Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 15th May 2019, 10:38 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2015
Indlæg: 127
Standard Omlægning af lån ifbm. revurdering

Vi har haft RD ude i dag for at vurdere vores hus. Vi købte for snart 2 år siden til 4.750.000,- og har fået det vurderet til 5.300.000,-

I dag har vi et F5 lån uden afdrag på 3.800.000,- og et banklån på lige knap 400.000,-

Tanken med revurderingen var at få indfriet vores banklån, så vi kun har et realkreditlån.

Vi har ikke den store viden om lån o.lign. så vi ved faktisk ikke helt hvad der er smart at gøre i denne sammenhæng. Så hvis der er nogle der ligger inde med gode råd til hvilket slags lån vi skal vælge, om vi overhovedet kan vælge et andet lån etc.

Vi valgte i sin tid et F5 lån med afdragsfrihed for at afvikle bankgælden først, hvilket ville være sket et par måneder inden F5 lånet udløb.

Vi er en "ung" familie med et barn, og muligvis et på vej, så for vores vedkommende er det rart at vide hvad der er af udgifter.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 15th May 2019, 11:46 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,988
Standard

F5-lånet er ca. i den periode, hvor det koster mest at indfri det, så der er udelukkende tale om et tillægslån eller et nyt banklån i stedet for bankgælden.
Hvad rente betaler I på banklånet?
Er der modkonto på dette med samme rentesats?

Er jeres rente 4% nu og I kan få 2% på det nye lån, må der maksimalt være stiftelsesomk. til det nye lån på 8.000 kr, når løbetiden kun er 36 måneder.
Det er immervæk under 25.000 kr i renter I kommer til at betale over de 3 år på banklånet.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 15th May 2019, 11:59 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2015
Indlæg: 127
Standard

Vi betaler 4,5% i rente på banklånet, som har en løbetid på 4 år og 1 måned. Vi har afdraget siden 1/1 2018, hvilket betyder at vi pt. har lavet 16 betalinger ud af 49, hvilket betyder at der er under 36 måneder tilbage.

Modkonto er jeg faktisk i tvivl om hvorvidt der er, men det vil jeg næsten antage at der er.

Er det rigtigt forstået at et tillægslån er et nyt realkreditlån som bliver tegnet ved siden af det eksisterende?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 15th May 2019, 01:43 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 19,988
Standard

Hvis du ikke har hørt om modkontoen, har I ikke et prioritetslån, der forrentes med de samme 4,5%.

Tillægslån er ganske rigtigt et ekstra kreditforeningslån på toppen.
ulempen er selvfølgelig at I kommer til at betale den dyre bidragssats over 60% belåning. Og det er ret dyrt at oprette.

De resterende 33 ydelser på jeres lån vil have en rente på ca. 25.500 kr, eller omkring 17.000 kr efter skat, så begrænset hvad der er at betale et nyt lån med.
Men du kan jo høre banken om de vil tilbyde en bedre rente, nu hvor sikkerheden er blevet bedre på banklånet.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 16th May 2019, 08:21 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 578
Standard

Som thsv er inde på, kan det ikke betale sig at gå ud af F5 lånet på nuværende tidspunkt, og banklånet er væk om 2 år og 9 mdr, hvilket betyder, at der er en ret begrænset rentebyrde at spare væk af.

Du kan spørge, om banklånsrenten kan nedsættes, og spørge om mulighederne for Danske Bolig Fri eller et prioritetslån som tillægslån. Men hvis banken skal have sædvanlig stiftelsesgebyr, er der ikke meget besparelse tilbage, hvis nogen.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 16th May 2019, 09:06 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2015
Indlæg: 127
Standard

Cool, tak for tilbagemelding. Hvad ville argumentet være for at banken skulle sætte renten ned på boliglånet?
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 16th May 2019, 09:42 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 578
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Nogetskullejeghedde Se indlæg
Cool, tak for tilbagemelding. Hvad ville argumentet være for at banken skulle sætte renten ned på boliglånet?
At der efter den nye ejendomsvurdering nu er sikkerhed for banklånet svarende til sikkerheden for et realkreditlån. Om banken kan besnakkes, er dog tvivlsomt, men kan jo forsøges.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 16th May 2019, 10:23 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 153
Standard

Du skal overveje at omlægge hele din belåning nu -
Du betaler lidt over 1,18% i bidragssats, svarende til
42.640 PR år.
Du betaler ca 13.000 i rente til banken
Du betaler ca 10.000 i rente på F5 lånet

Ialt ca 65.000 PR år

Ved skift til AL Bank og Totalkredit og et flekskort lån med afdrag vil du have disse fremtidige udgifter:
Bidrag efter rabatter:
0,63% cirka 26.000 om året
Rente (variabel ændres hvert halve år) p.t. -0,22% svarende til cirka -9.000 om året.
Samlet cirka 17.000 om året.

