Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 5th March 2019, 07:42 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 4
Standard Forslag til lån

Hej alle

Ligesom utallige andre på dette forum, så beder vi om hjælp til boliglån.
Vi har købt hus til 2,5 MDKK
Vi har begge okay lønninger, hvor min kommer til at stige de kommende år. Derudover bruger vi generelt ikke mange penge og har derfor et ganske fornuftigt rådighedsbeløb.

Realkredit og banklån skal finansieres igennem Nordea.
Vi kommer kun med selve udbetalingen på 5%. Vi har dog flere penge i opsparing, men ikke nok til at undgå banklån.

Hvilken lånesammensætning kan der anbefales?
Vi vil gerne gå i variabel lån og er blevet anbefalet af Nordea til et afdragsfrit fkort og banklån over 10 år. Dog er der flere herinde, som ikkke synes dette er en god ide.

Jeg har også tænkt på tolagslån, men er i tvivl om hvordan det skal sættes sammen.

Er der nogle input til ovenstående situation?

Tak, og sig endelig til hvis behov for yderligere oplysninger.

Rettet:
Vi har ingen børn og har det ikke umiddelbart i planerne lige nu.
En leasingbil, som udløber om halvandet år.
Bruttoindkomst lige nu på 630 TDKK
Vi er henholdvis 26 og 27 år og planlægger at bo i mange år.
Huset er fra 2015 og der skal ikke istsandsættes noget.

Sidst redigeret af SkovOlsen : 5th March 2019 kl. 08:41 PM.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 5th March 2019, 08:28 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2017
Indlæg: 450
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af SkovOlsen Se indlæg
Hej alle

Ligesom utallige andre på dette forum, så beder vi om hjælp til boliglån.
Vi har købt hus til 2,5 MDKK
Vi har begge okay lønninger, hvor min kommer til at stige de kommende år. Derudover bruger vi generelt ikke mange penge og har derfor et ganske fornuftigt rådighedsbeløb.

Realkredit og banklån skal finansieres igennem Nordea.
Vi kommer kun med selve udbetalingen på 5%. Vi har dog flere penge i opsparing, men ikke nok til at undgå banklån.

Hvilken lånesammensætning kan der anbefales?
Vi vil gerne gå i variabel lån og er blevet anbefalet af Nordea til et afdragsfrit fkort og banklån over 10 år. Dog er der flere herinde, som ikkke synes dette er en god ide.

Jeg har også tænkt på tolagslån, men er i tvivl om hvordan det skal sættes sammen.

Er der nogle input til ovenstående situation?

Tak, og sig endelig til hvis behov for yderligere oplysninger.

Der mangler nogle væsentlige tal og info som er af væsentlig betydning for at kunne anbefale jer lån..

- Samlet brutto hustandsindtægt pr. år
- Har i børn, kommer der flere? Hvad er planerne
- 1, 2 biler? Står noget for udskiftning eller?
- Jeres alder og hvor mange år i planlægger at bo i huset?
- Skal i bruge noget på istandsættelse i huset de første år?


Jeg er ikke blandt de skarpeste omkring hvilke lån der er billigst, men et fkort afdragsfrit med de historisk lave renter, synes jeg lyder helt dumt. Husk at bidragssatsen er meget høj kontra f.eks. et fastforrentet med dejlig lav bidragssats og fast ydelse over alle årene.

Kan i undgå banklån, ville jeg gå efter det. Det er dyrt i stempel til staten, etableringsomkostninger og renter. Men jeg ved at andre herinde er langt skarpere på lånesammensætninger end mit bud måske er.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 5th March 2019, 08:41 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 4
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Hansen41 Se indlæg
Der mangler nogle væsentlige tal og info som er af væsentlig betydning for at kunne anbefale jer lån..

- Samlet brutto hustandsindtægt pr. år
- Har i børn, kommer der flere? Hvad er planerne
- 1, 2 biler? Står noget for udskiftning eller?
- Jeres alder og hvor mange år i planlægger at bo i huset?
- Skal i bruge noget på istandsættelse i huset de første år?


Jeg er ikke blandt de skarpeste omkring hvilke lån der er billigst, men et fkort afdragsfrit med de historisk lave renter, synes jeg lyder helt dumt. Husk at bidragssatsen er meget høj kontra f.eks. et fastforrentet med dejlig lav bidragssats og fast ydelse over alle årene.

Kan i undgå banklån, ville jeg gå efter det. Det er dyrt i stempel til staten, etableringsomkostninger og renter. Men jeg ved at andre herinde er langt skarpere på lånesammensætninger end mit bud måske er.
Tak for svar.
Jeg har opdateret med svarene i oprindelige opslag.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 5th March 2019, 09:20 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2017
Indlæg: 450
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af SkovOlsen Se indlæg
Tak for svar.
Jeg har opdateret med svarene i oprindelige opslag.

Er der udsigt til store lønstigninger de næste 5 år eller er det primært niveauet hvor i er nu?

