Hej,

Vi er efterhånden ved at være nede på en belåning der ligger imellem 60-70% alt efter hvilken vurdering vi kan trække hjem.
Vi har pt. et Jyske F1 lån som vi har valgt at køre en relativ aggressiv afdragsprofil på de senere år, men må nu se at det kunne være vi skulle bruge noget af afdraget på vores liv mens børnene bor hjemme.
Så spørgsmålet er hvis vi omlægger til F1 afdragsfrit og sætter de sparede afdrag ind på en højrentekonto:
- Bliver renteindtægt ved højrentekontoen modregnet direkte i den renteudgift vi har på realkreditlånet i skatteopgørelsen, altså en-til-en?

Vi vil med en højrentekonto kunne opnå 0,7-0,8% i rente, som ca. modsvarer hvad et Jyske F1 uden afdrag koster, så jeg ser en vis fordel i at kunne råde over likviditeten fremfor at putte det hele i mursten.

Der bliver selvfølgelig lidt omkostninger til omlægning, men jeg vil selvfølgelig forsøge at forhandle det så meget ned som muligt.

Ja, jeres renteindtægter modregnes direkte i renteudgifter og det er differencen I så får skattefradrag fra.
Måske jeres eksisterende lån giver muligheden for afdragsfrihed uden omlægning, det nye Jyske F1 RTP er jo væsentligt dyrere både i oprettelse, men også løbende.

NB: Husk at den korte rente hurtigt kan stige og I har væsentligt mindre beskyttelse, når I ikke afdrager på lånet.

Gode pointer, risikoen er der selvfølgelig, men den kan jeg godt bære.
Jeg tror ikk vi har mulighed for at tilvælge afdragsfrihed på det gamle lån, da det skulle være optaget med den mulighed dengang men det er værd at spørge.
Mht. forskellen mellem det gamle Jyske F1 og det nye, så er jeg lidt i tvivl om hvad den praktiske forskel løbende er, jeg kan godt se oprettelsen er steget pga. stiftelsesprovision.
Pt har vi en basisrente på -0,12 og et rentetillæg på 0,7 så betaler totalt 0,58. Ved det nye er renten pt. -0,42, der er et kursskæring på 0,30 og bidrag på 0,75 ved 0-80% belåning. Det giver samlet 0,63 pt, men den seneste tid har renten cyklet mellem -0,4 og -0,60 så forskellen mellem det nye og gamle er vel sådan set ikke så stor eller er der noget jeg glemmer?

Dette er simpelthen uforsvarligt at skrive i en tråd hvor der ønskes rådgivning.

NEJ låntager har ikke mindre beskyttelse ved rentestigning.

Låntager gør præcis det fornuftige, at spare afdragene op.

Hans beskyttelse er langt bedre end en låntager der tager tilsvarende lån og betaler afdrag.

Var det ikke en idé at lægge om til Jyske Q4, hvis I alligevel kører F1, og gerne vil råde over likviditeten? https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/jyske-q4plus.

Så får du en konto, du kan opspare på, der har samme rente som Q4-lånet, du kan til enhver tid anvende de opsparede midler, og du betaler renter af den løbende difference mellem lån og indestående. I praksis fungerer det sådan, at du betaler en rente for lånet, og får en anden sat ind for opsparingsdelen.

.

Jeg har også kigget på deres Q4 produkt, det giver noget af den fleksibilitet jeg ønsker, men det har også en rente på 1,5% for lånet som især i starten vil være højere end opsparingen. F1 ligger næsten 1% lavere.

Næsten samme øvelse ser jeg mulig med en højrentekonto, godt nok fordelt over to banker.