Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #11 (permalink)  
Gammel 22nd February 2018, 08:21 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2018
Indlæg: 13
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af helmuth Se indlæg
Uden at kende den konkrete lejlighed og dens rimelig prissætning, så vil jeg generelt sige, at det synes at være noget mere købers marked på disse meget dyre lejligheder end for blot et halvt år siden.

Men det er jo altid et spil med mange ubekendte.
Det er helt sikkert et spil. Pt er med bud 200K under annonce-prisen. Har modtaget en købsaftale, men ikke skrevet den under endnu.

Pga min nuværende situation er der en del ting i gang for tiden :-)


Men jeg vil også mene, at det er mere købers marked for tiden. Heldigvis. Ellers nåede jeg ikke helt ind til centrum med mit budget...
Besvar med citat
  #12 (permalink)  
Gammel 22nd February 2018, 10:06 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2018
Indlæg: 13
Standard

Foreløbig tak for alle jeres bidrag. Jeg har lige leget med en beregner, for ved selvsyn at konstatere at afdragsfrihed (endda i kun 1 år) på trods af bedre kurs (99,45) ER dyrere end det samme lån UDEN afdragsfrihed.

ja ja, det var i allerede inde på fra starten - så i har retten til at sige "hvad sagde jeg!" :-)

Det er hårdt at være amatør (og stædig), men man kan heldigvis blive klogere, når man giver det et forsøg.


Summa summarum:
Lejlighed til ca 5,5 mio (alle tal afrundet)
Egenbetaling 1,3 mio (ca 23%)
fastforrentet lån MED afdrag: 2,5 mio (45%)
Danske BoligFri afdragsfrit i 6 år: 1,8 mio (32%)

Det er den model jeg arbejder ud fra lige nu.

Hvad ville i gøre anderledes, eller anbefale at justere på?
Besvar med citat
  #13 (permalink)  
Gammel 23rd February 2018, 06:09 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2009
Indlæg: 404
Standard

Kender ikke boligfri. Men hvis den kommer med afdrag og er billigere ville jeg se på at låne det afdrag du mangler 1. År.
Tænker det er en god løsning til svingende bonus, opsparing til bil, køkken eller andet.
Besvar med citat
  #14 (permalink)  
Gammel 23rd February 2018, 08:12 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,622
Standard

Hvad er rentesatserne på DanskeFri i den konstruktion?

Både med og uden afdrag.

Jeg går ud fra at du vil finansiere således:
0-45% RD 2% med afdrag
45-77% Danske fri.

Ved Jyske er satserne 0,95 og 1,35% som 2. prioritet i følge deres prisskema. Danske fri er ca. 0,25% dyrere så jeg regner lige med 1,2 hhv. 1,6%. I så fald ville afdraget have været ca. 12.000 kr i kvartalet, så der skal lånes små 300.000 kr ekstra hvis der skal lånes til 6 års afdrag.
Dette er desværre er over de 3% (= 165.000) der er til rådighed op til 80%.

Lånet med afdrag er så en del billigere i rente og efter 3 år vil du have sparet 10.000 nettokr ved at afdrage på begge lån og øge med 165.000 på Danskefri, det er dog som ekstra afdrag på lånet, da ydelserne efter skat går nogenlunde lige op med de ekstra 163.000 kr du ca. får ekstra (efter 1,5% stempel). Der er ikke i beregningen taget højde for evt. rente af de 163.000 kr i de op til 3 år du har dem til rådighed.

Så denne mulighed er bestemt værd at overveje, hvis du kan nøjes med de 3 års afdragsfrihed eller har muligheden for at få frigivet 150.000 kr af din opsparing om 3 til 6 år. Husk også at din løn formentligt vil stige målt i kroner de kommende år.
Besvar med citat
  #15 (permalink)  
Gammel 23rd February 2018, 08:27 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,622
Standard

Efter de 6 år vil du med min model med 80% belåning fra start:
0-45% RD 2% med afdrag
45-80% Danske fri også med afdrag

Have betalt 146.779 kr ekstra i nettoydelser, men til gengæld er gælden 173.004 kr lavere. (ved de nævnte rentesatser på 1,6 hhv. 1,2%)
Der er i beregningen taget højde for det forøgede 1,5% stempel af de ekstra 165.000 kr

Og du nævner jo selv muligheden for ekstra afdrag løbende, så mon ikke du kan finde disse små 25.000 kr årligt.
Besvar med citat
  #16 (permalink)  
Gammel 23rd February 2018, 08:48 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Sep 2008
Indlæg: 1,039
Standard

Okay, det kan godt være jeg ikke er så kvik, men jeg læser ovenstående som at du vil købe en bolig til 4.3 mio - 3 mio prioritet + 1.3 mio banklån ?

