Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 30th January 2019, 10:45 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2019
Indlæg: 2
Standard Førstegangskøber søger input til finansiering

Min kæreste og jeg er ved at købe hus, og skal naturligvis have lavet et realkreditlån og dertilhørende banklån.

For os er det hele lidt en jungle - vi er begge relativt velbevandrede i tal og økonomi, men det er stadig svært for os at tage en beslutning omkring realkreditlånet.

Helt konkret har vi købt et hus til 2,2 mil, ca. 1.930.000 skal finansieres gennem boliglån (+ det vi kan få med af forbedringer til huset).

Herudover skal vi låne ca. 450.000 kr., som vi har fået tilbudt på en kreditkonto til 4 % p.a., hvor det vi skyder ind så tilsvarende giver +4% rente til os.

Vi kan ikke helt finde ud af, om vi skal tage et FF 2% med afdragsfrihed, så vi hurtigt kan få ordnet banklånet, eller om vi skal kigge i hen mod variable lån, hvor renten jo netop nu er meget lav.

Jeg er med på, at det også er en mavefornemmelse - men der er nogle meget stærke kompetencer herinde, har jeg kunnet læse, og jeg håber på, at nogle af jer vil dele nogle gode inputs, som kan hjælpe os på vej.

Jeg står naturligvis til rådighed for uddybelser, hvor det måtte være nødvendigt.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 30th January 2019, 11:26 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,313
Standard

2% fastforrentet uden afdrag er det dyreste lån der overhovedet udbydes til privatkunder.

Det skyldes to forhold:
1. Renten er højere end et tilsvarende med afdrag, Dette fordi obligationsejerne fpr deres penge tilbagebetalt betydeligt senere, og det tager de sig naturligvis ekstra betaling for.
2. Kreditforeningerne tager betydeligt højere bidrag på ca. 0,33% for.

Sammenlagt betaler du i omegnen af 0,8-0,9% ekstra for et afdragsfrit fastforrentet.

Det er 16-18 tusinde om året.

Hvis I absolut ønsker fastforrentet, så brug realråd der tilbyder en betydeligt bedre løsning.

Fastforrentet er uhyggeligt dyrt, og i vil med stor fordel kunne tage fleksafdragsfrit i stedet og få banket banklånet hurtigere af.

Det afdragsfrie fastforrentede lån kan bankerne uhyggeligt godt lide at sælge til kunderne, idet det holder kunderne i høj gæld i lang tid, bankerne holder høj indtjening i lang tid på kunden, og bankens risiko er acceptabel.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 31st January 2019, 08:12 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2019
Indlæg: 2
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af BOBOB Se indlæg
2% fastforrentet uden afdrag er det dyreste lån der overhovedet udbydes til privatkunder.

Det skyldes to forhold:
1. Renten er højere end et tilsvarende med afdrag, Dette fordi obligationsejerne fpr deres penge tilbagebetalt betydeligt senere, og det tager de sig naturligvis ekstra betaling for.
2. Kreditforeningerne tager betydeligt højere bidrag på ca. 0,33% for.

Sammenlagt betaler du i omegnen af 0,8-0,9% ekstra for et afdragsfrit fastforrentet.

Det er 16-18 tusinde om året.

Hvis I absolut ønsker fastforrentet, så brug realråd der tilbyder en betydeligt bedre løsning.

Fastforrentet er uhyggeligt dyrt, og i vil med stor fordel kunne tage fleksafdragsfrit i stedet og få banket banklånet hurtigere af.

Det afdragsfrie fastforrentede lån kan bankerne uhyggeligt godt lide at sælge til kunderne, idet det holder kunderne i høj gæld i lang tid, bankerne holder høj indtjening i lang tid på kunden, og bankens risiko er acceptabel.
Du prikker faktisk lidt til det vi frygtede. Vi har svært ved at overskue de konkrete konsekvenser af de forskellige lån.

Hvad er det nærmeste på konsensus ang. boliglån her i starten af 19? Er det Variabel F5? Med/uden afdragsfrihed?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 31st January 2019, 08:23 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,313
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af xitaah Se indlæg
Du prikker faktisk lidt til det vi frygtede. Vi har svært ved at overskue de konkrete konsekvenser af de forskellige lån.

Hvad er det nærmeste på konsensus ang. boliglån her i starten af 19? Er det Variabel F5? Med/uden afdragsfrihed?
Flekskort - uden afdrag fordi i har banklån i kan afdrage hurtigt.

https://youtu.be/-rLwb8USMUg
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 31st January 2019, 09:54 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,825
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af BOBOB Se indlæg
Flekskort - uden afdrag fordi i har banklån i kan afdrage hurtigt.

https://youtu.be/-rLwb8USMUg
Dette lån har så også samme høje tillæg for afdragsfriheden.

Mht. 2% uden afdrag er de 0,8% nok lige i overkanten, jeg vil hellere opstille det således:
1) Tillæg for afdragsfrihed over 0,3% v. 0-80%
2) 1½ point ekstra kurstab for de 10 afdragsfrie år bliver kun ca. 0,15% om året fordelt over de 10 år, men er til gengæld rene nettokr.

Den samlede merpris vurderet over 10 år er derfor nærmere 0,5% om året.

