Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 30th May 2017, 10:34 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: May 2017
Indlæg: 5
Lightbulb Køb af første bolig - lån

Efter at jeg har læst alle de andre tråde om vælg af finansiering, er det min tur til at spørge om råd ang. det
Situationen er at vi har købt et hus til 1.870.000 hvor vi selv har de 20% til udbetaling og skal låne de yderlige 80% (1.5 mio). Vi har Nordea som bank i dag og da vi skal ikke have boliglån ser det ud at vi kan ikke rigtig spare så meget ved at skifte bank. Jeg har presset dem lidt på gebyrerne og deres bidragsats er kun 0.06% højere end BRF (min opfattelse er at BRF vil altid være den billigste men med en lille mellemrum til 2. pladsen). Med mindre at jeg har overset noget, så bliver vi hos Nordea indtil videre.
Vi tror at vores økonomi er sundt og der er luft til at vi kan betale RK lånet over 20 år (forskellen er kun 2000kr om måned) og selvom at min kæreste skal være på barselsdagpenge en del af 2018 ligger vores rådighedsbeløb på omkring de 20000 kr ifølge banken. De to lån som vi har sammenlignet indtil videre er:
  • 1.5% 20 år - vi vil kende vores ydelse (bidragsatsen kan ændre den) og kursen er ... OK
  • F5 20 år - ydelse efter skat er 300-400kr (pr. måned) lavere nu og vi vil have en mindre gæld om 5 år hvor vi kan konvertere hvis vi vil. Ulempen er selvfølgelig at vi er låst i de 5 år (vi skal betale ekstra for at komme ud af lånet hvis vi vil lægge det om)

For mig er det mere eller mindre oplagt at vi vælger de fastforrentet lån. Besparelsen er minimal i forhold til F5 og den kan vi "tjene" ved en evt. kurs gevinst. Grunden til at jeg spørger om råd er at jeg føler som at jeg glemmer noget i mine beregninger og der er rigtig mange kloge hoveder her som kan komme med en synsvinkel som jeg har overset . F.eks. har jeg læst mange emner hvor 2-lags belåning blev anbefalet, men i alle tilfælde var lånet lidt højere end vores og da kunne jeg godt se formålet, men ikke i vores situation. Jeg glæder mig til at høre jeres råd

PS: En anden ting er at det koster ikke meget at låne penge nu, så det kan godt være en god idé at øge løbetiden på lånet. Mit argument er at jeg vil gerne være gældfri (hvis det overhovedet er muligt ... ) snart. Vores tidshorisont i huset er mindst 10 år.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 30th May 2017, 11:32 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 601
Standard

Jeg foreslår, at I vælger 30 års belåning og beslutter et beløb, I vil afsætte fast til opsparing pr. måned. Opsparingen kan investeres (evt. forsigtigt).
I får/har baby og er førstegangskøbere. Cash is king. En opsparing kan redde jer fra anden gæld senere til bil/større vedligeholdelse/forbedringer/bryllup/osv, eller hvis I bare lidt har undervurderet, hvor meget alt sammen i virkeligheden koster.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 31st May 2017, 08:08 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: May 2017
Indlæg: 5
Standard

Tak for svaret! Som sagt jeg har også overvejet det lidt. 12x10x2000 er 240000 kr som vi kan spare, investere og evt. få gevinst. Forskellen i samlet tilbage betaling på 30 og 20 år er ca. 256000. Hvad synes du om muligheden for 2-lags belåning?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 31st May 2017, 08:48 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 601
Standard

Jeg synes fint om 2-lagsbelåning, men det giver jo kun mening, hvis du ikke har lagt dig fast på et fastforrentet lån. 2-lagsbelåning har et flexlån inderst, typisk afdragsfrit, for at give likviditet til enten at afdrage det yderste lån hurtigt eller likviditet til andre formål.

Hos Nordea stiger bidragssatsen for afdragsfrihed markant efter 40%, så der vil en 2-lagsbelåning med 0-40 afdragsfrit Flex og 40-80 andet være en mulighed, men man bør ikke vælge afdragsfrihed ud over 0-40. Du kunne vælge 0-40 afdragsfrit F5 og 40-80 15- eller 20-års fast.

Selv ville jeg nok vælge flexlån med afdrag hele vejen. Med F5 er jeg vel 80-100.000 kr. "foran" fastrente efter 5 år, så fastrente er en gambling på, at der sker en ændring, så det kan hentes ind igen. Samtidig har jeg kunnet etablere større opsparing til at stå imod med, hvis der bliver brug for penge.

Men som nævnt ville jeg især fokusere på at sætte mig i en situation, hvor der er mulighed for opsparing på sidelinjen. Opsparingen kan altid bruges på ekstraordinært afdrag senere.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 31st May 2017, 09:43 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: May 2017
Indlæg: 5
Standard

Jeg er helt enig i det med opsparingen og jeg mener også at vi kan nøjes med lidt lavere opsparing i det første år mens min kæreste får lidt lavere indkomst. Findes der nogle lånberegner på nettet som kan regne med 2-lags belåning? Jeg vil faktisk meget gerne se udviklingen af lånet ved denne model.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 31st May 2017, 10:50 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 601
Standard

RDs detaljerede beregner kan bruges, hvis man selv finder de relevante bidragssatser og indtaster. Man skal nok lige fedte lidt med det.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 31st May 2017, 01:00 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 695
Standard

Oplysninger om lånebehov - Boligregner
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 31st May 2017, 06:13 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,009
Standard

Jeres lån er for lille til at spekulere i 2-lagsbelåning i mine øjne.
Hvis man kan undvære de ekstra kroner de første 20 år giver sådant et lån mening.

Forskellen er immervæk omkring 2.000 kr hver måned i netto-kroner de første 20 år, men I sparer så lidt over 350.000 kr over de 30 år/20 år.

Personligt ville jeg nok være glad for et 2% lån over 30 år og glæde mig over at have flere penge som ung.
Og hvor meget er de ca. 6.000 kr man sparer de sidste 10 år reelt værd til den tid?
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 31st May 2017, 06:23 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,009
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af tds_1 Se indlæg
Tak for svaret! Som sagt jeg har også overvejet det lidt. 12x10x2000 er 240000 kr som vi kan spare, investere og evt. få gevinst. Forskellen i samlet tilbage betaling på 30 og 20 år er ca. 256000. Hvad synes du om muligheden for 2-lags belåning?
Hvordan kommer du frem til det tal?

RDs beregner kommer frem til ca. 358.000 kr!
Husk at nettoydelsen stiger med årene, da en stadig større del af ydelsen bliver afdrag.

Stiger renten om f.eks. 5 år, vil 2% lånet have klart større mulighed for kursgevinst.
1) større restgæld, da der jo afdrages klart mindre i starten af forløbet.
2) længere restløbetid, 25 år mod kun 15 år.
3) I mod taler den højere rentesats, men historien har vist at de lange lån falder mere i kurs end de korte, selv med lidt højere rentesats.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Første hus kingoman Generelt 30 30th December 2016 11:11 AM
Har netop købt første bolig købt2014 Finansiering 5 14th July 2014 07:57 AM
køb af bolig, første møde hos bank wtdnielsen Finansiering 18 13th November 2013 08:49 PM
Og her ryger den første.... cirb Politik 14 6th December 2011 10:50 AM
Køb af min første Andelsbolig kaspermr Finansiering 11 29th August 2010 07:30 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 09:01 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.