Hvordan/hvorfor kan jyske bank være så meget billigere på bidragssatsen med deres F1 lån? 0.37% bidrag for 0-40% belåning

Og er der noget specielt man skal være opmærksom på i forhold til vilkår hvor jyske rentetilpasning F1 er dårligere end fx RD's F1?

i 40% belåningsintervallet har jyske bidragssats på 0.37% hvor den billigste konkurrent(RD) har 0.7%. (jvf https://www.mybanker.dk/sammenlign/bolig/bidragssatser )

Det synes jeg er en meget stor forskel. Jeg er dog ikke særligt meget for at skifte til Jyske Bank, da jeg allerede (ufrivilligt) blev kunde hos dem da de overtog en bank jeg var kunde i. Og siden da er der kommet højere gebyrer på både det ene og det andet.

Og deres manøvrer med at prøve at afskaffe dankortet synes jeg også er højest usympatisk(men det er så en helt anden diskussion).

Men hvad siger i, er det værd at skifte sit realkreditlån til jyske bank, når der er rimelig høj sandsynlighed for at de inden for en årrække hæver bidragssatsen for F1 til 0.7% ligesom de andre?

Jyske F1 var førhen et banklån med endnu mere favorable vilkår end det nuværende lån, som er et krydsningsprodukt af bank- og RK-lånet.
Med tiden tror at jeg adm.bidrag og vilkår vil tiolnærme sig de øvrige F1-lån.

Et endnu billigere lån 0-40% er F-kort i Totalkredit via AL, hvor der gives i alt 0,27% i rabat på bidraget, så det reelt kun bliver 0,23%, i hvert fald i 2019.

https://www.al-bank.dk/privat/bolig/boligbonus/

Ah ja. Ville dog foretrække den rene F1 så man ikke er bundet op på en bankfastsat rente(CITA). Heller ikke så meget for at skulle flytte lønkonto osv til AL bank. Er egentlig fint tilfreds med danske banks service.

Prøvede lige at ringe til jyske bank, der var 5 mins estimeret ventetid /suk. Tror jeg må være lidt forvænt med DB/RD's service hvor man bare kan ringe til RD om aftenen kl 20 og komme igennem med det samme

Jyskes catch er deres vanvittige årlige kursskæring som gør lånet dyrere end fx RDs FlexKort.

Er kursskæringen i virkeligheden så slem når den rå rente er så meget lavere ved Jyske F1?
Pt. er Jyske F1 -0,57 og RD Flexkort -0,19.
I det lys giver kursskæringen på 0,3 en rente på -0,27.
Tilmed er Jyskes bidrag lavere på 0,75 på F1 kontra 0,8564 ved RD Fkort.
Er der noget jeg ikke ser?

Det er også her jeg har svært ved at se det dårlige i Jyskes nye F1 kontra det gamle Jyske F1, da kursskæringen i princippet også var indregnet i basisrenten...

Ja, og plus deres oversigt på forsiden gør alt for at fremstille Jyske F1 som specielt attraktivt, man skal virkelig holde tungen lige i munden.

Fx udbetaler jyske F1 uden kurskæring det første år(og det er første års renten uden kursskæring de viser), mens når de udbetaler F2, F3, F5 osv er der kursskæring.

Og det er svært umiddelbart at sammenligne med de renter RD viser, for på de kurser der står på RD's side er der fratrukket kursfradrag for F1(0,25 kurspoint).

Er der nogen der har nogen kommentarer på ovenstående, så det kan blive slået fast hvor Jyske F1 reelt står i forhold til Flex kort ved de andre RK selskaber?
Altså hvad er i praksis billigst?