen nævne værdige rentestigningen i laaaaang tid

Dine extra afdrag er sikre....

Uanset - lets see, unique situation never walked before :-)

Sidst redigeret af LivRem : 19th April 2017 kl. 02:36 PM.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 19th April 2017, 04:30 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 219
Standard

Jeg har mine spareskillinger på flexlån og ville bestemt også tage et sådan i dag.

Bemærk at F1 er meget dyrt i bidrag i forhold til F5, og man betaler også langt mere i kursskæring. Forskellen kan være 1/4 % pr. år.

Flexlånet bør allerede derfor som udgangspunkt tages i F5. Hvis der er konkret mistanke om, at man måske skal hurtigt ud, kan det overvejes at "betale" for F1 eller F3.

Er man hos RD, bør man kigge på F5T.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
F1 eller Fast 3% fragze Finansiering 5 27th January 2016 08:00 PM
F1 som start og senere konvertere til fast eller fast nu Aliaz Finansiering 26 6th October 2013 07:40 PM
betale top skat og blive gæld fri? eller bare tage det stille og roligt? salini10 Generelt 55 15th July 2013 01:08 PM
F1 til F5 eller 3,5 fast moben Finansiering 4 11th January 2012 10:31 AM
f1 eller 5% fast ? iberhus Finansiering 19 21st August 2009 07:33 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 04:54 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2017, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.