Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 10:32 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Nov 2017
Indlæg: 14
Standard Yderligere lån i realkredit ved værdistigning

Hej

Jeg har oprettet en bruger herinde, fordi jeg har fået en anbefaling på et andet forum, hvor jeg før har stillet spørgsmål omkring lån og realkredit især. Så jeg håber, I har lyst til at hjælpe mig herinde.

Sidste år købte vi en lejlighed og lånte 2.759.000 i realkredit. Vi lagde 0-60% (2.059.000) i F5 afdragsfrit og 60-80% (700.000) i F5 med afdrag. Begge løber 30 år. Vi er kunde hos Nordea.

Nu har vi så fået mulighed for at købe en parkeringsplads i kælderen under lejlighedskomplekset til 200.000. Jeg har spurgt banken om det var noget vi kunne presse ind i realkreditten. Banken har sendt en mægler ud for at vurdere lejligheden. Nu har banken meldt tilbage, at vi kan låne yderligere 475.000 i realkreditten. Så de vurderer en pæn værdistigning af lejligheden på det år her. De foreslår så, at vi bruger 200.000 på parkeringsplads og bruger de yderligere 275.000 på at afbetale på banklånet. Banklånet er pt på 520.000, og det kører med en prioritetskonto (hvor vi kan sætte penge ind på og modregne renten) og en rente på 3,15%. Banklånet løber 10 år.

For mig lyder det umiddelbart fint, at tage det fulde lån, men jeg kan ikke helt gennemskue det. Er det bare så simpelt at realkreditlånet vil være billigere end banklånet, og derfor skal vi bare låne så meget som muligt? Jeg går ud fra, at der balanceres automatisk så der ryger yderligere ca. 400.000 på 0-60% delen eller er der noget, jeg skal være opmærksom på her? Skal lånene lægges om, og vil det være for dyrt?
Skulle vi vælge at tage det fulde mulige lån, er det så ikke smartest bare at indsætte de 275.000 på prioritetskontoen, så vi har likviditet i stedet for at nedskrive selve banklånet?

Grunden til at jeg spørger herinde, er at vores bankrådgiver som regel foreslår, hvad der er mest profitabelt for ham selv først, så jeg vil gerne være lidt forberedt før vi ordner de sidste detaljer med lånet.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 05:36 PM
Banned
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,322
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Crest Se indlæg
Hej

Jeg har oprettet en bruger herinde, fordi jeg har fået en anbefaling på et andet forum, hvor jeg før har stillet spørgsmål omkring lån og realkredit især. Så jeg håber, I har lyst til at hjælpe mig herinde.

Sidste år købte vi en lejlighed og lånte 2.759.000 i realkredit. Vi lagde 0-60% (2.059.000) i F5 afdragsfrit og 60-80% (700.000) i F5 med afdrag. Begge løber 30 år. Vi er kunde hos Nordea.

Nu har vi så fået mulighed for at købe en parkeringsplads i kælderen under lejlighedskomplekset til 200.000. Jeg har spurgt banken om det var noget vi kunne presse ind i realkreditten. Banken har sendt en mægler ud for at vurdere lejligheden. Nu har banken meldt tilbage, at vi kan låne yderligere 475.000 i realkreditten. Så de vurderer en pæn værdistigning af lejligheden på det år her. De foreslår så, at vi bruger 200.000 på parkeringsplads og bruger de yderligere 275.000 på at afbetale på banklånet. Banklånet er pt på 520.000, og det kører med en prioritetskonto (hvor vi kan sætte penge ind på og modregne renten) og en rente på 3,15%. Banklånet løber 10 år.

For mig lyder det umiddelbart fint, at tage det fulde lån, men jeg kan ikke helt gennemskue det. Er det bare så simpelt at realkreditlånet vil være billigere end banklånet, og derfor skal vi bare låne så meget som muligt? Jeg går ud fra, at der balanceres automatisk så der ryger yderligere ca. 400.000 på 0-60% delen eller er der noget, jeg skal være opmærksom på her? Skal lånene lægges om, og vil det være for dyrt?
Skulle vi vælge at tage det fulde mulige lån, er det så ikke smartest bare at indsætte de 275.000 på prioritetskontoen, så vi har likviditet i stedet for at nedskrive selve banklånet?

Grunden til at jeg spørger herinde, er at vores bankrådgiver som regel foreslår, hvad der er mest profitabelt for ham selv først, så jeg vil gerne være lidt forberedt før vi ordner de sidste detaljer med lånet.
Du har et pænt stort kurstab på dit F5 lån, og en moderat stigning på værdien. Det gør at omlægning af dine eksisterende kreditforeningslån er dyrt i forhold til en lille bidragsbesparelse. Derfor bliv i dine kreditforeningslån.

Banklån - ja skift til kreditforeningslån - besparelse lige på bundlinien. Husk at tage kreditforeningslånet med udløb samtidig med dine eksisterende F5 lån, så du evt kan samle det hele ved næste refinansiering.

Prioritetskonto - Ja gratis likviditet skal I da beholde

Bemærk følgende i forhold til disse råd:
Hvis du ikke omlægger dine kreditforeningslån nu, kan du - hvis ejendomspriserne er faldet om 4 år - ikke omlægge for at få bidragsbesparelse. Du risikerer derfor at miste en fremtidig besparelse, men sparer her og nu.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 06:11 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 728
Standard

Som Bob skriver, vær opmærksom på at give tillægslånet en finansiering, der rimer på de nuværende lån (F5). Evt. tag det som et f-kort - Det er et lille lån og risikoprofilmæssigt er f-kort ikke farligere end jeres nuværende banklån, som det jo så (delvist) erstatter.

