Ville det kunne betale sig at omlægge følgende lån hos RD:

Obligationslån 2,0% (20 år)
Hovedstol: 1.866.000
Restløbetid: 15 år & 5 måneder
Obligationsrestgæld: 1.496.750
Nuværende ydelse før skat: 10.314
Nuværende ydelse efter skat: 9.433
Nuværende bidragsats: 0,6812%

Lejligheden blev sidste år vurderet til 2.800.000.
Belåningsgrad: 53,46%

Overvejer at lægge om til 15-års obligationslån 0,5% (Kurs 99,791)

Ville vi kunne opnå en lavere bidragssats pga. den lavere belåningsgrad?
Hvad vil en omlægning koste os?
Hvornår vil vi være “breakeven” på nuværende lån kontra nyt 15-års lån?

Start med at spørge dig selv - hvorfor fast rente ?
Når du kommer til bunds i det spørgsmål, vælger du et fleksprodukt

I forhold til dine spørgsmål:
1. Ja i får lavere bidragssats hvis i tager nyt lån.
Ved simpel omlægning bibeholdes bidragssats.
Flyt til Totalkredit og AL og få en betydeligt lavere bidragssats.
2. Spørg din bank
3. Spørg din bank

Hvis du kigger på tabel 12 på side 9 i denne PDF, kan du se et eksempel på udregningen:

https://rd.dk/PDF/Om%20os/Analyser/2...ng_analyse.pdf

Bemærk ovenstående analyse er dateret 29.maj, så regnestykket er jo nok blevet en del bedre siden da.

Iøvrigt kan du jo hos rd.dk logge på med nemid og ret nemt lave omlægningsberegningen. Den kan dog ikke vise dig tid til break-even.

Og da i har afdraget i næsten 5 år, plus der formentlig har været prisstigning i perioden, burde i alt andet lige kunne opnå en lavere bidragssats.

Jeg ville tage knoglen og ringe direkte til RD.. de har jo weekend åbent og kan formentlig fortælle dig svaret på dine spørgsmål. Det kan selvfølgelig være de vil have en ejendomsmægler ud for at vurdere boligen igen. Med mindre du bor i en slags standardvare(lejlighed) som de kan vurdere uden at sende nogen ud.

1) Sandsynligvis, men en ren omlægning fortsætter normalt med samme adm.bidrag, så I skal måske forhandle lidt med dem.
2) Svært at sige, men omkring 15.000 kr + differencerenter + kurstabet er nok ikke helt skævt.
3) Jeres gæld vil stige og en korrekt beregning bør være inkl. omk. til omlægningen lånt med.

Den samlede restgældsstigning får jeg til omkring 22.000 kr, så break-even er helt nede på omkring 1½ år, når I sparer omkring 22.000 kr i renter om året, ved reduktion af renten fra 2 til 0,5%. Hertil kommer det I evt. kan spare på adm.bidraget, men husk at der skal betales renter og adm.bidrag af et højere beløb i starten.

Reglen for konvertering er såre simpel:
Jo bedre kurs på det nye lån jo kortere er break-even.
Højere restgæld medfører relativt lavere omk. for omlægning da mange gebyrer er de samme uanset lånets størrelse.

Overvej om det ikke kan svare sig at flytte en smule af lånet over på f.eks. danske bolig fri, så I kommer under de 40% belåning. Det giver en markant besparelse på bidragssatsen, som hurtigt dækker oprettelse på omkring 6000 kroner. I kan selv styre afdrags-tempoet på danske bolig fri + det kan straks-indfries til kurs 100.

Uenig, bidragssatser beregnes vægtet, så der er intet magisk i lige at krybe sig under 40% grænsen.

Du har ret. Det var en hjerneblødning..

1. Vrøvl - man kan ikke "forhandle" om bidragssatsen.

Man kan vel altid forsøge ? Om det giver resultat er noget andet