Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 07:26 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2018
Indlæg: 7
Standard Brutto/netto ydelse og ejerudgifter

Hej Alle

Min kæreste og jeg kigger pt på bolig.

Vi har fundet noget til 2.300.000 som vi er interesseret i.
De her brutto/netto ydelser forvirrer mig lidt.
Jeg er med på at brutto er det der reelt bliver taget fra min konto, og med netto er det når man har fået rentefradraget (som vel bare er mere udbetalt pr måned).

For at kunne regne med de penge vi har mellem hænderne nu, kan man så tage nettoydelsen, og ligge ejerudgifterne til, og sætte det op mod det nuværende man har udbetalt?

I eksemplet har jeg brugt nykredits boligberegner, på et lån på 2.300.000, med 10 år afdragsfrihed, og fast 2% rente, og så banklån over 10 år (5% udbetaling).
Det giver brutto/netto: 9.030/7.400 (ca).

Kan jeg så tage ejerudgifterne på boligen (står i annoncen som ca 2.700), og lægge til nettoudgiften, og sætte det op mod mit nuværende budget?
7.400 + 2.700 = 10.100 ?

Eller hvordan hænger det sammen?
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 07:34 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,371
Standard

Ja, det er korrekt. Det står faktisk også beskrevet under siden med ejerudgifter på salgsopstillingen.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 07:54 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2018
Indlæg: 7
Standard

Fedt nok. Mange tak.
Så er mine beregninger for hvor meget vi kan sidde for ikke helt skæve
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 07:59 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,371
Standard

Bare husk at til nedenstående kommer derudover også forbrugsudgifter og vedligehold
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 08:01 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2018
Indlæg: 7
Standard

Yup
Huset er nyt, så tænker vedligehold er minimal.
Men forbrug er også medregnet.
Desuden vil vi have et okay overskud hver måned, hvis vi sidder i et hus til 2.3
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 09:52 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,988
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Panzerfury Se indlæg
Hej Alle

Min kæreste og jeg kigger pt på bolig.

Vi har fundet noget til 2.300.000 som vi er interesseret i.
De her brutto/netto ydelser forvirrer mig lidt.
Jeg er med på at brutto er det der reelt bliver taget fra min konto, og med netto er det når man har fået rentefradraget (som vel bare er mere udbetalt pr måned).

For at kunne regne med de penge vi har mellem hænderne nu, kan man så tage nettoydelsen, og ligge ejerudgifterne til, og sætte det op mod det nuværende man har udbetalt?

I eksemplet har jeg brugt nykredits boligberegner, på et lån på 2.300.000, med 10 år afdragsfrihed, og fast 2% rente, og så banklån over 10 år (5% udbetaling).
Det giver brutto/netto: 9.030/7.400 (ca).

Kan jeg så tage ejerudgifterne på boligen (står i annoncen som ca 2.700), og lægge til nettoudgiften, og sætte det op mod mit nuværende budget?
7.400 + 2.700 = 10.100 ?

Eller hvordan hænger det sammen?
Du bør lægge mærke til et par ting ved din beregning.

1) afdragsfrit fastforrentet lån har et stort tillæg for afdragsfrihed og en kurs der er 1½% dårligere end lånet med afdrag, så flere steder fra anbefales der at afdrage på både RK- og banklån sideløbende.

2) Ydelsen efter de 10 år vil stige ret drastisk, da de sidste 80% skal afdrages på kun 20 år. 10.348 kr er den mdl.ydelse til den tid og noget mindre rentefradrag end nu.

3) Rentefradraget angivet af Nykredit er for lavt, da man får et tillæg for de første 50.000 kr pr. person om året på 7% i 2018 og 8% fremover, så rentefradraget i jeres tilfælde er ca. 33% værd, afhængigt af bopælskommune (skatte%). Netto vil lånet altså være ca. 400 kr billigere de første år.

I vil skulle godkendes efter standardbelåningen med afdrag på RK-lån og fast rente og så er brutto ca. 10.100 kr i stedet og netto ca. 8.640 kr (Nykredits tal) og igen vil I nok spare 3-400 kr om måneden yderligere pga. det højere rentefradrag i virkeligheden.
Den mdl. bruttodydelse vil for øvrigt være svagt faldende pga afdragene, så adm.bidraget gradvist falder.

