Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #11 (permalink)  
Gammel 29th December 2018, 09:14 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,865
Standard

En hurtig sammenligning af DB fri med hhv. 3,9 og 3,4 mill. lånt ved en vurdering på 4,9 mill. viser en renteforske på 0,1% (0,71 hhv. 0,61%), så renten for de sidste 500.000 kr er på 1,39%.
Der er derfor ca. ligevægt ved at genplacere til 0,7% i renter over de 2 år og et lille underskud på 240 kr over 3 år. Kan I leve med de 31 dages opsigelse er der derimod overskud ved et stort DB fri lån på 760 kr over de 3 år. husk at der er skatterabat på renter, mens gebyrer er fuld værdi.
Skal banken også have penge for at respektere det nye lån rykker beregningen endnu mere mod et stort DB fri lån og en buffer på 500.000 kr på en opsparingskonto.
Besvar med citat
  #12 (permalink)  
Gammel 29th December 2018, 08:58 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Dec 2018
Indlæg: 9
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Og banken vil godt acceptere at prioriteten rykker for et nyt lån?
Det koster i hvert fald minimum ny tinglysning af pantet, som andre også skriver. Det skal jo nu respektere et andet lån foran sig.
Du svarede ikke på hvad rente der er på prioritetslånet, hvis I skal bruge pengene før end det evt. salg er det klart billigere at få det med i DB fri-lånet. I får jo ikke renter fra banken på prioritetslånet, det er jo jer selv der betaler dem og banken skal endvidere have de 0,5% i difference, hvor I let kan få 0,7-0,8% andre steder.
Der er med andre ord 1,2-1,3% til at betale adm.bidrag og renter for de 500.000 kr via DB fri og I sparer ydermere tinglysning af prioriteten.

Tiden er desværre løbet fra disse prioritetslån medmindre de tilbydes som 2. prioritet over 60% til en rente, der er lavere eller lig med den for et RK-lån i dette interval, hvor adm.bidraget er højt. Ved RD er adm.bidrag 1,5252% i dette interval for F-kort, så renten skal være 1,3% på sådan en prioritet for ligevægt eller måske en smule højere, hvis man har stort indestående løbende.

Jeg forstår godt jeres valg af DB fri, da de ikke skal have gebyrer og ligeledes er teoretisk billigere ved indfrielsen, når der ikke er kursskæring som på klassiske RK-lån, som jyske F1 desværre er blevet.
Hej igen

Sætter meget pris på dit input! Må hellere lige give den fulde historie så vi er sikre på at vi ikke taler forbi hinanden.

Ifbm køb af nuværende bolig lånte vi 500.000 af familie til 0% rente som vi kunne bruge som modvægt på en prioritet i Nordea, der efter kort tid var fuldt modsvaret via de 500.000 + egen opsparing. I Nordea var/er der ikke noget rentespænd, og det har derfor været gratis finansiering for os indtil nu og he derfor heller ikke giver mening at forsøge at omlægge lån til større realkreditlån på trods af værdistigning på lejligheden. Men ifbm refinansiering nu er det selvfølgelig interessant at vende hver en sten.

Ift prioriteten (modvægten) skal den ikke betales tilbage på noget tidspunkt, MEN! Hvis pågældende familiemedlem pludselig skulle få brug for pengene (sker med 99% sandsynlighed ikke) vil vi have mulighed for at tilbagebetale øjeblikkeligt, også hvis der i mellemtiden skulle være intrådt lad os sige en ny boligkrise der ville forhindre os i at optage lån på 500.000 i vores friværdi (som pga krise teoretisk kunne være forsvundet).

Af denne grund påtænker vi at beholde samme setup som nu. Men faciliteten skal selvfølgelig være i samme bank som øvrige engagementer, så nu hvor vi har besluttet at skifte fra Nordea til DB indfrier vi alt i Nordea og etablerer nyt i DB. Kan derfor ikke følge problemstillingen med tinglysning/prioritet. Og DB har som sagt lovet at de opretter alt uden gebyrer, selv afholder tinglysningsafgift og betaler alle indfrielsesomkostninger i Nordea.