Citer:
Oprindeligt indsendt af BOBOB Se indlæg
Bemærk følgende i forhold til disse råd:
Hvis du ikke omlægger dine kreditforeningslån nu, kan du - hvis ejendomspriserne er faldet om 4 år - ikke omlægge for at få bidragsbesparelse. Du risikerer derfor at miste en fremtidig besparelse, men sparer her og nu.
Det er nu nok et teoretisk problem. Mon ikke kreditforeningen ville beholde den seneste vurdering ved en ren omlæggelse/samling, selv hvis markedet skulle være faldet?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 06:30 PM
Banned
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,322
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af troelskn Se indlæg
Som Bob skriver, vær opmærksom på at give tillægslånet en finansiering, der rimer på de nuværende lån (F5). Evt. tag det som et f-kort - Det er et lille lån og risikoprofilmæssigt er f-kort ikke farligere end jeres nuværende banklån, som det jo så (delvist) erstatter.



Det er nu nok et teoretisk problem. Mon ikke kreditforeningen ville beholde den seneste vurdering ved en ren omlæggelse/samling, selv hvis markedet skulle være faldet?
Så vidt jeg ved må de ikke - vurderingen må ikke være ældre end et halvt år.
DVS er vurderingen faldet om 4 år, vil de oprindelige lån blive i samme bidragssats,og det nye stadig i yderste prislag.

helt enig mht flekskort
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 07:09 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2011
Indlæg: 612
Standard

Hvis der ikke skal nye penge til er det min erfaring at de bruger den gamle vurdering selvom markedet er faldet. Jeg lagde lån om i 2007 og igen i 2013. I 2013 hvor værdien af lejligheden var væsentlig lavere end 2007 vurderingen brugte de stadig 2007 vurderingen. Ved ikke om reglerne har ændret sig siden.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 07:19 PM
Banned
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,322
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af John Denver Se indlæg
Hvis der ikke skal nye penge til er det min erfaring at de bruger den gamle vurdering selvom markedet er faldet. Jeg lagde lån om i 2007 og igen i 2013. I 2013 hvor værdien af lejligheden var væsentlig lavere end 2007 vurderingen brugte de stadig 2007 vurderingen. Ved ikke om reglerne har ændret sig siden.
det er en anden situation du beskriver
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 07:31 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2011
Indlæg: 612
Standard

Nej, men udtrykte mig forkert

Jeg fik også et tillægslån i 2007 ( uden at røre det første lån)og sammenlagte det hele til et nyt lån i 2013 (dog lavede jeg et ekstraordinært afdrag i 2013)

Sidst redigeret af John Denver : 26th November 2017 kl. 07:37 PM.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 07:53 PM
Banned
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,322
Standard

stadig en anden situation

du skulle ikke bruge 2007 vurderingen til at få sat bidragssats ned i 2013 ?
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 08:20 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,420
Standard

Tag et 10 årigt tillægs realkreditlån med afdrag, F kort eller F1. Så sparer du lidt på renteudgifterne netto.

Derimod vil jeg kraftigt fraråde dig enten at optage et 30 årigt tillægslån eller omlægge hele din gæld. Pt er du jo igang med at afdrage de yderste 20% af din gæld hurtigt via banklånet, og det skal du fortsætte med når du er så hårdt belånt (din belåningsgrad efter tillægslån er vel ca 86-87%).

Når banken anbefaler dig realkreditlånet er det jo ikke kun fordi det giver en lille rentegevinst men også fordi de altid foretrækker lang løbetid på deres lån - gæld = fodlænker.

Sidst redigeret af silkeborg99 : 26th November 2017 kl. 08:29 PM.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 26th November 2017, 08:47 PM
Banned
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,322
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af silkeborg99 Se indlæg
Tag et 10 årigt tillægs realkreditlån med afdrag, F kort eller F1. Så sparer du lidt på renteudgifterne netto.

Derimod vil jeg kraftigt fraråde dig enten at optage et 30 årigt tillægslån eller omlægge hele din gæld. Pt er du jo igang med at afdrage de yderste 20% af din gæld hurtigt via banklånet, og det skal du fortsætte med når du er så hårdt belånt (din belåningsgrad efter tillægslån er vel ca 86-87%).

Når banken anbefaler dig realkreditlånet er det jo ikke kun fordi det giver en lille rentegevinst men også fordi de altid foretrækker lang løbetid på deres lån - gæld = fodlænker.
Dårlig rådgivning at råde til kortere løbetid - bedre med opsparing og likviditet når det sker til ca 1,5%
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Letbane - værdistigning på lejligheder fonss Generelt 13 14th February 2019 09:12 PM
Økonomer: Huspriser vil falde yderligere Merovingian Generelt 55 19th October 2011 05:19 PM
Sydbank - yderligere boligprisfald i vente Stangerup Generelt 21 23rd November 2009 11:17 AM
Værdistigning/fald på klyngehus? Majano Generelt 0 23rd June 2009 08:36 PM
BRFkredit- Forventning om yderligere fald Gorrion Generelt 8 17th July 2007 02:19 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 09:56 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.