Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 6th June 2019, 08:53 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jun 2019
Indlæg: 4
Standard Lånetilbud på 1,5% i overkurs eller 1,0% i kurs 98?

Hej forum. Jeg har fulgt med på sidelinjen længe og skal nu beslutte mig for hvad jeg gør med mit realkreditlån.

Scenariet er som følger:

Ejerlejlighed i København
Vurdering 5.350.000 kr
Belåning i dag: Ca. 3.300.000 kr

Jeg har lagt mig nogenlunde fast på en belåningsmodel, der hedder 50% fastforrentet m/afdrag og 50% kort rente u/afdrag. Ud fra en belåning på 3.300.000 kr bliver det altså 1.650.000 kr på hvert lån. Jeg kan ikke opnå en højere belåningsgrad pga. en ret høj gearing.

Jeg har modtaget et lånetilbud på 1,5% og den obligation ligger nu i kurs 101,5. Da jeg får provenuet udbetalt skattefrit er det jo en del penge ned i foret her og nu. Omvendt ligger 1,0% obligationen lige omkring kurs 98 nu, så det er spørgsmålet om det på den lange bane ikke er et bedre valg. Jeg forventer ikke at flytte de næste 5+ år, hvis nogensinde.

Jeg er også bekendt med at 1,5% er en stor serie, mens 1% er relativt lille indtil videre.

Desværre har jeg ikke nogle amortiseringsplaner eller tilbud på 1%, så jeg har en anelse svært ved at gennemskue hvad der er smartest her.

Kan panelet hjælpe? På forhånd tak.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 6th June 2019, 09:32 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 744
Question

Citer:
Oprindeligt indsendt af Symbiance Se indlæg
Hej forum. Jeg har fulgt med på sidelinjen længe og skal nu beslutte mig for hvad jeg gør med mit realkreditlån.

Scenariet er som følger:

Ejerlejlighed i København
Vurdering 5.350.000 kr
Belåning i dag: Ca. 3.300.000 kr

Jeg har lagt mig nogenlunde fast på en belåningsmodel, der hedder 50% fastforrentet m/afdrag og 50% kort rente u/afdrag. Ud fra en belåning på 3.300.000 kr bliver det altså 1.650.000 kr på hvert lån. Jeg kan ikke opnå en højere belåningsgrad pga. en ret høj gearing.

Jeg har modtaget et lånetilbud på 1,5% og den obligation ligger nu i kurs 101,5. Da jeg får provenuet udbetalt skattefrit er det jo en del penge ned i foret her og nu. Omvendt ligger 1,0% obligationen lige omkring kurs 98 nu, så det er spørgsmålet om det på den lange bane ikke er et bedre valg. Jeg forventer ikke at flytte de næste 5+ år, hvis nogensinde.

Jeg er også bekendt med at 1,5% er en stor serie, mens 1% er relativt lille indtil videre.

Desværre har jeg ikke nogle amortiseringsplaner eller tilbud på 1%, så jeg har en anelse svært ved at gennemskue hvad der er smartest her.

Kan panelet hjælpe? På forhånd tak.
Allerførst et spørgsmål - hvilken kreditforening og evt bank. Totalkredit og AL Bank er billigst.

Dernæst - du bør gentænke din finansiering:

Du skal optage 62% belåning, og vil tage 31% & 31%
Men kreditforeningernes prissammensætning laver skille grænser ved 40% og 60%, og det kan derfor bedst betale sig for dig at lave din belåning derefter.

Hvis du tager 0-40% som flekskort afdragsfrit får du et større beløb til rådighed til de kun 21% fastforrentet.
Det betyder at du i stedet for 30 årigt fastforrentet, kan tage et 10-15 årigt i stedet, med samme likviditet.

Det sparer mange penge.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 6th June 2019, 10:21 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jun 2019
Indlæg: 4
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cp2019 Se indlæg
Allerførst et spørgsmål - hvilken kreditforening og evt bank. Totalkredit og AL Bank er billigst.
Allerførst, tak for svar. Jeg har Nordea og kan pga. min gearing (ca. 5x) ikke rigtig blive kunde andre steder, da mange banker ikke vil indregne min biindkomst fra egen virksomhed ved siden af mit normale arbejde.

Jeg skulle måske have uddybet: I dag har jeg 25% Kort Rente m/afdrag og 75% Kort Rente u/afdrag, samlet belåning ca. 3.200.000. Nordea vil så udbetale et provenu på 100.000 kr, såfremt jeg øger afdragsdelen til 50%, upåagtet om det er fastforrentet eller Kort Rente. Provenuet har jeg lidt brug for, efter at have brugt min opsparing til forbedringer i lejligheden (inkluderet i vurderingen).

Citer:
Oprindeligt indsendt af cp2019 Se indlæg
Dernæst - du bør gentænke din finansiering: Du skal optage 62% belåning, og vil tage 31% & 31%. Men kreditforeningernes prissammensætning laver skille grænser ved 40% og 60%, og det kan derfor bedst betale sig for dig at lave din belåning derefter.
Det var min forståelse, at bidragssatsen beregnes for hver del, således jeg betaler den "lavere" bidragssats op til de 60% og så kun den høje på de resterende 2%. Det er i hvert fald flere rådgivere har fortalt mig.