Er der risiko for arbejdsløshed for nogen af jer hvis der f.eks. kommer en krise om lidt?

Mange år - er det 5-10 eller 30 år? Skal i have noget større senere?

Hvor meget kan i maksimalt smide i fra starten af?


Jeres lønninger er fine, men dog uden at være ekstraordinært. Tænker bestemt ikke at i skal søge mod variable lån eller den allerværste afdragsfrit fkort. Vælg noget med fast rente. Fastforrentede lån er historisk lav, og bidragssatsen gør tilmed lånene nææsten lige så gode som variable lån.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 5th March 2019, 09:31 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 4
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Hansen41 Se indlæg
Er der udsigt til store lønstigninger de næste 5 år eller er det primært niveauet hvor i er nu?

Er der risiko for arbejdsløshed for nogen af jer hvis der f.eks. kommer en krise om lidt?

Mange år - er det 5-10 eller 30 år? Skal i have noget større senere?

Hvor meget kan i maksimalt smide i fra starten af?


Jeres lønninger er fine, men dog uden at være ekstraordinært. Tænker bestemt ikke at i skal søge mod variable lån eller den allerværste afdragsfrit fkort. Vælg noget med fast rente. Fastforrentede lån er historisk lav, og bidragssatsen gør tilmed lånene nææsten lige så gode som variable lån.
Ja, det er høje lønstigning primært de næste fem år.
Der er ikke stor risiko for arbejdsløshed.
Vi tænker ikke at skulle have noget større og har derfor ikke tænkt at flytte foreløbigt. Så ja, nok i hvertfald 20-30 år.
Vi vil kun smide i til udbetaling, så vi trods alt har opsparing til uforudsete ting osv.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 5th March 2019, 10:42 PM
Member
 
Registreringsdato: Jan 2017
Indlæg: 35
Standard

Vi har valg F-Kort med 60% afdragsfrit og 20% med afdrag. Årsagen til at noget af det er med afdrag er for at få bidragssatsen ned.

Jeg kan ikke følge, hvorfor fastforrentet skulle være det eneste rigtige. Traditionelt set har variable lån altid været billigst og som det er nu får man en del midler fri ved variabel, der så kan bruges til hurtigere at nedbringe fx banklånet. Derudover er der også et pænt kurstab på fastforrentet.

Der er ingen der kan spå om, om variabelt fremadrettet også er billigst fremfor fast, og det finder vi først ud af om en del år fra nu. Så langt hen ad vejen skal det nok også være en mavefornemmelse af, om man er til det ene eller andet. Indtil videre er vi meget glade for vores F-Kort.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 6th March 2019, 07:14 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2017
Indlæg: 450
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Byg17 Se indlæg
Vi har valg F-Kort med 60% afdragsfrit og 20% med afdrag. Årsagen til at noget af det er med afdrag er for at få bidragssatsen ned.

Jeg kan ikke følge, hvorfor fastforrentet skulle være det eneste rigtige. Traditionelt set har variable lån altid været billigst og som det er nu får man en del midler fri ved variabel, der så kan bruges til hurtigere at nedbringe fx banklånet. Derudover er der også et pænt kurstab på fastforrentet.

Der er ingen der kan spå om, om variabelt fremadrettet også er billigst fremfor fast, og det finder vi først ud af om en del år fra nu. Så langt hen ad vejen skal det nok også være en mavefornemmelse af, om man er til det ene eller andet. Indtil videre er vi meget glade for vores F-Kort.
Traditionelt set har den faste rente heller aldrig været så tæt på 0 som den er i dag (10 års er jo faktisk i 0% i dag v. Jyske). Regner man den højere bidragssats imod den lave rente på variable lån, ligger en variabel rente bare så tæt på et fastforrentet lån, at det er en meget meget billig sikring af éns største investering i livet. Særligt når man ikke har større indtægter end trådstarters, der måske ikke tåler for store udsving i ejendomvurderingen eller rådighedsbeløbene.

Derfor synes jeg heller ikke at man skal kigge tilbage på rentemarkedet, men se på den nuværende situation og frem. Jeg tvivler stærkt på at variable renter kan falde meget mere end de er i dag. Den faste rente kan måske falde lidt endnu, men at kunne låse sin mdr. ydelse fast i 30 år for nuværende, synes jeg ikke at man må ignorere når man som trådstarter ikke har mere luft i økonomien fra dag 1.

Sidst redigeret af Hansen41 : 6th March 2019 kl. 08:17 AM.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 6th March 2019, 10:11 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 502
Standard

Jeg anser flexlånet for klart fordelagtigt for TS, da det kan frigøre likviditet til at nedbringe det rentetunge banklån på ca. 400.000 kr. For TS med banklån vægter lav rente nu meget højt for økonomien i forhold til, hvad der sker om N år.

