Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 09:48 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2011
Indlæg: 5
Standard Bør jeg omlægge? + prioritets

Hej, jeg har siddet og leget med beregneren på Totalkredit og boligberegner.

1.
Mit nuværende tk lån er et fastforrentet 2% med en restløbetid på 28 år, hovedstol på 894k rest på 852k
Jeg ved ikke om det virker absurd allerede at ville omlægge, men ifølge mine beregninger kan jeg komme til at sidde næsten uændret men med langt hurtigere afvikling ved at skifte til et 20 årigt lån.
Jeg synes selv deres rentemax 10 år ser helt vildt attraktivt ud for mig. Med hurtigere afvikling, lavere rente osv vokser min friværdi jo også.

Min ejendom er iøvrigt blevet vurderet igen af banken, hvilket har givet mig nogle muligheder ifht øget friværdi. Ved siden af rk lånet har jeg et bolig lån (4,95%) på 94k
Banken har så foreslået mig at oprette en prioritetskonto på 300k med variabel rente på 2,35 udlån og 2,05 indlån. Det koster 10k.

2
Jeg går og renoverer lidt på huset når der er råd, og skal også have en bil indenfor ret kort tid, hvorfor forslaget om prioritetskonto på sin vis både tiltaler mig og skræmmer mig lidt grundet den variable rente.
Jeg er lidt på bar bund om hvad jeg bør gøre herfra - klart boliglånet er for dyrt at have når der nu er et alternativ.. ved eventuelt omlægning kunne jeg få det med i rk lånet, eller det kunne ryge med i prioritetslån, så tjener banken stadig renter på det.. 😅

Der er for mange muligheder for mig som jeg ser det... eller er der? 😊

På forhånd tak.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 10:19 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,028
Standard

Uden oplysning om hvad boligen nu er vurderet til kan det være svært at hjælpe dig.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 12:40 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2011
Indlæg: 5
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af BOBOB Se indlæg
Uden oplysning om hvad boligen nu er vurderet til kan det være svært at hjælpe dig.
1.65 sorry 😅 - ellers nogle spørgsmål?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 01:50 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,028
Standard

Du kan indfri til termin til kurs 100, hvilket du bør gøre - kursen er idag ca. 100,85 og din omlægning bliver derfor delvist betalt af underkursen du kan indfri til.

Derefter skal du nybelåne, og det gøres bedst og billigst med flekslån.

Med fastforrentet lån kan du måske - ved både at have bolig og bil finansieret gennem boligen - gå i endnu kortere løbetid end 20 årigt.

15 årigt 1% er over kurs 98 og kunne være en mulighed.

Hvis du vil overveje flekslån kan du 80% belåne din bolig for ca. 320 netto/md i rente og bidrag.

Renterisikoen vil være ca 800 netto/md for hver procent renten ændrer sig.

Sidst redigeret af BOBOB : 11th September 2018 kl. 02:18 PM.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 03:40 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,705
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af dennisfed Se indlæg
Hej, jeg har siddet og leget med beregneren på Totalkredit og boligberegner.

1.
Mit nuværende tk lån er et fastforrentet 2% med en restløbetid på 28 år, hovedstol på 894k rest på 852k
Jeg ved ikke om det virker absurd allerede at ville omlægge, men ifølge mine beregninger kan jeg komme til at sidde næsten uændret men med langt hurtigere afvikling ved at skifte til et 20 årigt lån.
Jeg synes selv deres rentemax 10 år ser helt vildt attraktivt ud for mig. Med hurtigere afvikling, lavere rente osv vokser min friværdi jo også.

Min ejendom er iøvrigt blevet vurderet igen af banken, hvilket har givet mig nogle muligheder ifht øget friværdi. Ved siden af rk lånet har jeg et bolig lån (4,95%) på 94k
Banken har så foreslået mig at oprette en prioritetskonto på 300k med variabel rente på 2,35 udlån og 2,05 indlån. Det koster 10k.
Din udregning halter voldsomt, da et 2% lån over 28 år på 852K kun koster 3.735 kr om måneden, mens dit 1½% 20 år efter omlægning og betalte omlægningsomk. + kurstab skønsmæssigt vil være på 872K og dermed koster 4.639 kr, sidstnævnte har endda et lavere rentefradrag, hvilket efter skat forøger forskellen med 320 kr/kvartal, så den bliver over 1.000 kr om måneden.

Den højere vurdering på ejendommen kan let gøre det billigere med et nyt lån, men med den lave restgæld bør du bestemt overveje omk. til omlægning.

Hvis du overhovedet overvejer prioritetslånet kan du ligeså godt omlægge til F-kort lån med afdrag på det hele, prioritetslånet ser jeg kun som fordyrende, specielt da du skal betale overrente på 0,3% i forhold til det du har stående.

