Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 18th February 2019, 08:13 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2008
Indlæg: 211
Standard Nedsparing med FlexLife: Refinanseringsperiode

Hej,

Jeg er ved at hjælpe mine forældre med at vælge lån til deres nye bolig (lige ved siden af os) hvor de regner med at tilbringe deres tid som pensionister.

De er i 70'erne og har solgt en lidt dyrere bolig, og er nu ved at lægge sig fast på en nedsparingsmodel. Valget er faldet på FlexLife (da de så kan køre afdragsfrit uden omlægninger). De kan få lov at låne ~2.3 mil i friværdien, og spørgsmålet er nu om de skal vælge refinansering efter 1, 3 eller 5 år (de kan vælge alt mellem 1 og 10år, men det er 1,3 og 5 der virker attraktive).

Efter skat er den årlige udgift for de 3 muligheder (fra den beregning vi sidst har set fra banken):
5 år: 14777 kr
3 år: 13689 kr
1 år: 14176 kr

Mine forældre er ikke så trygge ved 1 år, og jeg synes også selv de skal gå efter 3 eller 5. 5 år koster kun 90kr/mnd "ekstra" ift 3 år (bla fordi den har lidt lavere bidragssats).

Jeg er godt klar over at jo længere refinan. periode er, jo dyrere kan det være at komme ud i utide, men det eneste scenarie hvor jeg ser det være relevant ville være i forbindelse med kritisk sygdom/død hos dem begge to, også er de jo ligeglade om der skulle ryge et par procent.

Nu svinger tingene jo hele tiden lidt, men der tegner sig det billede af at 1år og 5år koster det samme, mens 3 år er lidt billigere. Jeg kunne godt tænke mig at høre hvad folk her på forummet tænker.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 19th February 2019, 09:03 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,060
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af ziphnor Se indlæg
Efter skat er den årlige udgift for de 3 muligheder (fra den beregning vi sidst har set fra banken):
5 år: 14777 kr
3 år: 13689 kr
1 år: 14176 kr

Mine forældre er ikke så trygge ved 1 år, og jeg synes også selv de skal gå efter 3 eller 5. 5 år koster kun 90kr/mnd "ekstra" ift 3 år (bla fordi den har lidt lavere bidragssats).

Jeg er godt klar over at jo længere refinan. periode er, jo dyrere kan det være at komme ud i utide, men det eneste scenarie hvor jeg ser det være relevant ville være i forbindelse med kritisk sygdom/død hos dem begge to, også er de jo ligeglade om der skulle ryge et par procent.

Nu svinger tingene jo hele tiden lidt, men der tegner sig det billede af at 1år og 5år koster det samme, mens 3 år er lidt billigere. Jeg kunne godt tænke mig at høre hvad folk her på forummet tænker.
Din afsluttende bemærkning er kraftigt farvet af at du foretrækker de 5 år.
Der er 601 kr i forskel på 1 og 5 år i de tal du nævner, det er bestemt ikke det samme. Faktisk er forskellen på 1 og 5 år større end forskellen på 1 og 3 år!

De 3 år er bedste alternativ i mine øjne, selvom de 90 kr om måneden ikke er den store forskel.
Dine forældre skal dog være parat til at tåle en rentestigning på 2-3 %, hvilket ved 2,3 mill. er 46-69.000 kr årligt brutto eller 2/3 netto efter skattefordelen af renterne.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 19th February 2019, 03:11 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2008
Indlæg: 211
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Din afsluttende bemærkning er kraftigt farvet af at du foretrækker de 5 år.
Der er 601 kr i forskel på 1 og 5 år i de tal du nævner, det er bestemt ikke det samme. Faktisk er forskellen på 1 og 5 år større end forskellen på 1 og 3 år!
Det er mine forældre der foretrækker 5 år. Og sorry, du har ret i det med forskellen, det er fordi det hele tiden svinger lidt og jeg havde en beregning fra en anden dag.

Lige nu, hvis jeg bruger beregneren på https://danskebank.dk/privat/vaerkto...eregn/flexlife

så får jeg faktisk stort set identisk (før skat) på 1 og 3 år og ca. +100kr på 5år.

Citer:
De 3 år er bedste alternativ i mine øjne, selvom de 90 kr om måneden ikke er den store forskel.
Dine forældre skal dog være parat til at tåle en rentestigning på 2-3 %, hvilket ved 2,3 mill. er 46-69.000 kr årligt brutto eller 2/3 netto efter skattefordelen af renterne.
Indenfor en så kort årrække vil mine forældre nok godt kunne tåle en rentestigning fordi langt størstedelen af lånets overskud ikke vil være brugt (det er jo deres nedsparnings pengekasse) og derfor kunne forrentes (selvom det naturligvis vil betyde at det vil være dyrere at bruge af dem).

Ville du vælge de 3 år kun pga af den lille besparelse, eller er der mere bag den betragtning?
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
FlexLife og udlejning nned Finansiering 14 24th August 2018 01:54 PM
FlexLife® - Danske Bank Knogle Finansiering 4 17th February 2018 04:16 PM
Kunne FlexLife være noget for os? MarkD123 Finansiering 13 5th October 2017 11:23 AM
Flexlife -30 års afdragsfrihed BOBOB Finansiering 19 16th September 2017 07:09 PM
Nedsparing - pensionist 5500 Generelt 9 22nd February 2009 06:58 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 11:03 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.