Vil man omlægge efter 5-7 år er det klart billigere at afdrage løbende på både bank- og RK-lån, når man har valgt fastforrentet lån.

Ved F-kort er det lidt mere mudret, men tillægget for afdragsfrihed specielt i intervallet 60-80% gør jo afdragsfriheden rimeligt dyr, hos TK er tillægget 0,325% og altså 6.500 kr v. 2 mill. der kan forrente over 160.000 kr på banklånet v. 4%.
Der går altså en del år før end det bliver rentabelt at vælge afdragsfrihed på F-kort fremfor at afdrage løbende på begge lån.
I jeres tilfælde vil man klart overveje en omlægning om 5-7 år, hvis I skal renovere en del på huset så værdien stiger.
Endvidere har I jo kredit på toplånet, så I kan placere yderligere opsparing der til 4%, dette drejer også mod at afdrage på begge lån og spare tillægget for afdragsfrihed, der immervæk er tær på 10% af de sparede afdrag.

Ved en købspris på 2,2 mill. kan RK-lånet for øvrigt kun være på 1,76 mill. som er de 80%.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 31st January 2019, 10:45 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,313
Standard

@THSV

Du lægger op til et lån der skal omlægges et antal år, men tager på ingen måde højde for den omkostning i dine beregninger eller konklusioner.

Med et fleksafdragsfrit kan bankkreditten bankes ned lynhurtigt, og afdragsfriheden opsiges. Når det sker fjernes tillægget for afdragsfrihed. Gør man det samme med fastforrentet uden afdrag, kommer man til at betale højere rente i hele lånets løbetid.

Samtidig tager du ikke højde for det kurstab låntager vil opleve med et fastforrentet lån i de allerførste år af lånets løbetid, forudsat uændret rentekurve.

Når du så lægger op til omlægning efter 5-7 år, vil låntager skulle realisere dette kurstab, og det gør dit forslag rigtigt dyrt, og uegnet til en låntager uden erfaringer.

Sidst redigeret af BOBOB : 31st January 2019 kl. 10:52 AM.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 31st January 2019, 02:28 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Nov 2018
Indlæg: 17
Standard

Hvor er det imponerende at i to altid kan dreje et spørgsmål/debat over på Jeres indbyrdes fight. Jeg kender ikke baggrunden, men mon ikke i bare har set Jer sure på hinanden.
Kunne man ikke forestille sig at i oprettede en tråd til Jer selv, hvor i så kan fortælle hinanden hvor uvidende den anden er, og så lade trådene herinde være fri til at diskuttere de faktiske spørgsmål.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 31st January 2019, 02:58 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,313
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Boligejeren6000 Se indlæg
Hvor er det imponerende at i to altid kan dreje et spørgsmål/debat over på Jeres indbyrdes fight. Jeg kender ikke baggrunden, men mon ikke i bare har set Jer sure på hinanden.
Kunne man ikke forestille sig at i oprettede en tråd til Jer selv, hvor i så kan fortælle hinanden hvor uvidende den anden er, og så lade trådene herinde være fri til at diskuttere de faktiske spørgsmål.
Ville meget gerne følge dit forslag, men svært at forestille dig når der konstant bliver rådgivet om at tage dårlige og dyre lån.

Tænk lige følgende tanke igennem: Langt hovedparten - tilnærmelsesvis alle - der har fulgt THSV'S råd, er endt med betydeligt dyrere lån end nødvendigt, og alligevel fortsætter stimen af elendig rådgivning.
På trods af at THSV i årevis har kunnet regne resultaterne af hans rådgivning ud, fortsætter rådgivning hen mod lån der matematisk er dyrere og dårligere (Excel bidrag)

Skal det stå uimodsagt, og debatten herinde blot blive til en forlængelse af finanssektorens "rådgivning" ?

Flekslån har nu i snart to årtier vist deres overlegne egenskaber, og det må snart være tid til at mods sætter en stopper for den dårlige rådgivning .
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 31st January 2019, 05:02 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jan 2019
Indlæg: 23
Standard

Jamen så velkommen da til den nye sherif i byen - som måske formår at nedbringe indbyggertallet til 1 (én). Brushane...
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 31st January 2019, 05:08 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2017
Indlæg: 1,313
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Blackstar Se indlæg
Jamen så velkommen da til den nye sherif i byen - som måske formår at nedbringe indbyggertallet til 1 (én). Brushane...
Det handler bestemt ikke om at være sherif, sæt nu tingene i perspektiv.

Låntagere der spørger i deres pengeinstitut får rådgivning der varetager udlåner og formidlers interesser.

Herinde bør debatten afspejle låntagers interesse.

Sidst redigeret af BOBOB : 31st January 2019 kl. 05:10 PM.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Søger input til el i nybyggeri.. Berrito Generelt 12 4th September 2017 07:09 AM
Førstegangskøber søger hjælp til finansiering. Superprien Finansiering 15 22nd October 2011 05:41 PM
input til finansiering ønskes babuski76 Finansiering 1 13th January 2011 10:45 AM
Førstegangskøber søger råd combat_medic Finansiering 15 10th March 2009 08:23 PM
Førstegangskøber søger orakel (gerne endda med krystalkugle) hoodrobin Generelt 10 20th April 2008 11:31 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 07:23 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.