Sidst redigeret af thsv : 11th September 2018 kl. 03:51 PM. Årsag: rettet værdi af rentefradrag
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 03:46 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,705
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af BOBOB Se indlæg
Du kan indfri til termin til kurs 100, hvilket du bør gøre - kursen er idag ca. 100,85 og din omlægning bliver derfor delvist betalt af underkursen du kan indfri til.

Derefter skal du nybelåne, og det gøres bedst og billigst med flekslån.
1) dette er en eklatant fejltagelse, da han jo nu har et 2% lån på 852K.
Omlægningen til f.eks. 1½% 20 år vil medføre en restgæld på mindst 20.000 kr med lånegebyrer, sikkerhedsstillelse, indfrielse og kurstab (kursen er pt. 99,15 på 1½%).

2) Flexlån er kun bedst, hvis renten ikke stiger, er der reelt råd til 1½% 20 år kan dette godt være fordelagtigt, husk af flexrenten let kan stige til 5% eller mere i løbet af de næste 20 år.

Belåningen er ret lille, så man skal passe på med at omlægge for ofte, omk. til hyppige omlægninger overstiger tit gevinsten.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 03:56 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,028
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
1) dette er en eklatant fejltagelse, da han jo nu har et 2% lån på 852K.
Omlægningen til f.eks. 1½% 20 år vil medføre en restgæld på mindst 20.000 kr med lånegebyrer, sikkerhedsstillelse, indfrielse og kurstab (kursen er pt. 99,15 på 1½%).

2) Flexlån er kun bedst, hvis renten ikke stiger, er der reelt råd til 1½% 20 år kan dette godt være fordelagtigt, husk af flexrenten let kan stige til 5% eller mere i løbet af de næste 20 år.

Belåningen er ret lille, så man skal passe på med at omlægge for ofte, omk. til hyppige omlægninger overstiger tit gevinsten.
1. Nej det er ikke en fejl, det er dig der ikke sætter dig ind i tingene.

Obligationskursen er 100,85, og omlægningen er dermed tilnærmelsesvis betalt af underkursen de rkan indfries til.

Derudover spares der væsentligt bidrag fremtidigt ved indfrielse og ny belåning.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 04:43 PM
Moderator
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 5,257
Standard

THSV og BOBOB - hvorfor ikke skrive til hinanden som I ville gøre - hvis I spiste frokost sammen - det er ikke nationen på EB.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 04:53 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,705
Standard

At Bobob ikke fatter at det nuværende lån er på 852K er totalt uforståeligt.
Det er jo fordelen ved ikke at omlægge, nemlig at man ikke skal betale omlægningsomk. og nyt kurstab.
Efter omlægningen (der kræver at man opsiger til termin) vil obl.restgælden stige, dels pga. omk. til omlægningen og dels pga det nye kurstab.
Kursen på de 100,85 kommer jo kun i spil, hvis man vil straksindfri, det er her Bobob får det helt galt i halsen.

Der er i denne tråd tale om et lille lån og man bør være påpasselig med at omlægge pga. omkostningerne.
Breakeven for at tjene omlægningsomk. hjem igen ved en rente på 0,5% lavere er over 7 år.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 11th September 2018, 05:16 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,705
Standard

Var der derimod tale om en kurs på f.eks. 99,2 på det lån, der skulle indfris, ville kursgevinsten ved at indfri lånet kunne være med til at finansiere låneomlægningen, men kursen over 100 er altså med til at forhøje omk. ved at omlægge lånet, en ret kendt detalje ved fastforrentede lån, at kursen stiger når serierne lukker og løbetiden falder.

Der er som udgangspunkt 2 scenarioer:
1) at beholde 2% lånet over 28 år på 852.000 i obl.restgæld.
2) at indfri dette lån ved at opsige til termin til kurs 100, optage et nyt 1½% 20-årigt lån inkl. penge til banklånet og evt. ny bil.
Dette lån vil være tæt på 80% af vurderingen, så ikke ret meget satsen for adm.bidrag kan falde.
Her sparer man selvfølgelig en ½% i rente på den del, der omlægges, men man skal huske at restgælden stiger, ligesom ydelsen stiger (som udgangspunkt med 1.000 kr netto om måneden). Denne ydelsesstigning kan man med fordel bruge til at afdrage banklånet med, hvis man ikke omlægger.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Omlægge til nyt større lån eller omlægge + tillægslån Påhusjagt Finansiering 4 4th March 2015 09:36 AM
omlægge til 2,5% opsige og omlægge igen eichmeier Finansiering 0 14th February 2015 10:28 AM
Hvilket lån skal vi omlægge til, eller skal vi slet ikke omlægge lån?? Capri Finansiering 2 16th January 2012 08:22 AM
omlægge lån nisjensen Finansiering 4 16th September 2010 11:16 AM
Omlægge fra F1 til nyt F1 ?? Angino Finansiering 5 26th March 2009 09:16 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 06:17 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.