Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 11:19 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 26
Standard Input til realkredit, ca. 4.6 millioner

Hej med jer

Vi har fået vurderet vores nybyggede hus til 5.800.000, og skal igang med at hjemtage realkreditlån. Vi slipper heldigvis for banklån, så det skal ikke med i overvejelserne.

Jeg er egentligt mest til at tage 2% fast med afdrag hele vejen igennem, men jeg har selvfølgeligt også overvejet andre muligheder.

Så vidt jeg kan se, vil det koste ca. 17500/mnd efter skat med 2% med afdrag.

Hvis jeg nu skulle optimere de 17500/mnd efter skat, ville det så give bedre mening, at tage eks. noget af det over 10 år med fast rente, og så resten 2% afdragsfrit? Alternativt en blanding mellem 2% fast med afdrag og flekskort?

mvh
jj
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 11:46 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,181
Standard

Hej.

Hvilken kreditforening har i tænkt jer at bruge ?

Totalkredit er pt billigst på nærmest alle produkter og tager du lånet gennem AL bank får du yderligere rabat hvilket gør det samlet billigst i markedet på bidrag.

Bruger du RD er tolagsbelåning ikke godt, idet deres bidragsmodel gør det meget dyrt at tage afdragsfrihed på en del af lånet.

I forhold til låneanbefalinger kræver det meget mere info om din økonomi og liv at give gode anbefalinger.

Som udgangspunkt er 0-40% flekskort med afdragsfrihed et fantastisk valg med en ÅOP nede omkring 0,2% og en tilsvarende lav ydelse.

Det gør dig i stand til at afdrage 40-80% delen meget hurtigere og du kan derfor slippe for det ualmindeligt dyre 2% lån.

Jeg kan desværre ikke lave beregninger og da RDs beregner er nede, men vender gerne tilbage med beregninger.

Sidst redigeret af BOBOB : 20th November 2018 kl. 11:51 AM.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 12:16 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 26
Standard

Vores nuværende bank samarbejder med TK. Vi har haft en fra RD ude at se på huset. Han vurderede det til 5.800.000. Oprindeligt blev projektet vurderet til 5.500.000, så det er også det, banken pt arbejder videre med. Jeg håber, selvfølgeligt, at de vil vurdere det lige så højt som RD. Men de (banken) siger, at de ikke må vurdere højere end byggeudgifterne. Så det ser ud til, at vi står mellem en vurdering på 5.500.000 hos TK og 5.800.000 hos RD. Det skal dog siges, at TK ikke har lavet deres endelige vurdering endnu.

Mht økonomi etc er vi begge i starten af 40erne. Månedlig lønindtægt før skat på ca. 100.000. Dertil børnepenge og årligt udbytte fra holdingselskab.
To børn på 8 og 10.

Min kone er læge, og kan se frem til en jævn lønstigning. Om fem år tjener hun ca. 11.000 mere /mnd før skat.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 12:37 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,181
Standard

Du skal være opmærksom på at du kan få en anden vurdering af en anden bank i TK samarbejdet

Denne kan måske matche RDs vurdering.

I dit sted ville jeg få flere vurderinger, og basere bankvalg delvist på resultatet af disse.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 02:37 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 26
Standard

Jeg troede, at det var en vurderingsmand fra TK, der kommer ud uanset samarbejdsbank. I så fald kan han/TK vel ikke vurdere huset anderledes, fordi banken er en anden?
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 02:51 PM
Moderator
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 5,294
Standard

Har du ret i...TK sætter værdien, så den er ens uanset bank (burde være) bliver vel "ensrettet" i TK - når lånet bevilges.

Sidst redigeret af Konsulenten : 20th November 2018 kl. 02:57 PM.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 02:57 PM
Moderator
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 5,294
Standard

TK har fra 1.1.2019 oprettet nyt selskab hvor samtlige vurderingsansvarlige bliver ansat - og fysisk placeret (ikke i en bank) så der etableres kontorfællesskaber fordelt i landet og med hjemmekontor.

Sydbank har vist ca 13 ansatte som skal flyttes.

Sidst redigeret af Konsulenten : 20th November 2018 kl. 03:42 PM.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 03:14 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 26
Standard

Det lyder til, at jeg skal se, om ikke TK er med på at hæve slutvyrderingen.

HVIS nu de er det, hvad ville jeres anbefalinger så være ift lånet/lånene?
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 03:59 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,774
Standard

2% lånet er såmænd favorit til at blive billigere end F-kortlån, hvis renten udvikler sig som vi har set siden indførslen af Flexlån. Så bliver gn.snitsrenten på 2,5% og adm.bidraget er ligeledes en del højere.
Den lave ÅOP for et F-kort er kunstig, da den er beregnet med negativ rente for alle 30 år, jeg har behandlet dette i separat tråd.
Givet jeres ret store lånebeløb, ville jeg nok splitte lånet i 2 halvdele:
0- ca. 40% 2% med afdrag
ca. 40-80% F-kort med afdrag, der er råd til en løbetid på 27 år med samme nettoydelse i følge RDs beregner.
Denne kombination er ok hos RD, da der ikke er afdragsfrihed på nogle af lånene.
Det store spørgsmål er blot hvor meget RD/DB vil have ekstra for at yde de 2 lån, et ekstra tinglysningsgebyr på 1.660 kr er i hvert fald absolut minimum, og kræver de fuldt gebyr er det ekstra 7.400 kr for tinglysning og ekspedition af lånesagen i følge beregneren.
Og baseret på min udregning i anden tråd kan afdragsfrihed på F-kort heller ikke betale sig, hvis I alligevel omlægger lånene om ca. 5 år.

Afhængigt af merprisen i forhold til et stort lån kan man også blot vælge enten 2% med afdrag på det hele eller F-kort med afdrag, I mine øjne vil man som sagt alligevel omlægge belåning om 5-7 år og så bør man spare de ekstra omk. ved 2 lån og det højere adm.bidrag for afdragsfriheden, om end denne kombiantion kan komme på tale, hvis TK vil matche RDs vurdering.

Men husk at renten på F-kort ikke er fast for evigt, noget en del debattører åbenlyst tror.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 20th November 2018, 04:09 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 26
Standard

@thsv vi har ikke tænkt os at benytte afdragsfrihed. Er det en tommelfingerregel med omlægning efter 5-7 år? Eller hvor kommer det fra?

Tak for hjælpen!
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Input til valg af lån ved overgang fra byggelån til realkredit Krab44 Finansiering 4 1st June 2018 10:36 AM
Billigste lån på 2-3 millioner over 10-15 år? ste21 Finansiering 67 21st January 2018 03:04 PM
Lån 37 millioner hos RD med 1 alm indkomst Firsttimebuyer Finansiering 4 4th January 2012 02:45 PM
3 millioner ? cirb Off-topic 1 5th February 2011 10:38 PM
2 millioner - F1 eller 5% requiem Finansiering 9 27th March 2009 10:40 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 02:56 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.