Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 15th March 2018, 11:19 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 21
Standard sommmerhuslån omlægning

Hej Jeg har et sommerhus, hvor jeg overvejer at lægge lånet om for at få et højere råderum, da vi alligevel ikke har tænkt at skulle afdrage.

På nuværende tidspunkt har vi gæld i huset på 560.000 som er finansieret med 2% afdragsfrit.

Huset er ca 1-1.1 mio værd

Vil det give mening at omlægge til et S5 eller lignende?

Banken siger vi sparer 7500 før skat om året ved omlægning til S5 og det ca vil tage 2 år at "tjene" omkostninger ind.

Kan nogle af jer kloge hoveder hjælpe her?

På forhånd tak
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 15th March 2018, 11:38 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,300
Standard

Det kan jo siges ret simpelt: Hvis du omlægger til et flekslån så er det fordi du tror på det er billigere på sigt end dit nuværende 2% lån.
Heri skal du allerede nu indkalkulere at de første par år ikke giver nogen gevinst. Stiger renten så begynder din gevinst på 7.500 årligt stille og roligt at blive spist.
Derfor vil jeg sige at din horisont som start minium skal være på +5 år for at det giver mening. Derudover skal du så tro på at fleks er den billigste finansiering og du skal ikke begynde at ryste på hånden hvis renten stiger.

Om du så vil låse renten i 5 år som i S5 eller i kortere perioder er så helt igen op til din risikovillighed.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 16th March 2018, 10:50 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,741
Standard

Har du fået oplyst hvad omk. er ved omlægning.

F.eks. den nye hovedstol på det nye lån.

Hvis du sparer 7.500 kr om året i renter må omk. til omlægning kun være 10.000 kr for ligevægt på kun 2 år.

S5-lån er bundet rente i 5 år, så I skal være helt sikre på at I ikke vil omlægge lånet før tidligst om 4-5 år og igen om 9-10 år, det koster dyrt i overkurs at komme ud af de 5-årige lån undervejs.

Personlig ville jeg klart hellere vælge Kort Rente-lånet (som det hedder i Nordea) som har mindst 3 fordele:
1) Renten kun låst i ½ år ad gangen, altid omkring samme kurs.
2) lidt lavere hovedstol (ca. 3.000 kr i jeres tilfælde)
3) lavere rente, det betyder omkring 100 kr om måneden i jeres tilfælde.

De 5-årige lån er falsk sikkerhed som ikke har beskyttelse mod stigende rente og ydermere kan koste pæn overkurs da den 2-3 årige rente er noget lavere.
Renten er stadigvæk variabel og kun låst for op til 5 år ad gangen.
Bemærk endvidere at Kort Rente og F5 har samme bidraggsats, som i jeres tilfælde er ca. 0,15% højere end ved obl.lånet I har nu.

En fordel ved omlægning er at jeres 2% afdragsfrit kan være pænt under kurs 100, hvis det er i serie 2050, det vil sige optaget sidste år.
Indfrielseskursen vil så være omkring 97. Er lånet i stedet lidt ældre i serie 2047 er kursen omkring 99 og fordelen mindre, men bestemt medvirkende til at omlægningen kan være rentabel på mindre end 2 år.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 16th March 2018, 02:25 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 939
Standard

Thsv jeg kender din holdning til F5, men:
Hvad nu hvis F5-lånet er optaget til 0,5% eksempelvis, og renten år 4 er steget til 5% eksempelvis. Er det så stadig forbundet med overkurs hvis man vil ud af lånet på det tidspunkt? Ja jeg fatter ikke helt mekanismen bag disse lån...
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 16th March 2018, 02:53 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,741
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af eatorbeeaten Se indlæg
Thsv jeg kender din holdning til F5, men:
Hvad nu hvis F5-lånet er optaget til 0,5% eksempelvis, og renten år 4 er steget til 5% eksempelvis. Er det så stadig forbundet med overkurs hvis man vil ud af lånet på det tidspunkt? Ja jeg fatter ikke helt mekanismen bag disse lån...
Nej, men hvis renten virkelig stiger over 4% skal man da klart ligge i fastforrentet lån, som falder med 25-30 kurspoint i så fald.
Din overdrivelse ødelægger eksemplet!