Hvordan hænger det sammen med:

"Nedbringer dog dette i øjeblikket, så jeg kan smide mellem 1,3 og 1,5 i lejlighedskøb "


Jeg er forvirret. Ligeledes - de mildler er det dine eller nogen du reelt deler med (ex)fruen?

Generelt set er der ingen problemer i at sidde i f.eks. noget til 4 mio på en indtægt, mit indtryk fra en hel del bolighandler er at banker slukker ret meget på den gode historie om en bonus baseret løn. De kigger på 3 sidste lønsedler og de sidste 2-3 års årsopgørelser. Derudover ser de på om du er selvstændig (altså ansat i et selskab du selv er indehaver af eller har en stor bid af) eller om du er fastansat. Herudover er der en differentiering mellem om det er en stor A liste virksomhed (qua de antager at ved jobskift du har stor mobilitet og mulighed for et andet godt job) eller om det er et eller andet fly-by-night boilerroom scenarie.

Herudover skal du være opmærksom på at stort set alle banker behandler eksisterende kunder værre end nye kunder. Desværre. Selv om man får julekort fra banksælgeren og har et stort indestående er en ny bank ofte mere villig til at lege. Mit indtryk er at hvis man har en moderat formue og et godt job så er Handelsbanken, Sydbank og AL (!!) ikke dumme at snakke med. Det er evident for enhver at Nordea og Danske Bank er spild af tid.

P
Besvar med citat
  #17 (permalink)  
Gammel 23rd February 2018, 09:15 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Indlæg: 802
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Porgan Se indlæg
Okay, det kan godt være jeg ikke er så kvik, men jeg læser ovenstående som at du vil købe en bolig til 4.3 mio - 3 mio prioritet + 1.3 mio banklån ?

Hvordan hænger det sammen med:

"Nedbringer dog dette i øjeblikket, så jeg kan smide mellem 1,3 og 1,5 i lejlighedskøb "


Jeg er forvirret. Ligeledes - de mildler er det dine eller nogen du reelt deler med (ex)fruen?

Generelt set er der ingen problemer i at sidde i f.eks. noget til 4 mio på en indtægt, mit indtryk fra en hel del bolighandler er at banker slukker ret meget på den gode historie om en bonus baseret løn. De kigger på 3 sidste lønsedler og de sidste 2-3 års årsopgørelser. Derudover ser de på om du er selvstændig (altså ansat i et selskab du selv er indehaver af eller har en stor bid af) eller om du er fastansat. Herudover er der en differentiering mellem om det er en stor A liste virksomhed (qua de antager at ved jobskift du har stor mobilitet og mulighed for et andet godt job) eller om det er et eller andet fly-by-night boilerroom scenarie.

Herudover skal du være opmærksom på at stort set alle banker behandler eksisterende kunder værre end nye kunder. Desværre. Selv om man får julekort fra banksælgeren og har et stort indestående er en ny bank ofte mere villig til at lege. Mit indtryk er at hvis man har en moderat formue og et godt job så er Handelsbanken, Sydbank og AL (!!) ikke dumme at snakke med. Det er evident for enhver at Nordea og Danske Bank er spild af tid.

P
Trådstarter vil købe en bolig til 5,5 mio.

Forstod i øvrigt ikke det med købsaftalen tidligere. Hvordan kan der være sådan en, hvis I ikke er enige om prisen, men det er måske et sidespor.
Besvar med citat
  #18 (permalink)  
Gammel 23rd February 2018, 09:38 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Sep 2008
Indlæg: 1,039
Standard

AH!

Jamen så er det meget nemt. Som 1 persons husstand skal man vel i best-case regne med at kunne forgælde sig med faktor 4. Bonus regnes sjældent med. Hvis årsindtægt er 800.000 kan der belånes for 3.200.000 + opsparing.

Evt. anden gæld modregnes.

Længere er den vel ikke.

P

Citer:
Oprindeligt indsendt af helmuth Se indlæg
Trådstarter vil købe en bolig til 5,5 mio.

Forstod i øvrigt ikke det med købsaftalen tidligere. Hvordan kan der være sådan en, hvis I ikke er enige om prisen, men det er måske et sidespor.
Besvar med citat
  #19 (permalink)  
Gammel 23rd February 2018, 12:02 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2018
Indlæg: 13
Thumbs up

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Hvad er rentesatserne på DanskeFri i den konstruktion?

Både med og uden afdrag.

Jeg går ud fra at du vil finansiere således:
0-45% RD 2% med afdrag
45-77% Danske fri.

Ved Jyske er satserne 0,95 og 1,35% som 2. prioritet i følge deres prisskema. Danske fri er ca. 0,25% dyrere så jeg regner lige med 1,2 hhv. 1,6%. I så fald ville afdraget have været ca. 12.000 kr i kvartalet, så der skal lånes små 300.000 kr ekstra hvis der skal lånes til 6 års afdrag.
Dette er desværre er over de 3% (= 165.000) der er til rådighed op til 80%.