Renten vi er blevet tilbudt på prioriteten er vist nok 2,8%, men det er ikke noget jeg har fokuseret så meget på fordi jeg “ved” at vi ikke får brug for den andet end under helt helt særlige omstændigheder. Jeg har til gengæld kæmpet hårdt med DB om at fjerne rentespændet, men det kunne de ikke. Det de til gengæld har gjort er at nedsætte rentetilllæget på Bolig Fri så det modsvarer den udgift vi får på prioriteten. Derfor ender løsningen med Bolig Fri med at være billigere end hvis vi vælger FlexKort, hvor de ikke kan skrue på noget.

Håber ovenstående giver mening. I det lys, ser du da nogen bedre løsning end den jeg selv har foreslået? Jeg kan godt følge din tanke med at forøge Bolig Fri med 500.000, droppe prioritet og så indsætte vores “opsparing”/familielån på en opsparingskonto, men det giver vel kun mening, hvis jeg kan lokke DB med på den løsning og beholde det “kunstigt” lave rentetillæg på Bolig Fri selvom vi så ikke længere har et tab på en prioritet hos dem.
Besvar med citat
  #13 (permalink)  
Gammel 30th December 2018, 08:03 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,865
Standard

Jeg har selv været igennem en tilsvarende omlægning, dog fra Eik bank til Nordea, hvor vi også fik at vide at det var gebyrfrit, men vi fik dog lov til selv at betale tinglysningsgebyret. Vi havde dog kun et prioritetslån på ca. 40% af husets pris.
Vores prioritet var dog med samme modrente som vi selv betalte, så ingen mange basører vi betalte i renter til Nordea.

De 2,8% er bestemt med betydning, hvis der er den mindste chance for at de 500.000 kr skal bruges inden I sælger, så er renten via DB fri jo under det halve, som jeg har beregnet. Og som skrevet, hvis I blot skal betale tinglysningsgebyr på de 1.660 kr svarer det til ekstra renteudgift på ca. 2.500 kr, hvis I borr i en gn.snitlig kommune skattemæssigt.

Men god fornøjelse, du har jo besluttet hvad I vil, blot min mening og givet at det koster jer under 7.000 kr årligt i ekstra renter at afdrage de 500.000 kr nu, ville jeg betale dem tilbage i forbindelse med omlægningen.
Der er jo kun 2-3 år til I skal sælge og I undgår trods alt merrenten på de 0,5% (2.500 kr årligt) i samme periode, så ikke det store det koster at blive økonomisk uafhængig af familien.
Besvar med citat
  #14 (permalink)  
Gammel 31st December 2018, 09:38 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Dec 2018
Indlæg: 9
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Jeg har selv været igennem en tilsvarende omlægning, dog fra Eik bank til Nordea, hvor vi også fik at vide at det var gebyrfrit, men vi fik dog lov til selv at betale tinglysningsgebyret. Vi havde dog kun et prioritetslån på ca. 40% af husets pris.
Vores prioritet var dog med samme modrente som vi selv betalte, så ingen mange basører vi betalte i renter til Nordea.

De 2,8% er bestemt med betydning, hvis der er den mindste chance for at de 500.000 kr skal bruges inden I sælger, så er renten via DB fri jo under det halve, som jeg har beregnet. Og som skrevet, hvis I blot skal betale tinglysningsgebyr på de 1.660 kr svarer det til ekstra renteudgift på ca. 2.500 kr, hvis I borr i en gn.snitlig kommune skattemæssigt.

