Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #11 (permalink)  
Gammel 2nd July 2019, 03:47 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jan 2008
Indlæg: 292
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Boligejeren6000 Se indlæg
Ja jeg er lige hoppet den anden vej...
Fra 2% fast til F3.... Det er nammenam....
Jeg tvivler på at F3 renten (nogensinde) kommer over 2%.

Og når man tænker på at de fleste analytikere forventer at vi er mere på vej mod en recession end væk fra en, så tyder alt jo på at renten nok skal blive hvor den er, mere eller mindre...
Jeg er også ved at omlægge mit 2% faste med afdrag. Har altid siddet i fastforrentede lån, men regner med at omlægge til 100% flex via Flexkort. Vil sidde billigere hver måned og vil afdrage noget mere end i dag. Vores økonomiske situation kan sagtens tåle udsving i renten. Jeg forventer også lave renter en årrække frem netop også med udsigten til en recession.
Besvar med citat
  #12 (permalink)  
Gammel 2nd July 2019, 09:34 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2007
Indlæg: 112
Standard

Der er vi så gået mod strømmen. Efter en del år med hhv. 3.5 % og 2.5 % fast med afdrag gik vi for et stykke tid i F-kort. For at minimere risiko og tvinge os selv til at afdrage maksimalt, valgte jeg at vores 2.5 % lån med en restløbetid på 27.5 år, skulle omlægges til F-kort med 23 års løbetid. Dermed faldt vores månedlige ydelse med ca. 1000 kr, samtidig med at det årlige afdrag er vokset fra 110.000 kr til 175.000 kr.

Jeg er yderst tilfreds med manøvren indtil videre, men ligger som altid på lur efter alternativer.
Besvar med citat
  #13 (permalink)  
Gammel 3rd July 2019, 09:48 AM
Member
 
Registreringsdato: Nov 2018
Indlæg: 31
Standard

Seneste udvikling understøtter min holdning om at flex er vejen... (Hvis man har risikovilligheden og budgettet til at kunne klare rentestigninger)

https://borsen.dk/nyheder/politik/ar...paa_plads.html
Besvar med citat
  #14 (permalink)  
Gammel 3rd July 2019, 12:28 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2012
Indlæg: 25
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af JAFJ Se indlæg
Der er vi så gået mod strømmen. Efter en del år med hhv. 3.5 % og 2.5 % fast med afdrag gik vi for et stykke tid i F-kort. For at minimere risiko og tvinge os selv til at afdrage maksimalt, valgte jeg at vores 2.5 % lån med en restløbetid på 27.5 år, skulle omlægges til F-kort med 23 års løbetid. Dermed faldt vores månedlige ydelse med ca. 1000 kr, samtidig med at det årlige afdrag er vokset fra 110.000 kr til 175.000 kr.

Jeg er yderst tilfreds med manøvren indtil videre, men ligger som altid på lur efter alternativer.
Kan man selv frit bestemme løbetid?
Besvar med citat
  #15 (permalink)  
Gammel 3rd July 2019, 05:19 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Indlæg: 943
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cp2019 Se indlæg
Hvorfor staten overhovedet skal give rentefradrag og transportfradrag er en gåde.
Misforstået socialpolitik i mine øjne.
For en gangs skyld fuldstændig enig.
Besvar med citat
  #16 (permalink)  
Gammel 3rd July 2019, 05:25 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Indlæg: 943
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
En attraktiv feature ved flexlån er, at renten af sig selv følger med ned i et faldende rentemiljø. Forum herinde flyder i øjeblikket over med folk i 2% lån, hvor det koster dyrt at konvertere ned til 1%.

