Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 6th March 2019, 05:31 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 2
Standard Førstegangskøber, lån og forskelle mellem banker

Nu har jeg efterhånden læst med herinde i et halvt års tid, og har haft så meget gavn af at læse al rådgivningen herinde, så tak for det

Jeg har imidlertid et par spørgsmål/håb om gode råd ifb. optagelse af lån og forskellen mellem banker og deres rådgivning, i dette tilfælde Lån og Spar og Nordea.

Vi har købt hus med overtagelse 1/7. Husets pris er 5.995.000 og vi kan selv lægge 1,8 mio. Resten af pengene skal vi låne og det efterlader os med ca. 120.000 i en bil fra 2016 samt 100.000 på opsparingen.

Vi har fået meget forskellige rådgivning i Nordea og Lån og spar.

Lån og spar anbefaler klart 1,5 % lån med løbende overvågning af kurs og kurssikring, hvis kursen begynder at falde. Bankmanden sagde, at man, hvis man kurssikrede nu, ville miste ca. 0,8-0,9 %.

Nordea var noget mere eventyrlystne og der blev snakket splitlån, afdragsfrihed mv. Nordeas anbefaling var afdragsfri på fx 3,5 mio og så flex for resten, for at udnytte den lave rente, og mulighed for at få konverteringsgevinst ved rentestigning. Alternativt afdragsfrit plus 10 årigt 0-rente lån.

Vores generelle indtryk er, at Lån og Spar tænker meget i standardløsninger og er mere forsigtige, mens Nordea går lidt den modsatte vej. Vi har egentlig efterhånden fået meget vejledning fra tre banker (har også haft møde med Jyske Bank), og synes faktisk ikke, at vi er blevet meget klogere.
Vi er lidt ude i, at det afdragsfrie lån, nok ikke giver så meget mening, da vi har rigeligt penge til at afdrage. Ved fastrente på hele beløbet bliver vi efterladt med et rådighedsbeløb på 20.000 kr, når alle faste udgifter er betalt bortset fra mad.

Nogle nøgletal:

Brutto husstandsindkomst på 938.000/år med overenskomstsikrede lønstigninger på 28000/år over de næste 3 år plus evt. bonusser mv.
Tidshorisont er mellem 5-10 år. Måske længere, men svært at spå om for nu.
Ingen istandsættelser på huset
1 bil u/lån
1 barn inden for forventeligt 1 år.
lav arbejdsløshed for begge
33 og 28 år.

Er der nogen af jer, der sidder med nogle brugbare råd og input til vores situation?

På forhand tak for jeres hjælp.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 6th March 2019, 07:45 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 663
Standard

Afdragsfrihed koster. Hvis ikke I har behov for den øgede likviditet, er det en dårlig idé. 2-lags lån er dyrt og ufleksibelt i udgangspunktet. Generelt syntes jeg det lyder som nogle unødvendigt komplicerede løsninger I har fået anbefalet hos jeres rådgiver i Nordea.

Jeg ville mene det eneste I skal forholde jer til er om det skal være kort eller lang rente.

Med lav belåning, rimelig luft i økonomien og en tidshorisont på kun 5-10 år, ville jeg sige F-kort er en god kandidat. Men hvis I er typerne, der bliver nervøse, så hop på fastrente. I begge tilfælde, med afdrag.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 6th March 2019, 09:29 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 499
Standard

Gearingen er >4, så jeg antager, at der kun kan tilbydes fastrente m/u afdrag og F5 m afdrag.

Et samlet F5-lån er en aldeles glimrende mulighed i forhold til de fastrenteløsninger, bankerne kommer med. Men herudover er der så ikke mulighed for flexlån, f.eks. det gode flexkort.

Mht Nordeas løsninger går jeg ud fra, at ideen er at bruge hele afdragsfriheden til at afdrage toplånet hurtigt. Jeg ville klart foretrække et 0% 10-årigt toplån frem for F5 som toplån.

