Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 25th May 2018, 01:39 PM
KBO KBO er offline
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2013
Indlæg: 213
Standard Jyske Q4 plus

Mit F3 lån i Nordea skal refinansieres i oktober. Jeg havde oprindeligt tænkt mig at gå i et Kort rente produkt og har dialog med både Nordea og BRF. Boligens værdi er 4,5 mio og restgæld er 1,9 mio. Jeg har derudover frie midler, bl.a. 700K stående til 0,8 % på en opsparing. I min indledende samtale med BRF har jeg luftet en ide om at afdrage lidt ekstra fra opsparingen ifm. omlægningen.
På denne baggrund mener BRF, at jeg skal overveje deres Q4 plus produkt.
Jeg har ikke nogen principiel holdning om, at realkredit er bedre end bankboliglån, så jeg er sådan set åben over for at prøve noget andet. Men ved at læse den (sparsomme) info der findes på deres hjemmeside, kan jeg desværre ikke rigtig blive klog på, hvordan produktet skulle gavne mig på en måde som jeg ikke opnå på nuværende tidspunkt med et kort rente lån og en separat højrentekonto andetsteds. Overser jeg en egenskab ved produktet? Fint nok at man får samme rente på lånet og den tilknyttede konto, men i store træk vil renten på et Kort rente produkt og min opsparingskonto (pt. 0,8%) vel også være den samme, eller hvad? Hvad er det jeg måske har overset / ikke forstået ved Q4 plus
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 25th May 2018, 02:54 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,585
Standard

Hvis man kigger på rentesatserne giver Jyske F1 faktisk mere mening og kan du blot nedbringe gælden med 100.000 kr + omlægningsomk., så gælden kommer under 1,8 mill. er renten jo kun 0,10% pt. (renten er lige faldet 0,05%).
Jyske Q4plus koster 0,97% i dette interval og vel mærke på hele lånet, så endnu en bankrådgiver der ikke har regnet det igennem, men blot tænker på at tjene mest til banken.

Jyske F1 koster kun 6.500 kr, mens et lån på 1,8 mill. hos BRF koster 5.793 kr til BRF og 4.500 kr til banken at oprette.
Samtidigt er den samlede rente lidt højere, nemlig -0,18% i rente og 0,39% i adm.bidrag. Total rente altså 0,21%.
Ligeledes skal der afdrages mere på F-kort lånet, da afdraget bliver mere end 1/30 ved -0,18% i rente, mens Jyske F1 er lidt under da det beregnes ud fra totalrenten på de 0,1%.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 25th May 2018, 04:08 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,585
Standard

Og så bør du måske overveje TK via AL, hvor adm.bidraget vil være 0,5% som udgangspunkt eller kun 0,23%, mens der er kundekroner på 0,15% og AL-bonus på 0,12%.
AL-bank tilbyder endog rabat på overflytningen i følge Mybanker, men hvor meget må jo komme an på en prøve.
Umiddelbart er omk. ved et lån på 1,8 mill. 2x4.000 kr og kurtage på 2.766 kr, altså en del mere end de 6.500 kr v. Jyske F1.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 25th May 2018, 06:18 PM
KBO KBO er offline
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2013
Indlæg: 213
Standard

Jamen, tak fordi du bekræfter mine antagelser om produktet Jeg tror bare vist bare jeg holder nallerne borte og bibeholder en løsning med lån og opsparing adskilt.
Jeg havde ikke lige overvejet Jyske F1, så det vil jeg seriøst overveje nu som alternativ til Kort rente. Det vil selvfølgelig være spændende at se om Jyske F1 stadig vil bevare sin lille rentefordel når renten stiger. Det har vi så stadig til gode at se i real life. Og så kan jeg godt lide indfrielsesbestemmelser om kurs 100 med 5 dages varsel, selvom der i praksis vel næppe er det store kurstab på Kort Rente ved indfrielse.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 25th May 2018, 06:22 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,469
Standard

Hæv dig op i helikopteren: du har taget det primære valg allerede, nemlig flekslån. Alle valg af løbetid og udbyder herefter er marginaler som intet flytter. Samtidig har du 700K stående til en rente der gør at du renset for inflation mister lidt af pengene hvert år.

Slip fokus på din realkredit og brug lidt mere krudt på at pleje din formue
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 26th May 2018, 02:32 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 1,082
Standard

700.000 på en opsparingskonto til 0,8% - det er i hvert fald ikke et arrangement til mit temperament. Men alle har jo ikke ens forhold til risiko. Jeg har frie midler investeret i værdipapirer hos Nordnet med en smule gearing for at spice det lidt op.

Som thsv er inde på, virker det som en dårlig forretning at tage Q4plus, blot for at kunne få en lille smule mere på indlånet. Det er jo også et afdragsfrit lån, skal du bruge det? Det virker smartere og billigere at fortsætte med et eller andet alm. flekslån.

Modsat Silkeborg mener jeg, at det rigtige tidspunkt at slippe fokus på realkreditlånet er efter, det er optaget. Dårlige valg som f.eks. Q4plus, hvis afdragsfriheden er ligegyldig, kan koste ret mange tusind kr. pr år.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 26th May 2018, 03:51 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,585
Standard

Netop og beregningen er egentligt ret simpel, hvis vi forudsætter:

1) Ny Gæld på 1,7 mill. idet der indskydes 200.000 kr af opsparingen og man har til omlægningsomk.
2) Reelt lånebehov er derfor 1,2 mill.
3) Indestående på opsparing er 500K

a) Jyske F1 til 0,1% + 0,8% på opsparing.
b) Jyske Q4+ til 0,97%

a) Der betales renter på 1.700 kr og opnås 4.000 kr i renter = 2.300 kr i overskud.
b) Der skal betales renter af de 1,2 mill. = 11.640 kr i underskud.
Man kan også se b som 1,7 mill til 0,97% minus de 500K til 0,97% =16.490 i renteudgift og 4.850 kr i renteindtægt, altså kun 850 kr mere i renteindtægt af opsparingen selv ved 500K. For dette skal man betale 0,87% mere i rente på resten af lånet, en dårlig forretning.

Prioritetslån til lav rente har ingen berettigelse i mine øjne når renten man skal betale for lånet er så meget højere.
Så selvfølgelig vil banksælgeren hellere end gerne sælge produktet, da banken tjener mere på at du skal betale ca. 12.000 kr i renter, fremfor at du får de 2.300 kr (er godt klar over at de 0,8% står i en anden bank).
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Jyske L30 Plus John L. Finansiering 10 30th November 2014 05:30 PM
Jyske F1 sune1971 Finansiering 23 11th March 2014 07:51 PM
Jyske F1 phasio Finansiering 40 27th January 2014 07:43 AM
To lånetilbud fra Jyske Quimby Finansiering 3 24th January 2014 07:16 AM
Jyske F1 Kristina11 Finansiering 0 20th January 2014 08:25 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 07:55 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2021, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.