Se vedhæftet PDF, der viser at gælden er 28.000 kr højere på RK-lån og der samlet skal betales ca. 63.000 kr mere. Rentefradraget vil kun være af de 34.000 kr, da de første 29.000 kr jo er ekstra gæld.
Vedhæftede billeder
Filtype: pdf Nykredit 2,3 mill.pdf (70.7 KB, 3 læst)
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 10:14 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2018
Indlæg: 7
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Du bør lægge mærke til et par ting ved din beregning.

1) afdragsfrit fastforrentet lån har et stort tillæg for afdragsfrihed og en kurs der er 1½% dårligere end lånet med afdrag, så flere steder fra anbefales der at afdrage på både RK- og banklån sideløbende.

2) Ydelsen efter de 10 år vil stige ret drastisk, da de sidste 80% skal afdrages på kun 20 år. 10.348 kr er den mdl.ydelse til den tid og noget mindre rentefradrag end nu.

3) Rentefradraget angivet af Nykredit er for lavt, da man får et tillæg for de første 50.000 kr pr. person om året på 7% i 2018 og 8% fremover, så rentefradraget i jeres tilfælde er ca. 33% værd, afhængigt af bopælskommune (skatte%). Netto vil lånet altså være ca. 400 kr billigere de første år.

I vil skulle godkendes efter standardbelåningen med afdrag på RK-lån og fast rente og så er brutto ca. 10.100 kr i stedet og netto ca. 8.640 kr (Nykredits tal) og igen vil I nok spare 3-400 kr om måneden yderligere pga. det højere rentefradrag i virkeligheden.
Den mdl. bruttodydelse vil for øvrigt være svagt faldende pga afdragene, så adm.bidraget gradvist falder.

Se vedhæftet PDF, der viser at gælden er 28.000 kr højere på RK-lån og der samlet skal betales ca. 63.000 kr mere. Rentefradraget vil kun være af de 34.000 kr, da de første 29.000 kr jo er ekstra gæld.
Det er alt sammen nogle valide pointer.
Jeg kan dog blive bekymret over at tage banklånet over 30 år, da renten vidst ikke er fast, og det pludseligt kan blive dyrt, hvis det går helt galt. Så vil jeg hellere af med banklånet hurtigt. Men kan nok ikke betale afdrag på både realkredit og tage banklån på 10 år samtidig, med den indkomst vi har pt.

Desuden er jeg ikke så bekymret om at prisen stiger lidt efter de 10 år. Jeg regner stærkt med at have en højere indtægt til den tid, og det gør min kæreste også.
Vi er hhv 25 og 27 år. Så vi er ikke så gamle Plus den karriere jeg har valgt, har gode muligheder for ret hurtigt at stige en pæn sjat i løn.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 10:26 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,988
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Panzerfury Se indlæg
Det er alt sammen nogle valide pointer.
Jeg kan dog blive bekymret over at tage banklånet over 30 år, da renten vidst ikke er fast, og det pludseligt kan blive dyrt, hvis det går helt galt. Så vil jeg hellere af med banklånet hurtigt. Men kan nok ikke betale afdrag på både realkredit og tage banklån på 10 år samtidig, med den indkomst vi har pt.

Desuden er jeg ikke så bekymret om at prisen stiger lidt efter de 10 år. Jeg regner stærkt med at have en højere indtægt til den tid, og det gør min kæreste også.
Vi er hhv 25 og 27 år. Så vi er ikke så gamle Plus den karriere jeg har valgt, har gode muligheder for ret hurtigt at stige en pæn sjat i løn.
Ja og den bruger I så til at afdrage mere på banklånet og gerne løbende.
Det er en udbredt misforståelse at det kan betale sig med afdragsfrit lån når vi taler om fastforrentet belåning.
Husk at I immervæk sparer 2,7% på de afdrag I foretager på 2% lånet, det er ikke ret meget forskelligt fra de 5% på banklånet. De 28.000 kr i mindre restgæld på RK-lånet er også med til at gøre det billigere.
Stiger renten som du frygter kan belåningen med fordel lægges om, 2% lånet vil falde ca. 7 point i kurs hvis renten stiger 1 procent.
I praksis vil I for øvrigt lægge om 5-7 år og så kan I jo passende blot indfri banklånet til den tid. Det er faktisk lige omkring år 7 at besparelsen ved at afdrage på 2 lån er størst, herfra er det en fordel at have afdraget banklånet.

