Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 8th January 2018, 09:34 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2018
Indlæg: 9
Standard Udnyttelse af friværdi?

Hej.

Jeg har læst og læst på forummet for at finde en sag der ligner min. Så kan jeg hive nogle råd deraf, men er kommet frem til jeg vil prøve at lave min egen tråd.

Jeg håber nogle vil være behjælpelig med lidt kyndig vejledning og svar, det vil blive værdsat.

Situationen er den, at jeg for lidt mere end 5 år siden, købte min lejlighed i Ringsted til 950.000kr uden en krone på lommen, og endte med at tage er Afdragsfrit Obligationslån (30år) til 3,5 procent.(736.000)
8237kr renter og bidrag i kvartalet.
Og et 10 årigt priotets boligkøb til 6,45 i rente. (263.000). 8680kr i kvartalet, cirka 6000 i afdrag og resten til renter.
(Nordea)

Jeg har fået banket prioteten ned på 162.000kr og står med reatgæld på knapt 900.000kr i alt.

Boligen er i midlertid vurderet til 1.300.000kr og jeg har dermed en friværdi på 140.000kr jeg godt kunne tænke mig at bruge på et nyt køkken og få lavet min altan færdig, samt en længere rejse. Jeg skal til møde med min rådgiver på torsdag og jeg vil gerne være godt forberedt.


Jeg er ikke i tvivl om mine renter og bidrag på realkreditten (0,96%) er alt fot høje og en omlægning ville give mening. Hvis det da ikke var for at jeg gerne vil sælge lejligheden om 3-4 år.

Hvad ville være det optimale valg, hvis min ydelse på begge lån skal forblive det samme? Cirka 17.000kr i kvartalet.
Kan jeg slippe billigere?

Jeg har overvejet et F3lån til realkreditten og lade min priotet være.
Men jeg aner ikke hvad det er bedst.

Skriv endelig hvis jeg mangler at skrive noget.
På forhånd tak.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 8th January 2018, 09:59 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,078
Standard

Du skulle hellere have afdraget på begge lån, da du alligevel vil omlægge din belåning nu. Samtidigt er kursen ml. 1,2 og 1,5 point bedre for obligationen med afdrag ved optagelsen.

Dit 3½% har længe været modent til omlægning.

Dit prioritetslån skal formentligt indfris, hvis du ønsker et større realkreditlån, da det jo skal respektere dette.

17.000 kr kan let servicere et RK-lån på 1.040.000 kr med afdrag svarende til 80%.

Nordeas boligprioritet til 6,45% er efterhånden et noget dyrt alternativ.

F3-lån er ikke dit rigtige valg:
F-kort, F5 eller et nyt fastforrentet lån er dine muligheder.

Bemærk dog at en ny belåning vil give dig mindre udbetalt, op mod 500 kr om måneden, da dine renteudgifter falder drastisk.

Jeg ville overveje kun at maksimere dit RK-lån til 80% og så kombinere med en kassekredit i f.eks. Coopbank i kombination med deres lån uden stiftelsesomk. til 5,95%.
https://coopbank.dk/laan/
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 8th January 2018, 11:30 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2018
Indlæg: 9
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Du skulle hellere have afdraget på begge lån, da du alligevel vil omlægge din belåning nu. Samtidigt er kursen ml. 1,2 og 1,5 point bedre for obligationen med afdrag ved optagelsen.

Dit 3½% har længe været modent til omlægning.

Dit prioritetslån skal formentligt indfris, hvis du ønsker et større realkreditlån, da det jo skal respektere dette.

17.000 kr kan let servicere et RK-lån på 1.040.000 kr med afdrag svarende til 80%.

Nordeas boligprioritet til 6,45% er efterhånden et noget dyrt alternativ.

F3-lån er ikke dit rigtige valg:
F-kort, F5 eller et nyt fastforrentet lån er dine muligheder.

Bemærk dog at en ny belåning vil give dig mindre udbetalt, op mod 500 kr om måneden, da dine renteudgifter falder drastisk.

Jeg ville overveje kun at maksimere dit RK-lån til 80% og så kombinere med en kassekredit i f.eks. Coopbank i kombination med deres lån uden stiftelsesomk. til 5,95%.
https://coopbank.dk/laan/
Tak for svar.

Jeg er nybegynder, men hvordan kan det være min priotet skal indfris.

Vil du ikke sætte det op så det er nemmere at forstå hvad jeg burde gøre?!
Hvis jeg samtidig skal have kontanter til Bla. Forbedringer i boligen?!
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 8th January 2018, 11:59 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2011
Indlæg: 433
Standard

Hvis du er til fastforrentet lån:

Optag 2% lån for 1040000, indfri dit 3,5% og dit banklån. Du vil så stå med de 140K i hånden. Ydelse 4500-4600 før skat og 3800-3900 efter skal. Per måned

Hvis du er til F5: du gør det samme men får en ydelse på 3800-3900 før skal og 3500-3600 efter skat. Du vil i de første 5 år afdrage ca 800 kr om måneden mere end 2% lånet

Hvis du er til flexkort : ydelsen vil være en my lavere end F5 lånet. Så du får lidt lavere rente men til gengæld ingen rentesikring. Fordelen er at du ikke risikerer at blive fanget i F5 lånet. Det kan koste en pæn sjat penge at komme ud af det hvis du vil sælge om 2 år. Flexkort giver dig maksimal flexibilitet i forhold til det.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 9th January 2018, 12:49 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2011
Indlæg: 433
Standard

Du kommer vel til at have omkostninger for 12000-15000 ved omlægningen.

