Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 11th October 2018, 08:41 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Dec 2014
Indlæg: 13
Standard Omlægge TK uden afdrag til afdrag

Kære alle

Jeg tænker jeg har sat mig ret godt ind i tingene, men da jeg ikke har den store tillid til min bankrådgiver håber jeg, at jeg kan få et par råd af jer.

Historie:
I 2015 køber vi vores første hus til 3.5mill, med et lille banklån på knap 100k i boligprioritet og resten som 2% TK u.afdrag.
Vil var efter nogle år som fast job i en billig studiebolig, og en lidt træls vejledning fra rådgiveren bange for at komme til at sidde hårdt økonomisk, da vi også ventede barn.
Nu kan jeg konstatere, at vi har et alt for stort rådighedsbeløb. Boligprioriteten er for længst afviklet og vi har opsparet ca. 250k.
Jeg ønsker derfor, at vi kommer i gang med at afvikle gæld, da vi kun af de første 50k kan forrente fornuftigt (LSB 5%).
Huset som ligger i en forstad til Aarhus er af en ejendomsmægler i september vurderet til 4,2mill, hvorfor jeg tænker der vil være mulighed for at kunne sænke vores bidragssats.

Nuværende lån:
TK u.afdrag 2%
Hovedstol: 2.897.000kr
Bidrag: 1,06

Min rådgiver foreslår blot, at nuværende lån indfries til kurs 100 pr. 1/1.
Nyt TK 2% lån optages med afdrag
Bidrag: 0,68%

Lånesagsgebyr: 4000
Ekspedition LSB: 2500

Til info tjener vi ca. 900k+pension/år

Inputs imødekommes med kyshånd.
God aften og på forhånd tak.
Anders
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 11th October 2018, 09:50 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,421
Standard

Det er fornuftigt, hvis du vil fortsætte i fast. Du skal opsige lånet senest 01.11 til indfrielse 1.1. Omkostninger ok.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 11th October 2018, 10:12 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,065
Standard

Gebyrerne du nævner er blandt de laveste jeg har hørt om fra TK.
Hvad med kundekronerne?
Der bør være 0,15% af dem og i kan 0,12% mere årligt, hvis I optager lånet via AL, hvor gebyrerne for omlægningen dog er ukendt.

Som altid med et lån uden afdrag var det et rimeligt dumt valg, som koster 1½ point mere i obl.restgæld. Altså ca. 44.000 kr i jeres tilfælde.
Og med et banklån på kun 100.000 kr var det ret forudsigeligt at I hurtigt ville afdrage dette.

Udover de nævnte gebyrer kommer der uden tvivl omk. til garantistillelse og evt. differencerenter i forbindelse med omlægningen. Evt. opsigelse skal være inden udgangen af oktober, 1/11 er for sent!

Derudover tror jeg at I er blevet udsat for dårlig vejledning i forbindelse med omlægning af lånet, da 2% UA serie 2047 er et pænt stykke under kurs 100 lige for tiden, men det kan jeg bedre følge op på, hvis du giver mig fondskoden for jeres nuværende lån.
Bemærk også at I på det nye lån vil få et nyt kurstab på yderligere 1 point + kursskæring.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 11th October 2018, 10:47 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2011
Indlæg: 613
Standard

Er kursen på 2% ua over kurs 100? Hvad kan de indfri til idag kontra den kurs de gav den gang? Er vi sikker på at de har tabt 44.000?
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 11th October 2018, 11:06 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,065
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af John Denver Se indlæg
Er kursen på 2% ua over kurs 100? Hvad kan de indfri til idag kontra den kurs de gav den gang? Er vi sikker på at de har tabt 44.000?
Hvor skriver jeg at de er tabt?
Tværtimod spørger jeg ind til obl.serien, da kursen på denne så vidt jeg kan se er lidt under 100 endnu.
Jeg nævner blot at obl.restgælden ved UA-lånet er ca. 44.000 kr højere end ved et lån med afdrag, en dyr pris for de relativt beskedne afdrag, der er sparet over de 3 år. Hvortil kommer det høje tillæg for afdragsfrihed på 0,325% på hele lånet for afdragsfriheden.
Kursen dengang er jo egentligt ligegyldig nu, da vi kender obl.restgælden der skal indfris. Men OK, lånet kan være optaget på et tidspunkt hvor 2% med afdrag var lige over kurs 100, men det mener jeg ikke var tilfældet i 2015.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 12th October 2018, 12:03 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2011
Indlæg: 613
Standard

Jeg er for så vidt super enig med dig i forhold til fastforrentet uden afdrag: det er alt for dyrt.

