Hej Boligdebatten,

Jeg er kommet i en lidt uheldig situation i forbindelse med refinansiering af mit nuværende F3 lån og samtidig salg af lejlighed.

Lånet er til refinansiering 1/4-2019 og jeg skal give besked om ændringer senest 31/1-2019. Jeg har nu solgt lejligheden til overtagelse 1/4-2019 og problemet er, at købers fortrydelsesret først udløber d. 4/2-2019.

Dvs. der er en risiko for at jeg opsiger mit realkreditlån d. 31/1-2019 og køber derefter springer fra - så har jeg ca. 7 uger til at rejse det nødvendige beløb til at betale realkreditlånet, når det forfalder 1/4-2019.

Alternativt kan jeg lade tingene gå deres gang og lade mit F3-lån refinansiere og derefter opsige det på almindelige vilkår med tilhørende gebyrer og omkostninger.

Men findes der en anden mulighed som kunne være billigere, f.eks. skifte til en anden låntype, som vil være billigere at opsige?

Mit F3-lån er med afdrag hos Nordea Kredit og min nuværende bank har afvist at tilbyde en slags mellemfinansiering såfremt jeg opsiger F3-lånet og køber springer fra. Beløbet der mangler er ca. kr. 537.000,-.

Is i maven - dvs. opsige lånet i forventning om at handlen går igennem og hvis ikke, så tage den derfra og regne med at jeg kan rejse kr. 537.000,- I løbet 7 uger? Jeg har noget opsparing jeg kan lægge ind så jeg skal nok kun finde kr. 300.000,-.

Lejligheden skal under alle omstændigheder sælges og det skal nok ske, så det er mest risikoen jeg er utryg ved - altså at sælger springer fra samtidig med at jeg har opsagt lånet.

Hverken min bank eller realkredit kan eller vil komme med nogen forslag - det er altsammen op til mig.

Jeg håber på et godt råd...

Skift til f 1 ... så er det nemt at komme ud af..... den skal jo sælges uanset ?

Tak - det er også det jeg ser som den sikreste løsning.
Lejligheden er jo solgt med underskrevet købsaftale af begge parter, men ikke købt endnu, idet købers fortrydelsesfrist ikke er udløbet. Så jeg kommer til at skifte til et realkreditlån, som så bliver sagt op inden det skal bruges.

Tag en drøftelse med banken om det, det nytter jo ikke noget at få en løsning de ikke kan godkende.

Det kan jo samtidig være de vil låne dig pengene billigt i salgsperioden, skulle salget nu glippe

Banken vil ikke låne mig pengene i salgsperioden, såfremt det igangværende salg ikke går igennem. Så jeg er nødt til at arbejde med de muligheder der er med den eksisterende realkredit (Nordea Kredit).

Jeg er blevet sendt lidt rundt mellem Nordea Kredit og Nordea i dag.
Ifølge Nordea Kredit er det ikke noget problem at optage et boliglån til ca. 1% i rente hvis jeg skulle få brug for det og det koster ca. kr. 7.000,- i oprettelse. Når lejlighedssalget går igennem skal boliglånet selvfølgelig opsiges, her vil der være nogle gebyrer. Alternativt kan jeg omlægge til Kort Rente, det vil koste omkring kr. 11.000,- og det skal derefter opsiges med tilhørende gebyrer.


Ifølge salgsprovenu for lejligheden anslås kurtage og indfrielsesgebyrer til kr. 1.747,- og omkostninger til opsigelse kr. 4.000,- men der er ikke noget beløb for differencerenter. Men når mit F3 lån bliver refinansieret d. 1/4-2019 så skal der vel betales differencerenter for 3 år? Og min årsopgørelse for 2018 viser en rente på kr. 2.667,- og bidrag kr. 5.738 som x3 bliver omkring kr. 25.000,- dvs. der er en risiko for at det koster omkring kr. 30.000,- at komme ud af F3 lånet, den kommende rente og bidrag kendes jo ikke endnu?

Efter at have talt med realkreditrådgiver i Nordea Kredit, blev jeg bedt om at henvende mig i en Nordea bankfilial for at fremvise legitimation - hvilket også lykkedes, men blev samtidig blankt afvist af ekspedienten efter hun havde talt med en boligrådgiver. Nordea vil ikke opsige mit realkreditlån med mindre jeg kan stille en bankgaranti på beløbet - og det vil min nuværende bank ikke være med til. Gad vide hvorfor det at arbejde med en friværdi på ca. en million kroner ikke er interessant?

Flexlånet kan indfries på 2 forskellige måder. Enten betales differencerenter frem til refinansieringen eller også købes obligationer til dagskurs (over 100, dvs. man må æde et kurstab). Banken beregner automatisk, hvilken metode der er billigst for kunden, men med lang tid til refinansieringstidspunktet, vil det normalt være at købe obligationerne. Jeg har ikke forstand på, hvilke indfrielseskurser der må forventes kort efter den 1/4. Måske kan det betale sig at lave profilskifte til F1? Det må banken vel kunne rådgive om.