Er Nordeas tolagsløsning fordelagtig? Jeg vil umiddelbart tro det, men man skal nok dykke ned i de konkrete tal.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 7th March 2019, 07:15 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,356
Standard

Dit forarbejde viser hvor mange muligheder der er

Men grundlæggende skal du blot vælge to ting:

1. fast eller variabel. Du tager et valg og husker på hvorfor - længere er den ikke. Du får aldrig et svar på spørgsmålet "Hvad er bedst".
2. afdrag eller ej. Du beslutter dig for om du vil spare op i mursten herfra eller have penge til forbrug eller investere dem andre steder. Igen, du får aldrig svar på hvad der er bedst.

Du kan så vælge alverdens to-lagsbelånings løsninger med en kombi af ovenstående to valg, så får du lidt fra begge verdener.

Hvad andre vil gøre er grundlæggende ligegyldig, det er dit liv og dine valg.

Mit bedste råd: glem den tilgang som 99% af alle fokuserer på, nemlig "Hvad mon er bedst", og fokuser i stedet på hvordan din økonomi vil se ud hvis du vælger det ene fremfor det andet. Valg af boliglån er ikke en optimeringsøvelse men en prioriteringsøvelse.

Sidst redigeret af silkeborg99 : 7th March 2019 kl. 07:19 PM.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 7th March 2019, 10:55 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 609
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af silkeborg99 Se indlæg
Dit forarbejde viser hvor mange muligheder der er

Men grundlæggende skal du blot vælge to ting:

1. fast eller variabel. Du tager et valg og husker på hvorfor - længere er den ikke. Du får aldrig et svar på spørgsmålet "Hvad er bedst".
2. afdrag eller ej. Du beslutter dig for om du vil spare op i mursten herfra eller have penge til forbrug eller investere dem andre steder. Igen, du får aldrig svar på hvad der er bedst.

Du kan så vælge alverdens to-lagsbelånings løsninger med en kombi af ovenstående to valg, så får du lidt fra begge verdener.

Hvad andre vil gøre er grundlæggende ligegyldig, det er dit liv og dine valg.

Mit bedste råd: glem den tilgang som 99% af alle fokuserer på, nemlig "Hvad mon er bedst", og fokuser i stedet på hvordan din økonomi vil se ud hvis du vælger det ene fremfor det andet. Valg af boliglån er ikke en optimeringsøvelse men en prioriteringsøvelse.
Du har fuldstændig ret!
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 8th March 2019, 06:53 AM
Moderator
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 5,359
Standard

Også meget enig med Silkeborg99 - det valg man selv træffer er det rigtige...
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 8th March 2019, 10:30 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 499
Standard

Valg af boligfinansiering er BÅDE et spørgsmål om prioriteringer og optimering. Jeg køber f.eks. ikke en præmis om, at der ikke findes gode og dårlige valgmuligheder for den konkrete situation. Men det er selvfølgelig fair nok, hvis man ikke gider bruge krudt på at overveje optimeringsaspektet, f.eks. fordi man ikke orker at sætte sig ind i problemstillingerne, eller fordi man mener, at eksempelvis 20.000 kr. sparet over ejerperioden er for bagatelagtigt til at bruge en håndfuld timer på før låneoptagelsen, når lånebeløbene alligevel har så mange nuller, og at man har svært ved at mærke en umiddelbar forskel i dagligdagen som følge af det trufne valg.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 8th March 2019, 11:24 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2010
Indlæg: 305
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Valg af boligfinansiering er BÅDE et spørgsmål om prioriteringer og optimering. Jeg køber f.eks. ikke en præmis om, at der ikke findes gode og dårlige valgmuligheder for den konkrete situation. Men det er selvfølgelig fair nok, hvis man ikke gider bruge krudt på at overveje optimeringsaspektet, f.eks. fordi man ikke orker at sætte sig ind i problemstillingerne, eller fordi man mener, at eksempelvis 20.000 kr. sparet over ejerperioden er for bagatelagtigt til at bruge en håndfuld timer på før låneoptagelsen, når lånebeløbene alligevel har så mange nuller, og at man har svært ved at mærke en umiddelbar forskel i dagligdagen som følge af det trufne valg.
Hvis de 20.000 skal komme fra at man spår rigtigt om udvikling af kurser, bidragssatser og rente tror jeg det bliver svært. Det kan lige så godt gå den anden vej. Jeg kan huske jeg var så stolt over at jeg havde forhandlet en god rente på boliglån og kurssikret på et godt tidspunkt. 6 mdr inde i min karriere som husejer hæver de så renten på lånet og sætter bidragssatsen op... go figure.