Hvis der ikke var det store tillæg på adm.bidraget for afdragsfrihed ville fordelen være langt mindre, men selv de ca. 29.000 kr i forskel i hovedstole er altså mange penge at skulle afdrage ekstra.

Hvor meget har I reelt til udbetalingen?
Og hvor meget kan I tåle i samlet nettoydelse, selv blot 1.000 kr mere om måneden vil forkorte banklånet meget.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 10:36 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2018
Indlæg: 7
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Ja og den bruger I så til at afdrage mere på banklånet og gerne løbende.
Det er en udbredt misforståelse at det kan betale sig med afdragsfrit lån når vi taler om fastforrentet belåning.
Husk at I immervæk sparer 2,7% på de afdrag I foretager på 2% lånet, det er ikke ret meget forskelligt fra de 5% på banklånet. De 28.000 kr i mindre restgæld på RK-lånet er også med til at gøre det billigere.
Stiger renten som du frygter kan belåningen med fordel lægges om, 2% lånet vil falde ca. 7 point i kurs hvis renten stiger 1 procent.
I praksis vil I for øvrigt lægge om 5-7 år og så kan I jo passende blot indfri banklånet til den tid. Det er faktisk lige omkring år 7 at besparelsen ved at afdrage på 2 lån er størst, herfra er det en fordel at have afdraget banklånet.

Hvis der ikke var det store tillæg på adm.bidraget for afdragsfrihed ville fordelen være langt mindre, men selv de ca. 29.000 kr i forskel i hovedstole er altså mange penge at skulle afdrage ekstra.

Hvor meget har I reelt til udbetalingen?
Og hvor meget kan I tåle i samlet nettoydelse, selv blot 1.000 kr mere om måneden vil forkorte banklånet meget.
Hmm. Kan godt se dine pointer. Men hvis jeg bare stiger 5.000 i løn på 10 år (Hvilket ikke er urealistik, da jeg steg 1.500, efter 6 måneder i firmaet), så vil den øgede månedelige ydelse måske ikke være det store problem.
Det kan dog godt være at jeg skulle sætte mig og regne lidt mere på det, eftersom du kommer med gode pointer.

Vi vil forresten have 140.000 til udbetalingen.

Sidst redigeret af Panzerfury : 3rd August 2018 kl. 10:39 AM.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 3rd August 2018, 11:16 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,988
Standard

https://realraad.dk/realraad-tilbyder/realraadmodellen

Med fare for at blive beskyldt for reklame, men her er et link til den udbyder, der er mest kendt for denne type lån.
Ved jeres tal sparer I over 78.000 kr over de første 10 år i rente og adm.bidrag, hvortil formentligt kommer forskellen i hovedstol på 2% lånet.

Og der er formentligt endnu mere at spare ved at kombinere jeres banklån til 5% med den tilbudte prioritetskredit, da I så kan indbetale alt overskud på denne og får samme rente formentligt på 2,7% på jeres overskydende opsparing uden at denne er bundet.

PS: Jeg har ikke forbindelse til dette firma, men har dog skrevet om fordelen også inden jeg fik kendskab til at nogen nu driver en forretning på ideen.
Men prøv at læse det igennem, så tror jeg du forstår den store fordel ved at spare de over 0,3% i adm.bidrag på 1,85 mill. i gæld.
Og I kan stadigvæk have banklånet i jeres bank, blot de accepterer at det er som prioritet (= kassekredit).
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Brutto vs Netto? Lundorff2 Generelt 2 15th September 2014 07:18 AM
Udregne brutto/netto på nyt hus katmus Generelt 4 2nd May 2013 10:17 AM
Brutto/Netto forklaring Aalborg_33 Finansiering 9 12th March 2010 12:57 PM
Rådighedsbeløb og brutto/netto Aalborg_33 Generelt 1 18th November 2009 06:49 PM
brutto og netto m2 gert2007 Generelt lejeboliger 3 12th October 2009 11:13 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 07:50 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.