Men god fornøjelse, du har jo besluttet hvad I vil, blot min mening og givet at det koster jer under 7.000 kr årligt i ekstra renter at afdrage de 500.000 kr nu, ville jeg betale dem tilbage i forbindelse med omlægningen.
Der er jo kun 2-3 år til I skal sælge og I undgår trods alt merrenten på de 0,5% (2.500 kr årligt) i samme periode, så ikke det store det koster at blive økonomisk uafhængig af familien.
Hej igen

Jeg er sådan set enig, og har tænkt mig at gå efter den billigste model, så det springende punkt bliver vel, om jeg kan beholde den meget lave rente på 0,52 på Bolig Fri hvis jeg dropper prioriteten og derned ikke har et rentetab, som var det der begrundede den lave rente på Bolig Fri. For rammes jeg pludseligt af en højere rente på hele lånet på 3,2 eller evt 3,7 mio er det jo en væsentlig forøgelse af omkostningerne.

Men kan vi beholde den lave rente på Bolig Fri kan jeg godt lide modellen med at forøge Bolig Fri og så indsætte familielånet på en “højrente” opsparing. Familien kommer til at have de 500.000 stående til max 0,25% i rente alligevel, så ingen grund til at betale tilbage før vi sælger.
Besvar med citat
  #15 (permalink)  
Gammel 10th January 2019, 06:10 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Dec 2018
Indlæg: 9
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Jeg har selv været igennem en tilsvarende omlægning, dog fra Eik bank til Nordea, hvor vi også fik at vide at det var gebyrfrit, men vi fik dog lov til selv at betale tinglysningsgebyret. Vi havde dog kun et prioritetslån på ca. 40% af husets pris.
Vores prioritet var dog med samme modrente som vi selv betalte, så ingen mange basører vi betalte i renter til Nordea.

De 2,8% er bestemt med betydning, hvis der er den mindste chance for at de 500.000 kr skal bruges inden I sælger, så er renten via DB fri jo under det halve, som jeg har beregnet. Og som skrevet, hvis I blot skal betale tinglysningsgebyr på de 1.660 kr svarer det til ekstra renteudgift på ca. 2.500 kr, hvis I borr i en gn.snitlig kommune skattemæssigt.

Men god fornøjelse, du har jo besluttet hvad I vil, blot min mening og givet at det koster jer under 7.000 kr årligt i ekstra renter at afdrage de 500.000 kr nu, ville jeg betale dem tilbage i forbindelse med omlægningen.
Der er jo kun 2-3 år til I skal sælge og I undgår trods alt merrenten på de 0,5% (2.500 kr årligt) i samme periode, så ikke det store det koster at blive økonomisk uafhængig af familien.
Hej igen

Nu har jeg været i dialog med DB igen, og det var ret interessant!

De er faktisk gået med til at hæve vores Bolig Fri lån med de cirka 500.000 der ellers skulle have været prioritet, uden at det får betydning for renten/tillægget.

Så de tilbyder nu at oprette et samlet Bolig Fri lån på cirka 3,8m til en rente (pt) på 0,52 og med 0,- i oprettelse, betale ny tinglysning og betale indfrielse i Nordea. Dermed kan vi tage vores “opsparing” på 500.000+ og placere på en opsparingskonto som du var inde på, og dermed samlet blive stillet bedre end ved prioriteten + hvis vi en dag skal bruge/tilbagebetale en del af opsparingen har vi et lån til 0,52% i stedet for 2,8%.

Det er sgu da genialt! Og vildt at de går med til det er det ikke?

Tak for hjælpen og det rigtigt gode forslag!
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
F3 til F-kort wibroe Finansiering 4 15th December 2016 05:52 PM
Fast vs flex uden afdrag med en horisont på 5 år jsolsen Finansiering 8 6th November 2014 01:29 PM
Kreditfinansiering hos Nordea? - horisont 10-15 år Anne & Kaare Finansiering 6 13th October 2010 04:20 PM
Næste år slutter den privatøkonomiske fest for danske familier, advarer Danske Bank. BamsesFar Generelt 10 13th April 2010 01:10 AM
DR1 i aften 21.25 Horisont: Irland - fra økonomisk mirakel til dyb krise BamsesFar Generelt 20 17th March 2009 12:17 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 12:24 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.