Så hellere bruge et par timer på at spare 20.000 på noget nu og her. Fx lavere pris for hytten, gebyrer til banken osv.

Hvis man gerne vil spare 20.000 kan det lige så vel gøres ved at købe ind med omhu. Vi køber fx mælk ind til hele ugen de dage hvor de er på bud til 5kr og sparer derved ca 70kr/md.

Sidst redigeret af nigo : 8th March 2019 kl. 11:26 PM. Årsag: Hov... et nul for meget.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 9th March 2019, 08:45 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2017
Indlæg: 446
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af nigo Se indlæg
Hvis de 20.000 skal komme fra at man spår rigtigt om udvikling af kurser, bidragssatser og rente tror jeg det bliver svært. Det kan lige så godt gå den anden vej. Jeg kan huske jeg var så stolt over at jeg havde forhandlet en god rente på boliglån og kurssikret på et godt tidspunkt. 6 mdr inde i min karriere som husejer hæver de så renten på lånet og sætter bidragssatsen op... go figure.

Så hellere bruge et par timer på at spare 20.000 på noget nu og her. Fx lavere pris for hytten, gebyrer til banken osv.

Hvis man gerne vil spare 20.000 kan det lige så vel gøres ved at købe ind med omhu. Vi køber fx mælk ind til hele ugen de dage hvor de er på bud til 5kr og sparer derved ca 70kr/md.

Enig. Folk kan evt. starte med at kig på næst-dyreste post i sit budget, nemlig bilen. Der kan man med garanti nemt finde +20.000 kr. i besparelser om året.

Boliglån er ikke nødvendigvis for alle og enhver. Der er mange mekanismer man skal kunne se og forstå i et samlet billede. Det tvivler jeg på at 50% af Danmarks befolkning kan.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 9th March 2019, 09:04 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,356
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Valg af boligfinansiering er BÅDE et spørgsmål om prioriteringer og optimering. Jeg køber f.eks. ikke en præmis om, at der ikke findes gode og dårlige valgmuligheder for den konkrete situation. Men det er selvfølgelig fair nok, hvis man ikke gider bruge krudt på at overveje optimeringsaspektet, f.eks. fordi man ikke orker at sætte sig ind i problemstillingerne, eller fordi man mener, at eksempelvis 20.000 kr. sparet over ejerperioden er for bagatelagtigt til at bruge en håndfuld timer på før låneoptagelsen, når lånebeløbene alligevel har så mange nuller, og at man har svært ved at mærke en umiddelbar forskel i dagligdagen som følge af det trufne valg.
Problemet er jo at du ikke ved på forhånd om du kan spare 20.000...

Men selvfølgelig er spektret af de gode valgmuligheder individuelt. F.eks kan man som trådstarter her vælge mellem flere muligheder end den køber som kun kommer med 5% udbetaling. Men dette arbejde har trådstarter jo netop allerede gjort fint, herfra er det alene et prioriteringsvalg man skal tage.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Forskelle i bidragssatser ved 60% kmjm Finansiering 4 20th November 2016 05:45 PM
To banker, meget store forskelle mrjohnovic Finansiering 8 17th May 2016 08:22 AM
realkreditlån forskelle nihas Finansiering 1 2nd February 2016 09:48 PM
Forskelle/ligheder mellem boligpriserne og pyramidespil Brextor Generelt 19 23rd December 2011 06:13 AM
Hvor der ikke er forskelle Thomas Generelt 2 24th March 2009 05:16 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 01:58 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.