F5-lån er en underlig bastard, fastlåst rente i 5 år er et lille plus, men den dårlige kurs på obligationerne bag i forhold til de kortere flexlån gør lånet farligt.
Er man til variabel rente skal man tage hele skridtet til F-kort eller Jyske F1, som er baseret på den helt korte rente og kan indfris undervejs uden overkurs.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 16th March 2018, 02:57 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 21
Standard

Hej, Tak for svar

Vi har ikke tænke os at sommerhuset skal sælges før om mange år, så det drejer sig kun om, at når vi alligevel ikke har tænkt at afdrage yderligere på lånet, så vil vi bare gøre den afdragefrie del så billige så muligt. Her tænker jeg at 2% lånet måske ikke vil være det mest fornuftige. Derfor ville S5 give en "sikkerhed" for at vi kender renten de næste 5 år.

Banken mente omkostninger ville være 10.000

Lånet er optaget for 3 år siden

Vil det give mening af tage så meget risiko som muligt og optage den afdragefrie version af kort rente?

Så har vi også muligheden for at omlægge i tilfælde af at rente skulle stige kraftigt.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 16th March 2018, 03:27 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,300
Standard

Går du i flekslån imorgen (hvad enten det er F kort eller F5) så SKAL du vente 2-3 år før du begynder at få gevinsten af det. Hvis du er i F kort risikerer du at gevinsten er smuldret væk, måske har du endog tabt hvis renten ligger over 2% og du kan så slet ikke komme tilbage i dit 2% lån som du til den tid vil hade dig selv for at have sluppet. Nu hedder den lange rente måske 4%!

Så derfor; hvis du vælger flekslån så bliver du der!

Sidst redigeret af silkeborg99 : 16th March 2018 kl. 03:31 PM.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 16th March 2018, 04:53 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2009
Indlæg: 433
Standard

Hvis du stod uden lån og skulle optage et lån ville det i min optik give god mening, at du nu vil gå fra fast til variabel rente stadig med afdrag giver for mig ikke mening. Hvad har ændret sig siden optagelsen siden din risikoprofil er ændret så markant? Hvad forventer du af rente udviklingen?
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 16th March 2018, 09:11 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 939
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Nej, men hvis renten virkelig stiger over 4% skal man da klart ligge i fastforrentet lån, som falder med 25-30 kurspoint i så fald.
Din overdrivelse ødelægger eksemplet!

F5-lån er en underlig bastard, fastlåst rente i 5 år er et lille plus, men den dårlige kurs på obligationerne bag i forhold til de kortere flexlån gør lånet farligt.
Er man til variabel rente skal man tage hele skridtet til F-kort eller Jyske F1, som er baseret på den helt korte rente og kan indfris undervejs uden overkurs.
Fair nok hvis du heller ikke kan sige hvad konsekvensen for indfrielseskursen er i mit måske overdrevne(???) eksempel. Men jeg ved du er en haj til realkredit, så havde håbet du måske vidste det. Synes iøvrigt ikke en rentestigning fra de nuv. ca. 2.5% til 4% over de næste 4 år er helt overdrevet.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 16th March 2018, 11:09 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,741
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af eatorbeeaten Se indlæg
Fair nok hvis du heller ikke kan sige hvad konsekvensen for indfrielseskursen er i mit måske overdrevne(???) eksempel. Men jeg ved du er en haj til realkredit, så havde håbet du måske vidste det. Synes iøvrigt ikke en rentestigning fra de nuv. ca. 2.5% til 4% over de næste 4 år er helt overdrevet.
LOL, du skrev jo netop at renten var steget til 5% for flexlånene!
Det er jo rentestigning på langt over 4%, og nu trækker du pludselig i land.

Men selv hvis du mener den lange rente vil man selvfølgelig skulle vælge fast rente, blot renten stiger over 1% i perioden.
Dette da renteudgifter er ca. 33% værd i fradrag og kursen vil falde ca. 7 point ved en rentestigning på 1% væsentligt mere end man betaler i merrente og mindre adm.bidrag ved 2% 30 år som er lånet man pt. skal optage.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
omlægning af lån wtdnielsen Finansiering 0 29th March 2015 09:23 AM
Omlægning fra 3 % til 1 % Vandhunden Finansiering 11 16th February 2015 12:28 AM
omlægning 4% 20 år til 2% 15 år clausv Finansiering 6 20th June 2012 08:12 AM
Omlægning fra 6% eichmeier Finansiering 0 21st September 2010 08:29 PM
Omlægning til 3 % lån?? bubber1 Finansiering 4 19th July 2010 12:26 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 09:18 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.