Synes bare tit det bliver udlagt som om at de 1,5 point lavere kurs per definition er tabte penge. Den lavere kurs er jo udtryk for at långiver vil have mere i rente. Det betaler man selvfølgelig for. Og man kan komme til at betale alt for dyrt, specielt med en konverteringsstrategi og i et marked med faldende renter, hvor der efterfølgende kan indfris til kurs 100. I det scenarie er det jo indiskutabelt at man har tabt værdien af de 1,5 point mere ift lånet med afdrag.

Såfremt renten er stigende er det dog ikke nødvendigvis så dyrt da begge lån vil falde i kurs formentligt nogenlunde lige meget. Båndet mellem dem vil selvfølgelig snævres efterhånden som den resterende løbetid falder.

Og du har helt ret i at OP skal gå sin “rådgivers” råd efter i sømmene for kursen er højst sandsynligt under kurs 100.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 12th October 2018, 04:05 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Dec 2014
Indlæg: 13
Standard

Tak for de mange gode svar og inputs. Det har stor værdi.
Vi er helt enige i, at UA og fast er alt for dyrt - og særligt er det dyrt at være førstegangskøber uden en økonomiskuddannelse. Vi stolede for meget på rådgiveren, var bange for at vi ville blive økonomisk klemt når nu familien skulle forøges. Retroperspektivt har det været nogle dyre lærepenge, og vi ønsker nu blot den "sikre" løsning.
Fondskoden på vores nuværende lån er: 2NYK01EDA47, 2NYK01EDA47, (DK0009504755) - Nasdaq
LSB forrenter vores første 100k indestående med 5% = 5000kr før skat. Hvad vil værdien være ved at skifte til AL-bank og deres "tilskud" til de nye biddragssatser? Her kan vi helt sikkert ikke få 5% på lønkontoen, og de vil helt sikkert heller ikke have os som kunde, hvis ikke vi lægger hele bankengagementet hos dem.
God weekend og endnu engang tak for hjælpen.

Anders
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 12th October 2018, 05:40 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,065
Standard

Netop den serie, jeg regnede med og den er jo pænt under kurs 100, så ærgerligt talt et elendigt arbejde af jeres banksælger.
Af de 44.000 kr i mergæld får I så ca. de 23.000 kr tilbage, et lille plaster på såret.

0,12% i ekstra kundekroner af hele Obl.restgælden på ca. 2,9 mill eller ca. 3.500 kr før skat, så ikke den store forskel, hvis I reelt har de 2 gange 50.000 kr stående hele tiden.
Men alene denne dårlige rådgivning ville få mig til at skifte bank.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 13th October 2018, 09:53 AM
Banned
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,322
Standard

Utrolig dårlig rådgivning af banken og her i tråden.

Bed banken om at starte afdrag nu, så får du automatisk sat bidragssatsen ned, idet du ikke længere skal betale tillæg for afdragsfrihed.

Ja du kan få lidt lavere bidragssats ved at få et nyt lån, men det er en marginal besparelse i forhold til omkostningerne til omlægning.

Her i tråden er der helt typisk de sædvanlige debattører der lige skal kritisere dit gamle valg, og som desværre på ingen måde sætter sig ind i fakta, alene fokuserer på at finde kritik.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 13th October 2018, 02:19 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2011
Indlæg: 613
Standard

Tak fo Svineren. Sikke en dejlig tone vi har på debatten. Måske derfor at dette forum er ved at dø ud?

Ha´ en god dag alligevel du gamle!
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
omlæg fra 3% obl uden afdrag til med afdrag rcpedersen Finansiering 1 6th July 2017 08:28 AM
Omlægge 3% 30 årigt med afdrag til 2% nu? esbenvb Finansiering 9 28th July 2016 08:02 PM
Omlægge F3 med afdrag til andet? kentucky Finansiering 18 27th December 2015 09:13 AM
3% med afdrag kontra uden afdrag? elvisdk Finansiering 1 19th April 2014 10:13 PM
omlægge 5 % ff uden afdrag - hvis ja til... husejer2 Finansiering 5 27th October 2010 03:50 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 09:57 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.