Boligdebatten.dk

Boligdebatten.dk (/)
-   Finansiering (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/)
-   -   kurs 100 finte (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/30079-kurs-100-finte.html)

katmus 22nd March 2019 10:11 AM

kurs 100 finte
 
jeg har et 3 mill. 2% 20 år med afdrag (lige under 3 mill.).

jeg har et tilbud på 1,5% 20 år i kurs 99 som er 2 mdr. gammelt og gælder 4 mdr. endnu.

Kurs er nu ca. 102 på mit tilbud.

I runde tal kan jeg nu acceptere tilbud og få 3.060.000
Hvilket er over 60.000 kr. i hånden.
( faktisk er beløb meget større da tilbud er lavet i 99 og jeg har afdraget siden. men det er jo penge jeg skal betale tilbage).

Desværre er omkostninger pt. store da vi er langt fra termin.
Nok 33.000 kr. i diff. renter og andre omkostninger.

men det efterlader 25.000 skattefrie penge til mig og jeg kommer i en 1,5% i stedet for.
da den har været på markedet længe er der ingen indlåsningseffekt i den serie.

Mit største problem er om jeg skal gøre det nu eller rente skal længere ned? :-)


PS: Hvis andre tænker på det samme så hold lån under 3 mill. der er en aftale mellem realkreditten om at lån over 3 mill taget over kurs 100 ikke kan lægges om igen i et år uden store ekstra omkostninger.

PPS. jege r godt klar over at flex er billigere o.s.v.

thsv 22nd March 2019 10:58 AM

Det er jo netop den fine, når obl.serien går over kurs 100, der lukkes ikke for serien, der kan blot ikke gives nye lånetilbud, men eksisterende lånetilbud kan godt opfyldes. Desværre skriver pressen jo at serien lukker, men det er altså ikke korrekt!

Er dit tilbud på 3 mill. udbetalt eller på 3 mill. i obl.hovedstol?

Hvor mange omk. er der til det nye lån?

½% i renteforskel er meget i underkanten for at konvertere, selv ved 3 mill. så du skal bestemt også overveje 1% 20 år, selvom kursen på dette er dårligere, til gengæld sparer du jo ½% i rente i de 20 år, og får en bedre kurs ved konvertering skulle renten stige indenfor 5-7 år.

katmus 22nd March 2019 11:02 AM

Tak.. ja jeg har tænkt tanken.
Men kan ikke finde ud af at beregne besparelsen ved at tage 1% 20 år kontra 1,5% til nuv. kurser 98 eller 102

Jeg står jo ikke og mangler penge overhovedet.
Men tænkte bare at indlåsningseffekt på1% måske er for stor?

restgæld er på 2.931.000
Hovedstol 3.275.000

thsv 22nd March 2019 01:23 PM

Du undervurderer kursen på 1% lånet, RD er omkring 98,3 nu efter kursskæring.

Du svarede faktisk ikke på nogle af mine 2 spørgsmål.

Et 3. spørgsmål: I hvilken RK har du dit lånetilbud?

katmus 22nd March 2019 07:55 PM

kan jeg godt se..

et er i jyske.

omk. er 10000 + anslået ca. pt. 23000 i diff. renter.

thsv 23rd March 2019 07:31 AM

Mangler stadigvæk en del oplysninger!

Hvis kursen er steget 3 point fra 99 til 102 på et tilbud på 2,97 mill. kontant eller 3 mill. i obl.hovedstol udbetales der jo faktisk 90.000 kr mere nu.

Jeg kan godt se, at du vil få 20-25.000 kr kontant udaf manøvren, hvis vi sammenligner for samme kontante restgæld, så breakeven er ikke aktuelt, da renteudgiften jo er lavere fremover og ligeledes adm.bidraget.
I praksis vil din obl.restgæld dog øges en del og du vil få de ekstra 30.000 kr udbetalt og det afdrag der ikke er medregnet i tilbuddet.

Det lyder ikke som om du har fået alle omk. med i dine beregninger:
1) indfrielse af det gl. lån, typisk 750+200 kr
2) selve lånegebyret på det nye lån angiver Jyske til 11.059 kr ved lån på 2,95 mill. kontant.
3) de 1.660 kr i tinglysningsgebyr
4) omk. til garantistillelse
5) Kursskæring ved låneudbetaling, typisk 0,2 point.

Men meget typisk at man kommer med for optimistiske omk. i forhold til de faktiske omk.
Husk ligeledes at der skal spares 15.000 kr i renter for at modregne 10.000 kr i gebyrer. (Ikke aktuelt i dette eksempel, mest for andre læsere)

katmus 23rd March 2019 08:43 AM

Tak for svar.

Kan godt se der måske er nogle ting jeg mangler.
Men også derfor jeg bringer det op.


Nu har jeg fundet tilbud frem:

hovedstol nyt lån 2.969.000 kr.
Kurs er 99 i tilbud.
Bevillings og kurtage omk. nyt lån 10.900kr (kan man forhandle med dem om det?).
Diff. rente fra 1/4 til 1/7 på ca. 21.000 kr.
Indfrielse 750 kr.

Tinglysning og garanti omk. er ikke nævnt.
Det vil jeg lige høre dem om.

Hvis kursskæring er det fradrag der er i kursen i perioden fra nu til de har lånet klar, så er det 0.15.
I går var kurs kortvarigt i 102,1 og min kurs er så 101,95
Så den er jeg klar over.


For mig går hele øvelsen på at komme i en lavere rente uden omkostninger.
Der er jeg nu + mere til.
Kurser har også sat sig lidt sidst på dagen i går, så vi er under 102 igen.

Men det kunne jo godt være jeg skulle tage 1% alligevel.
Kan bare ikke lige finde ud af at beregne besparelsen på 1% kontra 1,5%
Men måske skulle jeg bede Jyske beregne på det.

Skal jeg se stort på indlåsningseffekten?

thsv 23rd March 2019 09:54 AM

Omk. til det nye lån fremgår af Jyske Banks prisliste:
1) Lånegebyr på 6.500 kr
2) Kurtage på 0,15%
3) Kursskæring på 0,2 point.

Kursskæringen har intet med fradraget for kurssikring at gøre, men er dog inkluderet i dette.

Hvor kan du se de løbende kurser på Jyske 1,5% 2040, er er jo ingen handler på Børsen i flere dage nu.

Er du sikker på de 750 kr i indfrielse, Jyske skriver noget andet i den prisliste de henviser til (men det gælder nok kun nye lån).

Jeg tvivler på at Jyske vil afvige fra de nævnte gebyrer som er i samme størrelsesorden i andre banker/RK, ja ofte hører jeg om 2 * 4-5.000 kr ved Totalkredit og en bank.

Tinglysningsomk. er nævnt i Jyskes beregner, dog med fuldt 1,5% stempel, hvorfor den også kommer frem til højere kurtage. Så du slipper med de 1.660 kr for stempel på pantet.

katmus 23rd March 2019 12:44 PM

https://www.jyskebank.dk/bolig/boliglaan/kurser

Udbetaling 15/4 er kursen jeg får det til.
Den var i løbet af i går 101,95.
Men som du kan se endte den på 101,75

ja 750 kr. står der.

Diff. renter falder 230 pr. dag der går, såvidt jeg kan regne ud.

Diff. renter kan jo trækkes fra med vist nok 32%.
Så der kommer lidt ind der også.

MarkD123 28th March 2019 10:04 AM

Så hvis man havde fået tilbuddet i kurs 96, hvor meget ville man så have fået i kurs 101 fx?


Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 03:16 PM.

Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.