Men de nuværende renteniveauer giver vel grundlag for at overveje, om renten overhovedet kan komme (nævneværdigt) længere ned?!
Flex er på papiret billigere... og hvis vi ser på 20 år har det været en fantastisk forretning.
Men der er nogle muligheder i fast rente lån der gør at det pt. er en bedre forretning.
For mit eget vedk. har jeg minimum sparet flex besparelsen de 4 år jeg har haft hus... lige om lidt tror jeg endda den er overgår flex besparelsen.
men det vil jeg komme tilbage til i andet indlæg om noget tid.
Besvar med citat
  #17 (permalink)  
Gammel 3rd July 2019, 06:03 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2007
Indlæg: 112
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Faxe13 Se indlæg
Kan man selv frit bestemme løbetid?
Hej Faxe

Ja, det tror jeg faktisk. Standardpakken hos både BRF og Totalkredit var enten et nyt 30 års eller en identisk løbetid på F-kort, som det lån der opsiges. Jeg var bare ikke rigtig interesseret i det fald i månedlige omkostninger, som de løsninger ville afføde, men ønskede en nogenlunde uændret månedlig betaling. Dertil passede de valgte 23 år ret godt. Ideen til dette kom dog ikke fra banken/rådgiveren, men mig selv, der i naiv tro bare foreslog dette.
Besvar med citat
  #18 (permalink)  
Gammel 5th July 2019, 07:25 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2012
Indlæg: 25
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af JAFJ Se indlæg
Hej Faxe

Ja, det tror jeg faktisk. Standardpakken hos både BRF og Totalkredit var enten et nyt 30 års eller en identisk løbetid på F-kort, som det lån der opsiges. Jeg var bare ikke rigtig interesseret i det fald i månedlige omkostninger, som de løsninger ville afføde, men ønskede en nogenlunde uændret månedlig betaling. Dertil passede de valgte 23 år ret godt. Ideen til dette kom dog ikke fra banken/rådgiveren, men mig selv, der i naiv tro bare foreslog dette.
Okay, tak. Det vil jeg huske på når vi omlægger.
Besvar med citat
  #19 (permalink)  
Gammel 5th July 2019, 08:45 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,107
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af JAFJ Se indlæg
Der er vi så gået mod strømmen. Efter en del år med hhv. 3.5 % og 2.5 % fast med afdrag gik vi for et stykke tid i F-kort. For at minimere risiko og tvinge os selv til at afdrage maksimalt, valgte jeg at vores 2.5 % lån med en restløbetid på 27.5 år, skulle omlægges til F-kort med 23 års løbetid. Dermed faldt vores månedlige ydelse med ca. 1000 kr, samtidig med at det årlige afdrag er vokset fra 110.000 kr til 175.000 kr.

Jeg er yderst tilfreds med manøvren indtil videre, men ligger som altid på lur efter alternativer.
Bemærk dog at jeres nye lån er noget dyrere netto når ydelsen kun er faldet med 1.000 kr og I afdrager 5-6.000 kr mere om måneden.
Besvar med citat
  #20 (permalink)  
Gammel 5th July 2019, 04:12 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Indlæg: 886
Standard

Lige en bemærkning omkring beskatning af kursgevinst. Hvis man vælger et kontantlån (tilpasningslån, også kaldet flexlån), så vær opmærksom på at der skal betales skat af en eventuel kursgevinst.

Skulle renterne gå hen og stige, vil kurserne falde på obligationerne bag tilpasningslån. Dette vil udløse en kursgevinst ved indfrielse, som der skal betales skat af.

Vil man have variabelt forrentede lån, kan man undgå kursgevinstbeskatning ved at vælge variabelt forrentede lån, der er obligationslån, såsom rentemax og f-kort.

https://familieadvokaten.dk/emner/936.html
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
To lag fast rente? terp2004 Finansiering 4 21st March 2017 11:55 AM
2,5% fast rente? olympia Finansiering 10 28th February 2014 09:57 AM
Fast rente vs F5 Chr_fyn Finansiering 5 16th January 2013 11:55 AM
7% fast m/ afdrag til 5% fast m/ afdrag... der må være flere i denne situation. bolind Finansiering 10 31st August 2009 08:08 AM
30 års afdragsfrit lån med fast rente HusMedHave Generelt 20 11th October 2007 03:15 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 03:38 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.