Lånet med afdrag er så en del billigere i rente og efter 3 år vil du have sparet 10.000 nettokr ved at afdrage på begge lån og øge med 165.000 på Danskefri, det er dog som ekstra afdrag på lånet, da ydelserne efter skat går nogenlunde lige op med de ekstra 163.000 kr du ca. får ekstra (efter 1,5% stempel). Der er ikke i beregningen taget højde for evt. rente af de 163.000 kr i de op til 3 år du har dem til rådighed.

Så denne mulighed er bestemt værd at overveje, hvis du kan nøjes med de 3 års afdragsfrihed eller har muligheden for at få frigivet 150.000 kr af din opsparing om 3 til 6 år. Husk også at din løn formentligt vil stige målt i kroner de kommende år.
Tak for svar. Jeg måtte lige læse det et par gange for at forstå det bedre. Jeg kan sagtens se pointen i at forkorte den afdragsfri periode på BoligFri lånet til f.eks kun 3 år. Lånetyper giver mulighed for 10 års afdragsfrihed - men denne frihed behøver ikke ligge i starten. Som jeg forstår beskrivelsen hos Danske Bank, så kan man egentlig bruge afdragsfriheden som "klippekort" - ligeledes kan man afdrage mere eller mindre og forkorte låneperioden. Dette sker altid til kurs 100, og uden gebyr.

Netop det sidste er yderst tiltalende. Der vil være perioder med stor bonus, såfremt vi opnår vores mål - og en del af denne skal ikke kun gå til fornøjelser/forhøjet forbrug.

Dine antagelser om rente, i forhold til konkurrentens stemmer godt overens med de tal der er listet i nuværende finansieringsforslag jeg har modtaget.
Besvar med citat
  #20 (permalink)  
Gammel 23rd February 2018, 01:45 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,622
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af KBHcentrum Se indlæg
Tak for svar. Jeg måtte lige læse det et par gange for at forstå det bedre. Jeg kan sagtens se pointen i at forkorte den afdragsfri periode på BoligFri lånet til f.eks kun 3 år. Lånetyper giver mulighed for 10 års afdragsfrihed - men denne frihed behøver ikke ligge i starten. Som jeg forstår beskrivelsen hos Danske Bank, så kan man egentlig bruge afdragsfriheden som "klippekort" - ligeledes kan man afdrage mere eller mindre og forkorte låneperioden. Dette sker altid til kurs 100, og uden gebyr.

Netop det sidste er yderst tiltalende. Der vil være perioder med stor bonus, såfremt vi opnår vores mål - og en del af denne skal ikke kun gå til fornøjelser/forhøjet forbrug.

Dine antagelser om rente, i forhold til konkurrentens stemmer godt overens med de tal der er listet i nuværende finansieringsforslag jeg har modtaget.
Nej, du skal ikke vælge afdragsfriheden, men i stedet låne ekstra 165.000 (op til de 805) til de 3 første års afdrag. Og derefter indskyde de ekstra små 147.000 kr de følgende 3 år.
Lånet bliver så en del billigere i de sidste 24 år, da restgælden er nedbragt til ca. 1,627 mill. i stedet for de 1,8 mill.
Selv 0,4% i renteforskel er mange penge, når vi taler om 1,8 mill, nemlig præcist 7.200 kr i ekstra renter. eller små 5.000 kr efter skat.
Og det er de fleste af disse 6x5000 kr = 30.000 kr du tjener ved ikke tilvælge afdragsfriheden, men i stedet låne lidt mere og dels afdrage de 147.000 kr ekstra.

Jeg kender ikke rentesatserne hos DB, så har brugt Jyske F1 som eksempel, da deres prisskema er helt fast. men tror på at de 0,4% i renteforskel passer meget godt, det er faktisk billigt i forhold til et toplån (60-80%) hos f.eks. Totalkredit hvor tillægget for afdragsfrihed er hele 0,8%!

Fra anden tråd ved jeg at DB bolig fri skønsmæssigt er ca. 0,25% dyrere end Jyske F1.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Afdrage på gæld eller vælge afdragsfrit lån? Opsparing vs afdrag på lån Anima Finansiering 15 18th January 2013 11:09 AM
Med hensyn til maling af værelser Daros Jura 5 28th September 2012 06:35 PM
"Fair leje" - markedspris eller andre hensyn økonom82 Generelt lejeboliger 9 7th April 2012 11:47 AM
Afdrage på afdragsfrit? nigo Finansiering 1 31st January 2012 09:43 PM
Hvor meget under kan man byde i den nuværende situation? minni80 Generelt 69 11th October 2007 07:01 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 10:47 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.