Citer:
Oprindeligt indsendt af cp2019 Se indlæg
Hvis du tager 0-40% som flekskort afdragsfrit får du et større beløb til rådighed til de kun 21% fastforrentet. Det betyder at du i stedet for 30 årigt fastforrentet, kan tage et 10-15 årigt i stedet, med samme likviditet. Det sparer mange penge.
Problemet her er, at banken kræver 50% i afdrag. Så det harmonerer desværre ikke med dit ellers fine forslag.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 6th June 2019, 11:58 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 744
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Symbiance Se indlæg
Allerførst, tak for svar. Jeg har Nordea og kan pga. min gearing (ca. 5x) ikke rigtig blive kunde andre steder, da mange banker ikke vil indregne min biindkomst fra egen virksomhed ved siden af mit normale arbejde.

Jeg skulle måske have uddybet: I dag har jeg 25% Kort Rente m/afdrag og 75% Kort Rente u/afdrag, samlet belåning ca. 3.200.000. Nordea vil så udbetale et provenu på 100.000 kr, såfremt jeg øger afdragsdelen til 50%, upåagtet om det er fastforrentet eller Kort Rente. Provenuet har jeg lidt brug for, efter at have brugt min opsparing til forbedringer i lejligheden (inkluderet i vurderingen).


Det var min forståelse, at bidragssatsen beregnes for hver del, således jeg betaler den "lavere" bidragssats op til de 60% og så kun den høje på de resterende 2%. Det er i hvert fald flere rådgivere har fortalt mig.


Problemet her er, at banken kræver 50% i afdrag. Så det harmonerer desværre ikke med dit ellers fine forslag.
I forhold til bidragssats:
Ja det er korrekt at det bliver beregnet vægtet på hvert enkelt lån. Præcis derfor laver du en besparelse ved at tage lån til deres grænser. Det er småpenge i den store sammenhæng, der besparelsen ligger er ved at tage lidt mere fleks, og bruge besparelsen på forkortelse af løbetid.
40% fleksafdragsfrit + 40-62% 0% 10 årigt fastforrentet giver dig et fint afdrag

I forhold til Nordea:
Jeg er 100% overbevist om at du kan få min løsning igennem ved at slå på, at du jo afdrager den yderste del på under halv tid.

Sidst redigeret af cp2019 : 7th June 2019 kl. 12:24 AM.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 7th June 2019, 10:13 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jun 2019
Indlæg: 4
Standard

Tak. Jeg prøver at få talt med en rådgiver, men den slags mennesker er meget, meget travle. Jeg har i hvert fald brug for nogle beregninger for at kunne træffe en beslutning - og diverser låneberegnere giver jo ikke mulighed for at vælge obligation.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 7th June 2019, 06:35 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2011
Indlæg: 349
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Symbiance Se indlæg
og diverser låneberegnere giver jo ikke mulighed for at vælge obligation.
Prøv evt Boligregner ? Den kan godt kan regne på to-lags belåning, men du skal selv taste de rigtige bidragssatser.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 7th June 2019, 07:56 PM
Member
 
Registreringsdato: Jul 2012
Indlæg: 78
Standard

Jeg står med samme valg :-)

Nogen der ved hvor man kan se udstedt mængde af 1%'eren ift. risiko for indlåsning, og hvornår er man ca. ude over indlåsningsrisikoen?
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 7th June 2019, 08:17 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2011
Indlæg: 349
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Denker Se indlæg
Nogen der ved hvor man kan se udstedt mængde af 1%'eren ift. risiko for indlåsning, og hvornår er man ca. ude over indlåsningsrisikoen?
På nasdaqomx. Fx RDs 1% her: 1,0RDSD23S50, 1,0RDSD23S50, (DK0004612454) - Nasdaq (og så fundamentals tabben, hvor du kan se der er ca 951 mio kr i serien pt). Gamle tommelfinger regler siger 5 mia i serien. Men med en kurs over 98 som nu, burde det gå hurtigt opad.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 8th June 2019, 06:12 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jun 2019
Indlæg: 4
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af hansen71 Se indlæg
Prøv evt Boligregner ? Den kan godt kan regne på to-lags belåning, men du skal selv taste de rigtige bidragssatser.
Tak, den kendte jeg ikke. Men den giver ikke mulighed for at ændre på procentsatser, så det er lidt bøvlet at prøve at regne med.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 8th June 2019, 07:26 PM
Member
 
Registreringsdato: Jul 2012
Indlæg: 78
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af hansen71 Se indlæg
På nasdaqomx. Fx RDs 1% her: 1,0RDSD23S50, 1,0RDSD23S50, (DK0004612454) - Nasdaq (og så fundamentals tabben, hvor du kan se der er ca 951 mio kr i serien pt). Gamle tommelfinger regler siger 5 mia i serien. Men med en kurs over 98 som nu, burde det gå hurtigt opad.
Takker
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Anvende mit tilbud på 2.5% som er over kurs 100 eller vælge 2% i kurs 97? mefistofeles Finansiering 5 17th February 2017 05:02 PM
Spørgsmål om lånetilbud (kurs i.f.m. udbetaling) djoe Finansiering 1 14th February 2015 05:17 PM
Lånetilbud gælder ikke over kurs 101? mons76 Finansiering 16 18th January 2015 02:06 PM
Lånetilbud kurs 98 eller 99 og eksekvering ved kurs 101 Aliaz Finansiering 3 14th December 2014 12:38 PM
Lånetilbud u/kurs 100 Nibra Finansiering 1 5th February 2008 08:19 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 01:10 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.