Lad os sige at du vælger 2% varianten så vil du gå fra en renteomkostningen på

Realkredit: 736000* (3,5% rente + 0,96% bidrag) = 32826
Banklån: 162000* 6,45% = 10449 (dog faldende)

Ca 40000 kr

2% lån : 930000 (inkl omk og kurstab) * 2% rente + 0,7% bidrag = 25110

Altså en besparelse på ca 15000 kr Per år. Efter skat er det 10K ca.

Så +/- 1,5 års tilbagebetalingstid.


Ps: tager lige 10.000 forbehold inden regnedrengene kommer og hagler mig ned: regnestykket er lavet med en håndholdt lommeregner og indlægget skrevet på min ipad.

Ville i øvrigt selv vælge Flexkort, specielt med en tidshorisont på 3-4 år.

Så kan jeg nemlig sove trygt om natten: glæde mig over at jeg teoretisk har valgt det billigste lån og ikke være træt af mig selv fordi jeg ikke lige fik udnyttet de optimale konverteringstidspunkter.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 9th January 2018, 10:18 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,078
Standard

John D. fin udregning, specielt at du husker at rentefradraget er ca. 1/3-del værd, det kunne Nordeas beregner for realkreditlån lære noget af!

Jeg kiggede dog på et 1½% lån som Nordea foreslog.
2% i renteforskel på 900.000 er jo 18.000 kr eller de 500 kr mindre om måneden jeg skrev.

Prioritetslånet skal respektere et nyt større realkreditlån, derfor er jeg overbevist at dette også skal indfris ved omlæggelsen.

Coops banklån har lavere rente end Nordea tilbyder og ingen gebyrer ved oprettelsen.

Du vil med den lavere ydelse på det nye lån kunne lave en ny opsparing ret hurtigt, så jeg ville lave tingene efterhånden som jeg havde pengene.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo historisk lav.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 9th January 2018, 12:32 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2018
Indlæg: 9
Standard

Tusinde tak begge to, for svar og specielt uddybelsen.

Det er da selvfølgelig rigtigt, jeg også skal indfri min priotet.

Jeg syntes Flex Kort lyder som en god løsning.
Vil jeg kunne låne op til 80% i den? (1.040.000), også have det som eneste lån?! Og dermed få betalt obligations og prioteten ud. Også samtidig få de resterende penge udbetalt efter gebyrer osv?!


Det er vigtigt for mig at lånet er billigt at indfrie igen om 3-4 år.
Hvordan fungerer flex kort på den front?!
Er det noget jeg skal være opmærksom på?!

Med venlig hilsen
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 9th January 2018, 01:39 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,078
Standard

Ja, du kan godt have Flexkort eller Kort rente som det hedder hos Nordea som eneste lån. Hvis det er Danbolig, der har vurderet til de 1,3 mill. skulle der ikke være problemer med de 80% af dette.

Med forventet salg om 3-4 år er F5 et ret dårligt valg, men overvej 1½/2% 30 år, hvis du tror at renten vil stige.

Jeg ville klart belåne de 80% og så evt. kontakte Coop bank om yderligere lån, når den tid kommer. Måske du ligefrem kan spare sammen selv.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 9th January 2018, 07:05 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2018
Indlæg: 9
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af John Denver Se indlæg
Hvis du er til fastforrentet lån:

Optag 2% lån for 1040000, indfri dit 3,5% og dit banklån. Du vil så stå med de 140K i hånden. Ydelse 4500-4600 før skat og 3800-3900 efter skal. Per måned

Hvis du er til F5: du gør det samme men får en ydelse på 3800-3900 før skal og 3500-3600 efter skat. Du vil i de første 5 år afdrage ca 800 kr om måneden mere end 2% lånet

Hvis du er til flexkort : ydelsen vil være en my lavere end F5 lånet. Så du får lidt lavere rente men til gengæld ingen rentesikring. Fordelen er at du ikke risikerer at blive fanget i F5 lånet. Det kan koste en pæn sjat penge at komme ud af det hvis du vil sælge om 2 år. Flexkort giver dig maksimal flexibilitet i forhold til det.

Tusinde tak for svaret.

Flexkort lånet vil være med afdrag til de priser, ikke?!

Som jeg kan se nu er renten på flexkort 0,09, og til den ydelse på knapt 4000kr om måneden, Hvormeget vil jeg da afdrage?!

Hvis renten stiger til lad os sige 1%, hvad har det så af konsekvenser for min mådentlige ydelse og afdrag?! Og er 1% sandsynlig?

Jeg er ked af de mange dumme spørgsmål.
Men jeg sætter meget stor pris på hjælpen.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 9th January 2018, 09:21 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 5,812
Standard

...og det sidste råd er: lad være med at rejse for lånte penge
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Friværdi og forbrugsfest? Sojuz5 Finansiering 0 6th January 2015 10:34 AM
Lån i forældres friværdi? superbeszzz Finansiering 6 19th April 2014 10:31 AM
Udnyttelse af kip i lejlighed Fynboen Generelt 2 14th October 2011 02:50 PM
Har du set min friværdi? runex2 Generelt 8 24th May 2010 04:41 PM
Meget friværdi = Fastforrentet, Ingen friværdi = Flexlån Buffett Generelt 19 22nd March 2010 07:03 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 08:40 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.