Den optimale sammensætning er nok den, som Byg17 har, flexkort med afdragsfrihed 0-60 og afdrag 60-80. Afdragsfriheden 60-80 er dyr, også hos Nordea. Men hvis Nordea skal have alt for meget for en opsplitning af lånet, så ryger fidusen dog noget. Det må man se på.

Hvis jeg skulle vælge mellem afdragsfrihed eller ej på hele flekslånet, ville jeg gå med afdragsfrihed for at betale mere på banklånet. Hvis det viser sig, at ejendommen stiger i værdi hurtigt, og man kan lægge om inden for få år og få banklånet ind under realkreditlånet, vil man have stået bedre ved at afdrage på begge lån, fordi afdragsfriheden har brug for tid til at tjene sig hjem i form af sparede banklånsrenter. Men det er trods alt et luksusscenarie.

Jeg synes dog, at planen om at afdrage banklånet på 10 år kombineret med afdragsfrit flexkort er for slap. Det bør gå hurtigere. Man bør med stort banklån betragte den lave flexrente pt som en midlertidig tilstand, der giver mulighed for ekstra afdrag på banklån. Stiger flexrenten f.eks. 2%, skal TS betale 40.000 kr. brutto mere på flexlånet om året. Det bør man indrette sig på, når man er max belånt.

Jeg foreslår, at TS undersøger mulighederne (=omkostningerne) for en tolagsbelåning med 0-60 afdragsfrit flexkort og 60-80 flexkort med afdrag.

Hvis planen med 0-80 afdragsfrit flexkort fastholdes, foreslår jeg, at TS indgår aftalen om 10 års løbetid på banklånet, men selv etablerer en ekstra indbetaling på banklånet på mindst 2.000 kr., men helst 3.000 kr. eller mere om måneden. Det giver en mere realistisk samlet betaling på lånene, og stiger flexrenten, kan TS frit "flytte" ekstrabetalingen på banklånet over som betaling på flexlånet. Og ellers er banklånet væk langt før de 10 år. TS bør efter min opfattelse anerkende, at man med belåning til 5cm under skorstenen står sårbart og derfor skal sørge for at afdrage passende.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 18th March 2019, 07:50 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 4
Standard

VI har nu fået tilbud på de forskellige lån. Nordea tager ikke noget for at lave to realkreditlån, kun den ekstra tinglysning.
Vi står nu mellem valgene:
Fastforrentet med afdrag
Fkort med afdrag
Fkort uden afdrag for 0-60 og fkort med afdrag for 60-80

Meningen med at skulle tage tolagsbelåning er at nedbringe banklånet. Her vil det give en lavere ydelse, som vi så vil bruge ekstra på at afdrage på banklånet. Herved vil vi kunne høvle banklånet af på maks 7 år.
Dermed giver det vel fin mening, så man bruger den lave rente til at afdrage på dyrere gæld. Derudover afdrager man også på det dyreste af realkreditlånet.

Vil det være et helt forkert valg? Jeg tænker/tror at renten er lav i hvert fald 4-5 år og på den måde kan banklånet forsvinde noget hurtigere.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 19th March 2019, 01:01 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 502
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af SkovOlsen Se indlæg
VI har nu fået tilbud på de forskellige lån. Nordea tager ikke noget for at lave to realkreditlån, kun den ekstra tinglysning.
Vi står nu mellem valgene:
Fastforrentet med afdrag
Fkort med afdrag
Fkort uden afdrag for 0-60 og fkort med afdrag for 60-80

Meningen med at skulle tage tolagsbelåning er at nedbringe banklånet. Her vil det give en lavere ydelse, som vi så vil bruge ekstra på at afdrage på banklånet. Herved vil vi kunne høvle banklånet af på maks 7 år.
Dermed giver det vel fin mening, så man bruger den lave rente til at afdrage på dyrere gæld. Derudover afdrager man også på det dyreste af realkreditlånet.

Vil det være et helt forkert valg? Jeg tænker/tror at renten er lav i hvert fald 4-5 år og på den måde kan banklånet forsvinde noget hurtigere.
Efter min opfattelse et glimrende valg. Den ekstra tinglysning koster kun 1660 kr., og ved at gå to-lags i stedet for ren afdragsfrit slipper I for det dyre tillæg for afdragsfrihed i intervallet 60-80. Afdragsfrihed 0-60 for at betale ekstra på banklånet kan godt betale sig.

I kan dog overveje, om banklånet skal formindskes lidt ved delindbetaling fra jeres opsparing, eller om denne er fornuftigt anbragt.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Forslag til nyt forum Hanssing Generelt 11 14th September 2016 09:29 AM
Forslag til belåning m2900 Finansiering 5 8th May 2016 08:40 PM
Forslag til finansiering? bilingual Finansiering 5 8th July 2013 12:30 PM
Forslag til finansiering falke Finansiering 0 16th December 2012 11:46 AM
Forslag til finansiering Bankkunde Finansiering 9 5th May 2010 10:23 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 05:21 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.