Det er en besparelse på 48.000 om året, som skal holdes op mod et kurstab på f5 lånet som ligger i 60-70.000 (mit gæt, mangler mere info)
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 16th May 2019, 11:22 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 578
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cp2019 Se indlæg
Du skal overveje at omlægge hele din belåning nu -
Du betaler lidt over 1,18% i bidragssats, svarende til
42.640 PR år.
Du betaler ca 13.000 i rente til banken
Du betaler ca 10.000 i rente på F5 lånet

Ialt ca 65.000 PR år

Ved skift til AL Bank og Totalkredit og et flekskort lån med afdrag vil du have disse fremtidige udgifter:
Bidrag efter rabatter:
0,63% cirka 26.000 om året
Rente (variabel ændres hvert halve år) p.t. -0,22% svarende til cirka -9.000 om året.
Samlet cirka 17.000 om året.

Det er en besparelse på 48.000 om året, som skal holdes op mod et kurstab på f5 lånet som ligger i 60-70.000 (mit gæt, mangler mere info)
Ja, det giver noget at indregne, at man via AL kan få en bidragssats på ca. 0,23% lavere end hos RD.

Der er refinansiering af F5 den 1/4-2022, og der kan man skifte lån uden kurstab. Omkostningerne skal være tjent inden den dato for at det kan betale sig at gå ud af F5-lånet nu. Husk at kurstab ikke giver skattefradrag, mens renteudgifterne giver et rentefradrag med en værdi svarende til 1/3 af udgiften. For at komme det nærmere, er det selvfølgelig vigtigt at kende kurstabet inkl. omkostninger ved opsigelse af F5. Jeg tror du skyder noget for lavt, men det er også et gæt fra min side.

Et par yderligere bemærkninger:
Du overvurderer renteudgiften til boliglånet lidt, da restgælden er hurtigt faldende. I tiden frem til 1/4 2022 er det rigtige tal snarere 9000 om året (godt 25000 i alt) - afhængig af den præcise restgæld selvfølgelig.

Du indregner endvidere ingen fordel af at have fast rente frem til 1/4 2022, men tager hele den lavere rente på flekskort i forhold til F5 som besparelse. Det er ikke en helt fair opstilling.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 16th May 2019, 11:59 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 153
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Ja, det giver noget at indregne, at man via AL kan få en bidragssats på ca. 0,23% lavere end hos RD.

Der er refinansiering af F5 den 1/4-2022, og der kan man skifte lån uden kurstab. Omkostningerne skal være tjent inden den dato for at det kan betale sig at gå ud af F5-lånet nu. Husk at kurstab ikke giver skattefradrag, mens renteudgifterne giver et rentefradrag med en værdi svarende til 1/3 af udgiften. For at komme det nærmere, er det selvfølgelig vigtigt at kende kurstabet inkl. omkostninger ved opsigelse af F5. Jeg tror du skyder noget for lavt, men det er også et gæt fra min side.

Et par yderligere bemærkninger:
Du overvurderer renteudgiften til boliglånet lidt, da restgælden er hurtigt faldende. I tiden frem til 1/4 2022 er det rigtige tal snarere 9000 om året (godt 25000 i alt) - afhængig af den præcise restgæld selvfølgelig.

Du indregner endvidere ingen fordel af at have fast rente frem til 1/4 2022, men tager hele den lavere rente på flekskort i forhold til F5 som besparelse. Det er ikke en helt fair opstilling.
Jeg er meget enig i det meste af det du påpeger,æ. Beregningen er lavet som modsvar til standard svaret nsom er at førtidig omlæggelse ikke kan betale sig.

I forhold til 1/4-22. Ja på det tidspunkt kan det vælges om, det koster et lille gebyr. Hvis man på det tidspunkt ønsker sig billigere kreditforening koster det stadig en omlægning, så omkostningsfrit er det ikke 1/4-22

Samlet set er der pæn gevinst på kort og på lang sigt

Da låntager, på ingen måde, kan være sikker på at få tilsvarende vurdering i 2022 er det en ret klar konklusion - læg om....

Det kræver selvfølgelig tilfredsstillende vurdering fra Totalkredit. Skulle Totalkredits vurdering blive højere, bliver besparelsen større

Sidst redigeret af cp2019 : 16th May 2019 kl. 12:28 PM.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Revurdering ifm refinansiering af FlexKort lul Finansiering 9 11th April 2019 07:56 AM
Omlægning og revurdering af hus? Puggie Finansiering 9 22nd February 2019 11:46 AM
Revurdering af hus whocarez62 Generelt 3 25th December 2017 09:03 PM
Revurdering med efterfølgende refinansiering optimusprimtal Finansiering 8 1st December 2014 09:40 AM
Omlægning af lån ved revurdering nulle99 Finansiering 2 18th June 2011 02:19 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 09:21 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.